מה עושה חיתום ביטוח?

חיתום הוא תהליך של הערכת הסיכון של ביטוח בית, מכונית, נהג או אדם, כגון במקרה של ביטוח חיים, כדי לקבוע אם זה רווחי עבור חברת הביטוח לקחת את הסיכון . לאחר קביעת הסיכונים קובע החתם מחיר וקובע את פרמיית הביטוח שתחויב בתמורה לקיחת סיכון זה.

חתם הביטוח בוחר מי ומי חברת הביטוח תבטח על בסיס הערכת סיכונים זו.

חיתום הוא "מאחורי הקלעים" עבודה בחברת ביטוח.

מה עושה ביטוח חיתום?

• ביקורות מידע ספציפי כדי לקבוע מה הסיכון בפועל הוא
• קובע איזה סוג של כיסוי מדיניות או מה הסכנות חברת הביטוח מסכים לבטח ובאיזה תנאים
• מאי להגביל או לשנות את הכיסוי על ידי תמיכה
• מחפש פתרונות פרואקטיביים שעשויים להפחית או לבטל את הסיכון של תביעות ביטוח עתידיות
• משא ומתן עם הסוכן או המתווך שלך כדי למצוא דרכים לבטח אותך כאשר הבעיה לא כל כך ברורה

-> ->

חתמים הם אנשי מקצוע מיומנים הביטוח להבין סיכונים וכיצד למנוע אותם. יש להם ידע מיוחד בהערכת סיכונים ושימוש בידע זה כדי לקבוע האם הם יבטיחו משהו או מישהו, ובאיזו עלות למבוטח. החתם הביטוחי הוא מיופה הכוח של חברת הביטוח, המחליט לקחת על עצמו את האחריות הכספית למבוטח אם הוא מאמין בסיכון.

הוא סוקר את כל המידע הסוכן שלך ומחליט אם החברה מוכנה לקחת על עצמך את ההימור.

ביטוח חיתום בתנאים פשוטים

ביטוח הוא הימור. כאשר אתה לבטח את עצמך או להחליט ללכת ללא ביטוח, אתה בעצם אומר שאתה בטוח שום דבר לא יקרה אז אתה לא הולך לבקש חברת ביטוח כדי לגבות את ההשקעות שלך ואתה תיקח את עצמך את הסיכון המלא.

כאשר אתה שואל חברת הביטוח להניח את הסיכון במקום זאת, זה חייב להיות דרך להחליט רק כמה הימור זה לוקח וכמה סביר שזה משהו אכן ישתבש. אם ההימור גבוה מדי, החברה לא תיקח על עצמה את הסיכון. הגעה למסקנה זו היא תהליך מתוחכם ביותר של נתונים וסטטיסטיקות המאפשרים לחתמים לחזות את הסבירות של מרבית הסיכונים ולגבות דמי ביטוח בהתאם.

איך הוא חתם שונה סוכן או ברוקר?

אם חתם הביטוח הוא המהמר, אז הסוכן או הברוקר הוא האדם שמוכר את הסיכונים. הכללים הבסיסיים לכיסוי מתוארים בדרך כלל במדריך חיתום הניתן לסוכנים. המדריך מכסה תקנים וכללים סטנדרטיים.כאשר לקוח עונה על כללים או קריטריונים בסיסיים אלה, הסוכן או הברוקר יכולים בדרך כלל למקם את הסיכון. זה ידוע כסוכן או סוכן של ברוקר מחייב. הסיכון הוא מה שאתה רוצה לבטח, כגון המכונית שלך, הבית שלך או החיים שלך. הצבת הסיכון במבטח פירושה הנפקת פוליסה.

סוכני ביטוח אינם מקבלים בדרך כלל סמכות קבלת החלטות מעבר לכללים הבסיסיים שהם מקבלים במדריך החיתום, אך סוכן עשוי לסרב לבטח אותך על סמך הידע שלו במחלקת החיתום של חברת הביטוח.

הוא לא יכול לכופף את הכללים או לעשות סידורים מיוחדים כדי להציע לך ביטוח על חברת הביטוח ללא הסכמת חתם הביטוח.

סוכני ביטוח מול חיתום ביטוח: מי מייצג אותך?

סוכן ביטוח או ברוקר מייצג גם אתה וגם את חברת הביטוח.

• סוכן הביטוח מייצג אותך על ידי הצגת המצב שלך לחברה משא ומתן כדי לקבל את הביטוח. הוא תומך בשמך. כאשר יש לך שאלות, הוא אחראי לענות עליהן.
• סוכנים מייצגים גם חברות ביטוח על ידי הסברת הכיסויים לך על ידי וודא כי כללים של חברת הביטוח מכובדים כאשר הם מוכרים לך מדיניות.

