השקעות עבור תיק שימור הון

אני רוצה לקחת רגע כדי לדון תיקי שימור הון, אבל לפני שאני עושה, חשוב להזכיר לך כי דיון זה נועד להיות סקירה אקדמית רחבה, ברמה גבוהה בהתחשב בכך שאני מנהל חברה גלובלית לניהול נכסים. באופן ספציפי, אני רוצה לעשות את זה בהתחשב בדיון האחרון שלנו על החשיבות של שמירת כמה כספים לשימור ההון ואת מוזכר של ארבע שאלות אתה צריך לשאול את עצמך בכל פעם שתוסיף עוד שימור הון לתיק ההשקעות שלך.

-> ->

חשבתי שזה עשוי להיות שימושי כדי ליצור גיליון התייחסות מהירה עבור אלה מכם שרוצים לדעת אילו סוגים של חשבונות או ניירות ערך עשוי להיחשב למשימה בנסיבות שונות. זה רחוק מלהיות שלם, ואתה צריך גם לוודא התנאים לא השתנו מהותית מאז הודעה זו פורסמה במקור כמו המידע עשוי להיות מעודכן, כמו גם להתייעץ עם יועץ ההשקעות שלך, אבל זה צריך לפחות נקודה אתה בכיוון הנכון ולתת לך מושג גס של איך אתה יכול לרצות לחשוב על הבעיה של בטיחות הראשי.

1. הון תיק השקעות אפשרויות לכסף שאתה צריך לפי דרישה

במזומן אתה צריך, או אולי צריך, או הודעה קצרה - כמה ימים או פחות - שתי האפשרויות הטובות ביותר ייראו פרוזאית, אבל הם פשוט לא יכולים לנצח תחת רוב הנסיבות:

• FDIC המבוטח חשבון עובר ושב
• FDIC המבוטח חשבון חיסכון

לא רק אתה יכול לשים בצד מאות אלפי דולרים (אם אתה חכם ולבנות את הבעלות על החשבון שלך בצורה נכונה, אתה באמת יכול להצליח להגדיל ביטוח יעיל FDIC שלך מגביל עד כמה מיליון דולר, כי הוא מעבר להיקף הדיון שלנו), אבל יש לך סניפים שאתה יכול להיכנס אם אתה צריך את הכסף, אתה לא צריך לדאוג מקבל שדדו, ו , אם כי זה לא המקרה היום, תחת תנאי שוק רגילים, אתה תהיה להרוויח קצת הכנסות ריבית על ההון.

קשה לשכוח לפעמים, אבל העולם של אפס אחוז הריבית שאנו מוצאים את עצמנו היא אנומליה היסטורית, כי לא צפוי להמשיך ללא הגבלת זמן. לחלופין, אתה יכול לשמור על מטבע אמיתי ממולא במעטפה או נעול בכספת, אבל זה כולל סיכון של אובדן וגניבה.

2. הון תיק השקעות אפשרויות לכסף שאתה צריך בתוך כמה חודשים כמה

אם אתה להאריך את החלון שלך קצת יותר, אנחנו יכולים להוסיף כמה אפשרויות נוספות לרשימת הקניות שלך שימור ההון.

לטווח קצר ארצות הברית שטרות האוצר לפדיון לא יותר מ 90 עד 180 ימים, שנערך ישירות ב U.ס האוצר באמצעות חשבון TreasuryDirect

FDIC תעודות פיקדון מבוטח לפדיון לא יותר מ 90 עד 180 ימים

• FDIC המבוטח חשבונות שוק הכסף (לא כסף בשוק הכספים, אלה שונים)
• כמו בקטגוריה האחרונה , הדבר הגדול כאן הוא לוודא את הערך העיקרי שלך מגובה על ידי ערבות משתמעת של ממשלת ארצות הברית, בין אם ישירות או באמצעות הפדרלית הפדרלית לביטוח תאגיד. אם משבר אשראי נוסף יגיע, אתה רוצה להיות מסוגל לצאת עם המזומנים שלך, גם אם הבנק שלך נכשל. אם אתה מעדיף הבנק בנקודת אשראי, במקום, היית מחפש NCUA פיקדונות מגובים, המהווה את גרסת האיחוד אשראי של FDIC.
• 3. הון תיק השקעות אפשרויות לכסף שאתה צריך בתוך כמה שנים הקרובות

במקרה זה, האפשרויות שלך לקבל הרבה יותר רחב כפי שאתה יכול לשלב כמה ניירות ערך קבוע שונים לתוך תערובת הנכס הפוטנציאלי. באופן כללי, את הקטגוריה הקודמת ניתן גם להוסיף, היית צריך לבחור בגרות ארוכה יותר (ג ', תעודות FDIC מבוטח של הפיקדון להבשיל תוך 5 שנים עשוי להיות מתאים).

איגרות חוב קונצרניות מתבגרות לא יאוחר מהמועד המוקדם ביותר שבו אתה עשוי להזדקק לכסף

U. אג"ח לחיסכון (סדרה EE או סדרה I)

• U. ס אג"ח אג"ח לפדיון לא יאוחר מהמועד המוקדם ביותר שבו אתה עשוי להזדקק הכספים
• הסיכונים הגדולים ביותר בקטגוריה זו יכללו את משך האג"ח שנגרם על ידי רגישות הריבית, סיכון האשראי מהבריאות הפיננסית של מנפיק האג"ח, ואת חיזוי מדויק שלך כאשר אתה מצפה תצטרך את הכספים (לצאת יותר מדי זמן ואתה עלול לסבול הפסדים בסביבת שיעור עולה, להישאר קרוב מדי עד היום ואתה יכול להשאיר לא מעט תשואה הריבית על השולחן ).
• בכל המקרים, אתה בדרך כלל רוצה להימנע איגרות חוב זרות או מכשירים הנקובים במטבע חוץ אם הם יכולים להיאחז ללא חזרה, כפי שיקרה במקרה של חירום.
• אתה גם רוצה לשמור מקרוב על הוצאות ומסים. אם אתה נמצא בסוגריים המס העליון, על מנת להמחיש, סביר מאוד כי מצב ללא מס של רוב האג"ח העירוניות הולך לגרום יותר מזומנים נטו בכיס שלך מאשר אג"ח קונצרני תשואה גבוהה יותר, כך שאתה צריך כדי לפרוץ מחשבון ואת דמות התשואה המקבילה שלך במס.

היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או נסיבותיו הפיננסיות של משקיע מסוים ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.