מה היא הצהרה פיננסית אישית

הצהרה פיננסית אישית היא מסמך חשוב כי ייתכן שתצטרך במסגרת המסמכים להצעת הלוואה עסקית. מאמר זה מסביר מה היא הצהרה פיננסית אישית, למה זה מועיל כחלק מחבילת ההלוואה שלך, וכיצד להכין הצהרה פיננסית אישית.

מהי הצהרה פיננסית אישית?

דוח כספי אישי הוא מסמך המציג את הנכסים וההתחייבויות האישיים שלך ואת השווי הנקי האישי שלך.

המשוואה כאן היא כי נכסים מינוס התחייבויות שווה שווי נטו . אם אתה נשוי, הדוחות הכספיים האישיים עשויים להיות שילוב של הנכסים שלך ושל בן הזוג שלך.

הנכסים שלך הם הבעלות שלך על פריטים כמו בית או מכונית או השקעות.

ההתחייבויות שלך הן סכומים שאתה חייב לאחרים. לדוגמה, ייתכן שיהיה הלוואה על הבית או המכונית שלך, או שאתה עלול לחייב כסף על כרטיסי אשראי.

השווי הנקי שלך הוא ההפרש בין הנכסים שלך לבין ההתחייבויות שלך. לדוגמה, אם יש לך בית ומכונית עם ערך של $ 100, 000, ויש לך משכנתא ומכונית הלוואה עבור $ 75, 000, השווי הנקי שלך הוא 25 $, 000. שווי נקי עבור אדם דומה להון של הבעלים עבור עסק.

כלומר, זה ההבדל בין הנכסים העסקיים והתחייבויות; את כמות העסק בבעלות הבעלים. בעסק, מסמך זה נקרא מאזן.

שים לב כי השכרות אינם מוצגים בדוחות הכספיים האישיים, כי אין בעלות.

השכרת בית או ליסינג מכונית יוצרת הוצאה חודשית, אבל אתה לא הבעלים של פריטים אלה, ולכן הם אינם נכללים על הצהרה זו.

מה זה נראה דו"ח כספי אישי?

הפורמט של הדוח הכספי האישי הוא סטנדרטי. הוא מציג נכסים בצד שמאל והתחייבויות מימין.

שווי נטו מוצג גם בצד ימין, כדי לאזן את המשוואה.

מתי אני צריך הצהרה פיננסית אישית?

אם אתה מציג תוכנית עסקית או הלוואה עסקית בקשה למלווה, הם בטח יבקשו הצהרה כספית אישית. במקרים רבים, ייתכן שתתבקש לספק ערבות אישית עבור חלק ההלוואה, או ייתכן שיהיה עליך להתחייב חלק הנכסים האישיים שלך כדי להבטיח את ההלוואה. לפעמים זה נקרא הלוואה בטחונות.

הצהרה פיננסית אישית יידרש כך משאיל יכול לראות אם יש לך מספיק נכסים ואילו סוגים של נכסים יש לך. לדוגמה, אם אתה משכון השקעות (כמו IRA או 401k), הבנק יצטרך לדעת את סכום ההשקעה ואיפה הוא נשמר.

כיצד אני מכין הצהרה פיננסית אישית?

כדי להתחיל, להתחיל לאסוף מידע על נכסים והתחייבויות.הדוח הכספי האישי מציג נכסים והתחייבויות ושווים נטו בנקודת זמן מסוימת, אז פשוט הכינו את המסמך עם המידע העדכני ביותר שיש לכם. המלווה שלך מבין כי חלק מהמידע הזה משתנה כאשר אתה הולך על ביצוע עסקאות פיננסיות אישי שלך (ביצוע תשלומים, למשל). גם ערכי ההשקעה משתנים עם הזמן.

אם אינך בטוח את הערך של הנכסים, לעשות את המיטב כדי לקבל דמות סבירה. אם המלווה רוצה להשתמש בנכס עבור ערבות על ההלוואה העסק שלך, הם יעשו הערכה.

במסגרת ההכנות שלך להצגת התוכנית העסקית שלך, אתה צריך להפעיל דו"ח אשראי מלא על עצמך, כי המלווה בהחלט לעשות את זה. זה אומר מקבל לא רק את הציון אצבע משולשת, אבל דוח זה מראה פרטים.

