היתרונות והחסרונות של תוכנית משיכתית שיטתית

כאשר אתה מגדיר חשבון השקעה, כך שאתה לוקח כסף באופן קבוע על בסיס קבוע, זה נקרא נסיגה שיטתית. למה לעשות את זה? כי זה יכול לפשט את ניהול הכסף האישי, במיוחד פרישה, והוא יכול למנוע בעיות מס. אבל אתה לא צריך לחכות עד שאתה מפסיק לעבוד כדי לעשות שימוש בשיטה זו. משיכות שיטתיות ניתן להשתמש עבור חשבונות קרנות נאמנות, קצבאות, ולפעמים עבור חשבונות ברוקראז בכל נקודת חיים.

-> ->

כיצד פועלת תוכנית נסיגה שיטתית?

כאשר יש לך תוכנית נסיגה שיטתית במקום, מניות ההשקעה שלך נמחקים או נמכרים לפי הצורך כדי לספק את הסכום הנקוב של הנסיגה שלך. אם אתה הבעלים של מספר קרנות נאמנות או יש מספר חשבונות משנה בתוך קצבה משתנה, מניות נמכרים באופן יחסי מה אתה הבעלים. פעולה זו עוזרת לשמור על יתרת הקצאת הנכסים הכוללת שלך.

לדוגמה, נניח שיש לך שלוש קרנות נאמנות. חמישים אחוז מהכסף שלך הוא בקרן ABC, 30 אחוזים הוא בקרן XYZ, ו -20 אחוזים הוא בקרן WGT. אם אתה מגדיר $ 1, 000 נסיגה שיטתית חודשית, 50 אחוזים מסכום הנסיגה שלך או 500 $ היו באים קרן ABC, 30 אחוזים או 300 $ היו באים XYZ, ו -20 אחוזים או 200 $ היו באים WGT.

במקום להשתמש במספר קרנות, אתה יכול להשתמש בקרן מאוזנת אחת ולקחת משיכות שיטתיות מזה, או שאתה יכול להשתמש בקרן פרישה קרן זה מנוהל במיוחד לצורך שליחת לך הכנסה חודשית.

הפיכת זמן המס קל יותר

כאשר אתה משתמש נסיגה שיטתית מחשבון IRA, אתה יכול בדרך כלל להגדיר את זה כך מסים פדרליים נשלטים באופן אוטומטי. כמה חברות השקעה גם מאפשרים לך יש מסים המדינה מנוכה.

החיסרון כדי משיכות שיטתי

החיסרון משיכות שיטתי הוא כי מניות נוספות יש לחסל כדי לענות על הצרכים שלך הנסיגה במהלך פעמים כאשר ההשקעות שלך ירדו ערך.

בשוק תיקון או שוק לשאת, זה יכול להיות אפקט הפוך של דולר עלות ממוצעת אסטרטגיה, למעשה הפחתת שיעור התשואה הפנימי הכולל שלך בהשוואה אסטרטגיות נסיגה אחרות.

חלופות משיכות סיסטמטיות

חלופה אחת לתוכנית נסיגה שיטתית היא לשמור על ערך של שנה של משיכות בקרן שוק הכסף ולקחת משיכות החודשי שלך ממקור זה במקום. אז אתה יכול לאזן את החשבון שלך פעם בשנה, למכור את ההשקעות שיש להם את שיעור התשואה הגבוה ביותר באמצעות התמורה כדי לחדש את הכספים שהוציאו את הכסף בשוק הכספים.

חלופות אחרות לתוכנית נסיגה שיטתית כוללות:

• בעקבות סט ספציפי של כללי משיכת משיכה
• שימוש באסטרטגיה מפוצלת בזמן (הנקראת לעתים קרובות אסטרטגיית "דלי")
• נטילת הכנסה להשקעה בלבד

אז מהי תוכנית הנסיגה הטובה ביותר עבורך?זה תלוי בנסיבות הפיננסיות האישיות שלך, בגיל שלך, ואת הסובלנות שלך לסיכון. כל סוג של תוכנית הנסיגה יש היתרונות והחסרונות שלה, אז זה המתאים ביותר לך לא יכול להיות מתאים למישהו אחר. מתכנן פרישה הכנסה יכול לעזור לך למיין את האפשרויות שלך ולמצוא את הגישה המתאימה ביותר לנסיבות שלך.