שמירת כסף על החבויות כיסוי

אחת הדרכים לחסוך כסף על ביטוח אחריות כללית היא לרכוש אישור "הרחבת" או "כיסוי מורחב". מבטחים רבים מציעים כזה אישור. היא מתווספת למדיניות אחריות כללית ומספקת מגוון כיסויים במחיר סביר. הסכמה טיפוסית "מרחיבה" מכילה הרבה, אך לא את כולם, של הכיסויים המפורטים להלן.

פגיעה באחריות ונזק לנזק לרכוש

- 9 ->

רבים מהכיסויים הנכללים בהמלצה "מרחיבה" הם תיקונים לנזקי גוף ולנזקי רכוש (כיסוי א).

נזק לחצרים שכורים לך

מדיניות האחריות הרגילה מכסה תביעות הנובעות מנזקי שריפה לחצרים שאתה משכיר. זה מכסה גם נזק על ידי סכנה מלבד אש לתכנים של הנחות לך לשכור על בסיס לטווח קצר. רבים "הרחבת" חסויות כוללים גבול גבוה יותר (כגון $ 300, 000) מאשר $ 50, 000 או $ 100, 000 מגבלה מסופקת בדרך כלל עבור כיסוי זה. חלקם גם להרחיב את הנזק לכיסוי אש לכלול נזק על ידי ברק, פיצוץ, עשן או דליפות ממערכות הגנה אוטומטית אש.

-> ->

כלי רכב לא בבעלות

מדיניות האחריות הסטנדרטית מכסה תביעות הנובעות משימוש בכלי שיט שאינם בבעלות באורך של פחות מ -26 מטרים. חסויות רבות להרחיב את הכיסוי על ידי הגדלת אורך 50 או אפילו 75 מטרים.

אחריות מטוסים

רוב הטענות הנובעות משימוש במטוסים אינם נכללים במסגרת מדיניות אחריות טיפוסית. אף על פי כן, כמה "הרחבת" חסויות מוסיפים חריגה לאי-הכללת המטוסים בתביעות הנובעות משימוש במטוסים המשולבים עם צוות.

כמה המלצות דורשים כי הצוות ישולם, כלומר הם לא מטיס את המטוס ללא תשלום.

פגיעה צפויה או מתוכננת

מדיניות אחריות אינה כוללת נזקי גוף או נזק לרכוש, הצפוי או המיועד מבחינת המבוטח. עם זאת, ההדרה כוללת חריגה.

כיסוי הוא שסופק עבור פגיעה גופנית הנובעת משימוש בכוח סביר כדי להגן על אנשים או על רכוש. המלצות רבות מרחיבות את החריג הזה כדי לכלול גם נזק לרכוש.

פגיעה אישית ופרסום

רוב "כיסוי מורחב" חסויות לבצע שינויים מעטים, אם בכלל, על פגיעה אישית ופרסום (כיסוי B). עם זאת, חלקם מספקים כיסוי אחריות חוזית על ידי מחיקת החרגה החוזית שנמצאה תחת כיסוי B. בנוסף, כמה המלצות להרחיב את ההגדרה של המונח פגיעה אישית ופרסום לכלול אחד או יותר מן העבירות הבאות:

• (999)> אפליה שאינה קשורה לתעסוקה
• השפלה שאינה קשורה לתעסוקה
• מצוקה נפשית, פגיעה נפשית או הלם הנובע מעבירה מכוסה אחרת
• תשלומים רפואיים

הרבה הרחבות אחריות הרחבות תיקון תשלומים רפואיים לכלול אחד או את שני הדברים הבאים:

גבול גבוה יותר

• חסויות רבות להגדיל את תקרת תקן עבור תשלומים רפואיים (בדרך כלל $ 5, 000) ל 10 $ 000 או יותר. אתלטיקה פעילויות
• כמה המלצות או לבטל או לרכך את "פעילות אתלטי" הרחקה נמצא תחת תשלומים רפואיים. מי מבוטח

מספר הכיסויים הנכללים תחת "הרחבת" הם הרחבות של הקטע שכותרתו "מי מבוטח".

ארגונים שנוצרו לאחרונה או שנרכשו

מדיניות האחריות הרגילה מספקת באופן אוטומטי כיסוי של 30 יום לכל ארגון (למעט שותפות, מיזם משותף או חברה בערבון מוגבל) אתה (המבוטח המבוטח) רוכש או נוצר במהלך תקופת הפוליסה , אם החברה שלך מחזיקה לפחות 51 אחוזים ממנו. מבטחים רבים יאריך את תקופת הכיסוי ל 60, 90, 120, או אפילו 180 ימים.

מבוטחים נוספים

אחריות רבה "כיסוי מורחב" חסויות באופן אוטומטי לכסות צדדים מסוימים כמבוטחים נוספים. בדרך כלל, צדדים אלה מכוסים רק אם הסכמת, בחוזה כתוב, לכלול אותם על הפוליסה שלך כמבוטחים נוספים.