כמה פרטים על הנכסים וההתחייבויות האלה: מה לכלול ומה לא לכלול.

• מזומנים בחשבון חיסכון או חיסכון. היתרה האחרונה היא בסדר, כי הנתונים האלה תמיד משתנים.
• חשבון IRA, 401k או אחר חשבון פרישה .
• אחר חשבונות ברוקראז ' , מציג את היתרה האחרונה.
• עותק של ההצהרה האחרונה של על משכנתא הבית שלך, עם יתרת החוב. לקבלת משכנתא, ייתכן גם צריך הערכה לאחרונה.
• עותק של ההצהרה האחרונה על הלוואה לרכב, הלוואה סירה, הלוואות אחרות.
• אל תכלול רהיטים וכלי בית כרכוש פרטי. פריטים אלה אין ערך למלווה כי הם לא יכולים להימכר לשלם את ההלוואה.
• אתה יכול לכלול פריטים מיוחדים של רכוש אישי אם יש להם ערך משמעותי ואתה יכול לאמת את הערך עם הערכה. לדוגמה, כולל עתיקות או תכשיטים עשוי להיות מתאים.
• כלול חוב כרטיס אשראי בהתחייבויות. למעשה, כל החוב עשוי להופיע על דוח אשראי.
• לכלול כל חוב יש לך במשותף עם מישהו אחר (שנקרא "אחריות מותנית". לדוגמה, אם אתה שותף לחתום על הלוואה עם מישהו, הקפד לשים את זה בדו"ח. חייב כסף מפסק דין קטן תביעות או שעבוד או פסק דין אחר, כולל אלה, הם רשומות ציבוריות.המלווה יכול לבדוק רשומות בית המשפט כדי לראות אם יש לך התחייבויות כלשהן.
• אם יש לך
• מסים שלא שולמו משנים קודמות, הסכום הזה צריך להיות כלול.המסים האלה כוללים מסים על הכנסה פדרלית ומדינה ועל כל מס שכר עסקים, אשר אתה אחראי אישית. המלווה אולי רוצה לדעת את מקורות
• מקורות הכנסה (ראה את הטופס SBA להלן) .זה רעיון טוב לרשום את המידע הזה, ולהיות מסוגל להציג את ההכנסה באמצעות חשבון בודק שלך או בדיקת העסק. Small Business Administration (SBA) יש לך דוגמה אישית הצהרה כספית לך ניתן להשתמש. טופס זה יעזור לך לוודא שאתה לא החמיצו שום דבר g

לאחר הזנת כל המידע על נכסים והתחייבויות, הדבר האחרון לעשות הוא לחשב את השווי הנקי שלך.אם יש לך ערך שלילי נטו (אתה חייב יותר ממה שאתה הבעלים), אז שיהיה. אל תנסה לשנות את המסמך על ידי ביטול התחייבויות או הערכת נכסים. רק תן לזה להיות מה שהוא.

מה הכי חשוב לזכור על הצהרה פיננסית אישית?

הצהרה זו היא מסמך כללי המפרט את הדברים שבבעלותך ואת הדברים שאתה חייב, אך משאיל גם ירצה

תיעוד בעלות והתחייבויות. לדוגמה, אם יש לך משכנתא הביתה, המלווה אולי רוצה הערכה על הבית הצהרה המציגה את האיזון עדיין חייב על המשכנתא. אם אתה חושב שאתה צריך להכין הצהרה פיננסית אישית, להיות בטוח יש לך גם את הרשומות תמיכה מוכן לחלוק עם משאיל. זה יהפוך את תהליך ההלוואה קל ומהיר.

לבסוף, הקפד להיות

ישר, שלם ומדויק בעת הכנת והצגת הדוח הכספי האישי שלך. אם אתה מסתכל על מסמך SBA הדוחות הכספיים, תראה כי "ביודעין עושה הצהרה שקר על טופס זה היא הפרה של החוק הפדרלי …" ו מזויף הקובע המצב הכלכלי האישי שלך לבנק יכול להיות בדיוק כמו מזיק.