איזה סוג של ייעוץ פיננסי אני צריך?

בתור מתכנן פיננסי, כאשר אני פוגש מישהו חדש, והם שואלים אותי מה אני עושה, צריך להשקיע עכשיו? " שאלה זו משכנעת אותי. המתכנן הפיננסי אינו מתכוון ברוקר מניות, טיימר בשוק, גורו כלכלה, או יועץ השקעות. זה גם לא אומר שיש לי כדור קריסטל עובד.

ישנם הצעות שירות מובחנים בעולם השירותים הפיננסיים, ואם אתה חושב שאולי תזדקק ייעוץ פיננסי אתה רוצה לבלות זמן להבין אילו סוגים של ייעוץ ניתן לקנות, ומי מציע את זה.

בואו נסתכל על שלושה סוגים עיקריים של ייעוץ פיננסי שאתה יכול לחפש; תכנון פיננסי, ייעוץ השקעות ותכנון פרישה.

תכנון פיננסי

תכנון פיננסי כולל להסתכל על המצב הכלכלי כולו שלך ואת הנחת תוכנית לקחת אותך לכיוון שאתה רוצה ללכת.

אתה צריך להסתכל על סוג המשכנתא שיש לך (כמו גם את כל סוגי החוב ייתכן), את ביטוח הצרכים ואת הכיסוי הנוכחי, הטבות החברה כגון 401 (k) תוכניות, מלאי אופציות או תוכניות נדחות comp, מצב משפחתי, יציבות הקריירה, הרגלי ההוצאות, מסמכים משפטיים, תוכניות פרישה; בעצם כל דבר שיש לך לעשות את הכסף שלך.

מתכנן פיננסי ואז מראה לך אילו סוגים של חשבונות כדי לתרום, וכיצד לאורך זמן, זה צריך להוביל לשווי נטו ממוקד או ערך חשבון כפי שאתה ליד פרישה.

ייעוץ השקעות

ייעוץ השקעות הוא רק חלק קטן של תכנון פיננסי.

זה קשור למקום שבו אתה שם את הכסף שלך יכול לכלול בחירת כספים בתוך 401 שלך (k) תוכנית, בחירת מניות ואג"ח, והערכת את הסיכונים של לשים את הכסף שלך לתוך מיזם עסקי חדש.

יועצים השקעות בדרך כלל יש מומחיות כגון ניהול איגרות חוב, ניהול מניות, ניהול אסטרטגיות אסטרטגיות, או ניהול קרנות נאמנות באמצעות הקצאת הנכס גישה.

כמה יועצים השקעות מתמחים עושה בדיקת נאותות והקרנת יועצים אחרים לבחור את הסוג הנכון של יועץ עבור כל קטגוריה. תמיד לשאול יועץ השקעות מה המומחיות שלהם לפני שכירת אותם. לא יועץ השקעות יכול להיות טוב בכל דבר - אז להיות זהירים של מישהו שאומר שהם עושים את כל זה. יועץ השקעות טוב יודע מתי לחפש מומחים חיצוניים עבור חלקים מסוימים של התיק.

תכנון פרישה

תכנון פרישה כרוך ערכת מיומנות מעבר תכנון פיננסי בסיסי או מתן ייעוץ השקעות.

מתכנן פרישה חייב להיות בעל הבנה ברורה כי הנכסים הפיננסיים שאתה צובר, כמו גם משאבים אחרים שיש לך כגון פנסיה, ביטוח לאומי, עבודה במשרה חלקית, הון עצמי הביתה, וכו 'הם כל החלקים של הפאזל כי יש להרכיב בצורה שתביא משלוח של משכורת חודשית אמינה לך ברגע שאתה בדימוס.

מתכנן פרישה יהיה להקרין כמה הכנסה פרישה אתה יכול לצפות שיהיה באיזה תאריך, ואילו חשבונות לצייר מתוך. הם יכולים להראות לך כמה אתה מצפה לשלם מסים ועלויות הבריאות. הם מראים לך איך האינפלציה עשויה להשפיע על הצרכים שלך בהוצאות, ומה החלטות יעזור לשים את העתיד בן 80 אתה במצב בטוח יותר.

מישהו שרק מנסה למכור לך מוצר או לספר לך מה לעשות עם הכסף שלך הוא לא מתכנן פרישה. כפי שאתה מקבל ליד פרישה אתה רוצה לקבל היטל מפורט של איפה ההכנסה העתידית שלך יגיע.

האם יש לי את כל שלוש?

רק בגלל שמישהו מציע תכנון פיננסי לא אומר שהם מציעים ייעוץ השקעות ו / או תכנון פרישה, או להיפך. ודא שאתה מבין את ההבדלים לפני שאתה מחפש את השירות שאתה צריך.

כמה חברות (לעתים קרובות בתשלום רק חברות ייעוץ) יש מומחיות בכל התחומים כי יש להם צוות גדול מספיק, או משאבים עם יועצים חיצוניים, או יועצים מומחים שיש להם נושאים נישה נושאים, אשר מאפשרים להם להיות מוכשר על פני כל התחומים. זה סוג של המשרד יכול להיות בית לטווח ארוך כי יפגשו תכנון פיננסי שלך, השקעות תכנון פרישה הצרכים ללא צורך לבצע שינוי מאוחר יותר בחיים.