חתם הביטוח עובד עבור חברת הביטוח.

• החתם מגן על החברה.
• יש לו את היכולת להחליט מעל ומעבר הנחיות בסיסיות איך החברה תגיב להזדמנות הסיכון.
• חתם יכול לכופף את הכללים ולעשות חריגים או לשנות את התנאים כדי להפוך את המצב פחות מסוכן. הוא יכול גם להחליט שהוא חש סיכון גבוה מדי, לבטל מדיניות או לסרב להציע ביטוח.

מתי חיתום ביטוח סקירת פוליסת ביטוח?

חתמים ביטוח בדרך כלל בודקים את מדיניות המידע ואת הסיכון בכל מצב נראה מחוץ לנורמה, ולכן אין זה אומר כי החתם לעולם לא מסתכל על המקרה שלך שוב רק בגלל שאתה כבר התכווץ למדיניות. חתם יכול להיות מעורב בכל פעם שיש שינוי בתנאי הביטוח או שינוי מהותי בסיכון. החתם יבחן את המצב כדי לקבוע אם החברה מוכנה להמשיך במדיניות בתנאים הנוכחיים שלה או אם תציג תנאים חדשים. תנאי ביטוח חדשים עשויים לכלול כיסויים מופחתים או מוגבלים או השתתפות עצמית מוגברת.

האם אני יכול לדבר עם חיתום הביטוח שלי?

חתמים לא מדברים עם הציבור הרחב. למרות שלעתים קרובות יש להחלטותיהם השפעה ישירה על פוליסת הביטוח שלכם, תפקידו של החתם הוא רק לבחון את הסיכון ולהגדיר תנאי קבלה. אם לא נוח לו להסתכן, הוא יכחיש או יבטל את פוליסת הביטוח. זה לא התפקיד שלו לדבר עם המבוטח, אלא רק לסוכנים או לברוקרים שאחראים להעברת המידע ללקוחות שלהם. אם חתם קיבל החלטה שתרצה לדון בה, הסוכן או הברוקר שלך הוא היחיד המורשה לדבר איתך על כך.

אם אתה לא מרוצה מהחלטת חיתום, סוכן הביטוח או הברוקר שלך לא יכול לפתור את הבעיה עבורך, תוכל לפנות למשרד הביטוח של מדינת הביטוח שלך או לשאול את הסוכן שלך אם חברת הביטוח בעלת נציב תלונות הציבור לדבר כדי להיות מעורב בשמך.

האם ניתן לשנות החלטה של ​​חיתום?

חתמי הביטוח ישקול מחדש את הסיכון כאשר וכאשר מידע חדש יהיה זמין.

איך אתה יכול להשיג את מה שאתה רוצה מאת חתם?

הסוכן או הברוקר שלך יש להציג עובדות מוצקות ומידע שישכנע את החתם כי הסיכון הוא אחד טוב. להסביר את נסיבות החיים עם מידע מוצק תמיד לקבל את התוצאות הטובות ביותר. לעולם אל תפחד לתת יותר מדי מידע אם היא בונה מקרה חזק יותר. חתמים הם שם כדי לבצע שיחת שיפוט, ולכן לספק להם מידע טוב יכול לעזור.

