מה כדאי לדעת לפני שתתחיל Iover Rollover

כאשר יש לך כסף בחברה תוכנית פרישה בחסות כמו תוכנית 401 (k), תוכנית 457, או 403 (ב) תוכנית, כאשר העסקת שלך מסתיים יש לך את האפשרות של העברת כסף הפרישה שלך ישירות לחשבון IRA. זה נקרא rollover IRA.

הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שתתחיל גלילה IRA.

דע את ההבדל: הפצה IRA לעומת IRA rollover

אם אתה לוקח את כספי הפרישה שלך כהפצה במזומן תצטרך לשלם מס הכנסה, ואם אתה עדיין לא 59 ½, ההפצה שלך תהיה כפופה 10 עונש נסיגה מוקדמת.

אם אתה משתמש rollover IRA להעביר את כספי הפרישה שלך מהחברה שלך 401 (k) ישירות לחשבון IRA, לא מסים כאלה יוערכו. במקום הכסף שלך פרישה יישאר מס נדחים, ואתה לא תשלם מסים עד למועד שבו אתה לוקח הפצה במזומן.

למד את הצעדים הדרושים כדי להתחיל גלגול IRA

1. בחר מוסד פיננסי שבו ברצונך לפתוח את חשבון ה- IRA שלך. אם כבר יש לך IRA אתה יכול rollover החברה שלך פרישה כסף לתוך הקיים שלך IRA. התקשר לחברה שבה יש לך IRA או איפה אתה רוצה לפתוח את חשבון ה- IRA שלך, ולספר להם מה אתה רוצה לעשות. הם יציעו הדרכה.

2. התקשר מספר הטלפון שלך תוכנית פרישה החברה. תגיד אז אתה כבר לא מועסקים ואתה רוצה לגלגל כסף הפרישה שלך לחשבון ה- IRA שלך. הם סביר להניח לשלוח לך חבילת ניירת תצטרך להשלים. לפעמים הם יוכלו לעזור לך בטלפון.

3. קבל עזרה אם אינך יודע איך להשלים את הניירת. לאחר הכסף המס ניתן מגולגל ישירות IRA רוט. רוט 401 (k) כסף צריך להיות מגולגל לחשבון רוט IRA. מס רגיל נדחים תרומות יכול להיות התגלגל על ​​חשבון IRA רגיל. אם אתה משלים את הניירת או את העסקה rollover IRA שגוי זה יכול לגרום לבעיות גדולות מאוחר יותר.

שאל רואה חשבון, תשלום בלבד יועץ פיננסי, או מוסד פיננסי כי הוא הבית של חשבון IRA שלך לעזרה.

להחליט אם אתה צריך להשתמש rollover IRA או להשאיר את הכסף איפה זה

אם אתה בין גיל 55 ו 60 , לחשוב פעמיים לפני שאתה פרישה כסף פרישה ל IRA. ייתכן שיש לך אפשרות לקחת משיכות חינם עונש אם עזבת את העבודה לאחר גיל 55.

קבל השכלה. אם אתה לא יודע שום דבר על השקעה, אתה נמצא בסיכון של ביצוע טעויות כסף גדול או להיות דיבר לתוך עושה את הדבר הלא נכון על ידי האדם הלא נכון. תוהה מה כדאי להשקיע? אולי אתה צריך הדרכה מקצועית לפני שתתחיל. אם אתה רוצה ספר נהדר על הנושא להשקיע, לבדוק ארבעה עמודי השקעה.

דע את היתרונות של גלילה IRA

1. שליטה רבה יותר על ההשקעות. בתוך תוכנית 401 (k) שלך או תוכנית אחרת החברה מספר מסוים של אפשרויות ההשקעה מסופקים לך והחברה עשויה לשנות את ספקי התוכנית בכל עת.

2. פוטנציאל עלויות נמוכות יותר. הכספים בתוך החברה שלך מתכננים לגבות עמלות בצורה של יחס הוצאה. אתה יכול לבחור השקעה באיכות דומה עם עמלות נמוכות יותר באמצעות קרנות אינדקס בחשבון Rollover IRA.

3. IRA יכול להקל על המוטבים.

לא כל תוכניות פרישה החברה מציעים את אותם הכללים כמו איך המוטב שלך יכול למשוך כספים. בחשבון IRA, המוטב שלך תהיה אפשרות לקחת את ההפצות החוצה לאט על תוחלת החיים שלהם. הם עשויים או לא יכול להיות אפשרות זו אם הכסף נשאר בתוכנית החברה.

4. היכולת לבחור השקעות בטוח. תוכניות פרישה של החברה אינן מציעות בדרך כלל מגוון רחב של השקעות בטוחות במיוחד, כגון אג"ח ממשלתיות, תעודות פיקדון וקצבה קבועה. אם אתה לא רוצה שום סיכון, ייתכן שיהיה יותר אפשרויות על ידי גלגול הכסף שלך ל- IRA.

הימנע טעויות

כסף הפרישה שלך הוא מוגן הנושה הוא מסים נדחים. אתה לא רוצה לאבד את היתרונות האלה אטרקטיבי. למד כל מה שאתה יכול על איך להימנע עושה טעויות יקרות. אם אתה תקוע, לחפש את עזרתו של יועץ פיננסי טוב.