בעוד הצדדים מכוסים כמו מבוטחים נוספים משתנים, רבים החסרונות כוללים אחד או יותר מהבאים:

מנהלים או משכירים של הנחות:

• מכסה את בעל הבית שלך או מנהל הנכס של הנחות יש לך מושכר. בעלים, שוכרים או קבלנים:
• מכסה את בעלי הנכס (או שוכרים) או קבלנים כלליים ששכרו אותך לבצע סוג כלשהו של עבודה. ספקים:
• מכסים מוכרים של מוצרים שיוצרו על ידך. מחפשי ציוד:
• מכסה את הבעלים של ציוד לך להשכיר או מושכר להשתמש בעסק שלך. מחלוקות מדינה או פוליטיות:
• מכסה גופים ממשלתיים אשר אתה חייב לבטח על מנת לקבל היתר להקמת שלט, לקיים אירוע או לבצע פעילות מסוימת על רכוש ציבורי. שמיכה נוסח:
• לתפוס את כל השפה מכסה כל צד שאתה נדרש על ידי חוזה לבטח. נוסח מבוטח נוסף עשוי להכיל מכשולים שקשה לאתרם. לדוגמה, חלק מהחוקרים קובעים כי אם המבוטח הנוסף ייתבע, המבטח ישלם לא יותר מהמגבלה הקבועה בפוליסה או במגבלה הנדרשת על פי החוזה, לפי הנמוך מביניהם. חלק מהחסרונות מכסים את המבוטחים הנוספים על בסיס עודף (כלומר, מדיניות המבוטח הנוסף תחול תחילה) אלא אם כן החוזה מחייב אותך לכסות אותו על בסיס עיקרי. המלצות אחרות הן רחבות יותר, מתן כיסוי למבוטח נוסף שהוא ראשוני ולא תורם, אם אתה נדרש על ידי החוזה כדי לספק כיסוי על בסיס זה.

עמיתים פציעות עובדים

מדיניות האחריות הרגילה מכילה הוראה המכונה לעתים קרובות אי הכללה של עמית לעבודה. אי-הכללה זו מבטלת את הכיסוי לתביעות של עובד אחד נגד עובד אחר. חלק מהרחבות הכיסוי המורחבות מסירות לחלוטין את ההדרה הזו. אחרים יתקנו את ההדרה כך שהיא אינה חלה על העובדים הניהוליים או המפקחים שלך על מעשים שהם מבצעים כעובד של החברה שלך.

רשלנות רפואית מקרי

כיסוי מקרי רשלנות רפואית בדרך כלל חל על אחיות, טכנאים רפואיים חירום, או חובשים המועסקים על ידי העסק שלך.הוא משמש כיסוי גיבוי עבור אנשי מקצוע רפואיים. זה לא נועד להיות המקור העיקרי שלהם כיסוי אחריות מקצועית. מקרי רשלנות רפואית כיסוי אינו חל אם אתה בעסק של מתן שירותים רפואיים.

תנאי מדיניות

הכיסויים הבאים כוללים שינויים בתנאי מדיניות מסוימים.

שמיכה ויתור על תחליפי

הוראה זו משנה את סעיף השיבוב המצוי בתנאי האחריות. זה בדרך כלל חל כאשר הסכמת, באמצעות חוזה בכתב, לוותר על הזכויות שלך לתבוע שותף עסקי. מפלגה זו עשויה להיות בעל הבית שלך, או חברה שעבורה אתה מבצע איזה סוג של עבודה. הסעיף קובע כי אם ויתרת על זכותך לתבוע את אותה מסיבה, המבטחת מוותר על זכותו לתבוע גם את אותו צד.

ידע והודעה על התרחשות של עבירה

מדיניות האחריות הרגילה מחייבת אותך להודיע ​​למבטח שלך בהקדם האפשרי (אפשרי) על כל התרחשות או עבירה העלולה להוביל לתביעה. סעיף זה יכול להיות בעייתי אם מתרחש אירוע, ועובד הופך להיות מודע לכך, אך אינו מצליח להודיע ​​לך. ברור, אתה לא יכול לדווח על האירוע למבטח שלך אם אתה לא יודע שזה התרחש.

המונח "הודעה וידע על התרחשות" קובע, בדרך כלל, כי אתה מחויב להודיע ​​למבטח על התרחשות או על עבירה רק כאשר הוא נודע למנהלים מסוימים של החברה. אלה עשויים לכלול אותך, אם העסק שלך הוא הבעלות הבלעדית, שותף, אם העסק שלך הוא שותפות, או מנהל סיכונים במשרד שלך.

כישלון לא מכוון לחשוף סיכונים

המבקשים ביטוח אחריות כללית צפויים לענות על שאלות היישום בכנות כך המבטח יכול להעריך את הסיכונים של המבקש במדויק. אם המבטח לומד כי המבקש שיקר או הסתיר במכוון מידע חשוב על סיכוני החברה בבקשה, רשאי המבטח לבטל את הפוליסה או לסרב לכסות תביעה. עם זאת, מבטחים רבים יוסיפו "כישלון מכוון לא לחשוף סיכונים" המדיניות למדיניות. באמצעות נוסח זה המבטח מבטיח כי לא יעניש מבוטח בגין כשל בלתי מכוון בחשיפת סיכונים שהיו קיימים בתחילת תקופת הפוליסה. על המבוטח לדווח על כך למבטח מיד עם גילוי השגיאה.

הגדרות מדיניות

הכיסוי הבא מסופק על ידי תיקון הגדרת מדיניות.

פגיעה גופנית

רבים "מרחיבה" endorsements להאריך את המשמעות של פגיעה גופנית, כמו מונח זה מוגדר במדיניות אחריות ISO. ההרחבה הנפוצה ביותר היא תוספת של כאב נפשי כמו פציעה מכוסה. עם זאת, חלק מההחלטות כוללות גם אחת או יותר מהפעולות הבאות:

פגיעה נפשית

הלם

• פחד
• השפלה
• נכות
• פציעות נפשיות מכוסות בדרך כלל רק אם הן נובעות מפציעה גופנית, מחלה או מחלה.