דוגמאות של ביטוח חיתום

• אליזבת וג 'ון רכשה בית חדש והחליט למכור את הישן שלהם. שוק הנדל"ן היה קשה באותה עת, והם לא מכרו את הבית הראשון שלהם מהר כפי שקיוו. בסופו של דבר הם עזבו לפני שמכרו אותו. הם התקשרו לסוכן הביטוח שלהם כדי שיידעו שהבית הישן ריק והסוכן שלהם יעץ להם שהם יצטרכו למלא שאלון פנוי ולספק פרטים נוספים. החתם יבדוק את הסיכון ויחליט אם הם יאפשרו להיתר הפנוי לשמור על הבית המבוטח.
• הבית החדש של אליזבת וג'ון נזקק לתיקונים רבים. חברת הביטוח לא תקבל בדרך כלל בית שלא היה לו חיווט חשמלי מעודכן, אבל ג'ון ואליזבת היו לקוחות במשך כמה שנים והם מעולם לא טענו. הם גם הבטיחו את המכונית שלהם עם אותה חברה. הסוכן שלהם החליט להפנות את המקרה שלהם לחיתום. ג'ון ואליזבט הבטיחו לתקן את החיווט החשמלי תוך 30 יום. מחלקת החיתום סקרה את אליזבת ואת הפרופיל של ג'ון והחליטה שהם מרגישים נוח עם נטילת הסיכון. חתם יעץ הסוכן הם לא יבטלו את פוליסת ביטוח הבית בשל היעדר תיקונים, אבל במקום להגדיל את ההשתתפות העצמית ל 5,000 $ באופן זמני ולתת ג 'ון ואליזבת 30 יום כדי לקבל את העבודה. המדיניות יכולה לחזור לניכוי רגיל לאחר שהתנאים התקיימו משום שהסיכון בחוטי החשמל היה קבוע.
• מרי עשתה שלוש תביעות זכוכית בחמש 5 שנים, אבל חוץ מזה, יש לה שיא נהיגה מושלם. חברת הביטוח רוצה להמשיך לבטח אותה אבל זה צריך לעשות משהו כדי להפוך את הסיכון רווחי שוב. זה שילם $ 1, 400 טענות זכוכית, אבל מרי משלמת רק 300 $ בשנה עבור כיסוי זכוכית ויש לה 100 $ deductible. החתם בודק את הקובץ ומחליט להציע תנאים חדשים למרי עם חידושה. החברה מסכימה להציע לה כיסוי מלא אבל זה יגדיל את ההשתתפות העצמית שלה ל 500 $. לחלופין, הם מציעים לחדש את המדיניות עם כיסוי זכוכית מוגבל.זוהי הדרך של חתם למזער את הסיכון תוך מתן מרי עם הכיסויים האחרים שהיא צריכה, כמו אחריות והתנגשות.
• ג'יין הלכה לסוכן הביטוח שלה כדי לקבל פוליסת ביטוח רכב. כשסיפרה לסוכן שהיא נוהגת ללא רשיון וביטוח במשך חמש שנים והוטל עליה שלוש פעמים, אמרה הסוכנת כי מחלקת החיתום לא תבטח אותה. היא מסוכנת מדי.
• מארק היה שלוש תביעות נזקי מים בשש השנים האחרונות. כולם היו מאותו מקור, כי מארק מסרב לשנות משהו בביתו כדי למנוע את הסיכון מ reoccurring. חתם סירב להמשיך לבטח אותו כי שום דבר לא השתנה כדי להפוך את הסיכון בטוח יותר. למרות כמה מבטחים בסיכון גבוה עלול לקחת מארק, אפילו הם עשויים לבקש את מקור הנזק הראשון להיות מתוקן או כי אמצעי מניעה לנקוט. הם עשויים גם להסכים לבטח את ביתו של מארק באש, למעט נזק למים.
• ג 'ון הוא מקבל מאורסת אז הוא קורא סוכן הביטוח של הדייר שלו מבקש להוסיף רוכב תכשיטים למדיניות שלו עבור טבעת האירוסין הוא פשוט קנה. יש לו 20 $, 000 הדייר מדיניות כך הסוכן שואל אותו כמה הוא רוצה לבטח את הטבעת. הוא מבקש לבטח את הטבעת עבור $ 45, 000. יש לו הוכחה לערכו. הסוכן מתייחס למצב החיתום והחתם מסרב להוסיף את הרוכב כשהוא בודק את הקובץ. זה פשוט לא הגיוני כי כל רכושו של ג 'ון שווים רק $ 20, 000 אבל הוא בילה 45,000 $ על טבעת. כאשר הסוכן מדבר עם ג 'ון, הם מסכימים כי הערך של התוכן בביתו הוא רחוק. יש לו שעון בשווי $ 10, 000 ו מערכת הקולנוע הביתי שלו הוא כמעט שווה חצי ממה שהוא מבוטח. ג'ון לא בדק את הביטוח שלו במשך כמה שנים ועכשיו יש לו עבודה משלם גבוה יותר. הוא משדרג הרבה. הסוכן של ג 'ון מגלה כי ג' ון מוסמך עבור סוג אחר של מדיניות עם גבול גבוה יותר. כאשר הסוכן קורא החתם בחזרה כדי להפנות את הסיכון, המצב הגיוני הפעם החתם מסכים להבטיח את הטבעת 45,000 $. חתם נוח עם הסיכון לאחר שיש לו את כל המידע הזה.

חיתום יכול להיות תהליך עם חלקים נעים רבים. אם אינך בטוח מדוע התביעה או הכיסוי נדחו, בקש מהסוכן שלך את הסיבה האפשרית כדי שתוכל לתקן את המצב ולהמשיך הלאה.