השקעה מגוונת: הגדרה ואיך זה עובד

השקעה מגוונת היא תיק של נכסים שונים אשר מרוויח את התשואה הגבוהה ביותר עבור הסיכון לפחות. זה בגלל נכסים, כגון מניות, הכנסה קבועה, סחורות, מגיבים אחרת לאותו אירוע כלכלי.

בתיק מגוון, הנכסים אינם מתואמים זה עם זה. כאשר עולה אחד, השני נופל. זה מוריד את הסיכון הכולל, כי לא משנה מה עושה הכלכלה, כמה סוגים הנכס ייהנה.

הם לקזז הפסדים של אחרים. יש גם סיכוי קטן כי תיק כולו יהיה נמחק על ידי כל אירוע יחיד. לכן תיק מגוון הוא ההגנה הטובה ביותר שלך מפני משבר פיננסי.

דוגמה של איך גיוון עובד

מניות לעשות טוב כאשר המשק גדל. המשקיעים רוצים את התשואות הגבוהות ביותר, ולכן הם מציעים את מחיר המניות. הם מוכנים לקבל סיכון גדול יותר של downturn כי הם אופטימיים לגבי העתיד.

אג"ח וניירות ערך קבועים אחרים מצליחים היטב כאשר המשק מאט. המשקיעים מעוניינים יותר להגן על אחזקותיהם בהאטה. הם מוכנים לקבל תשואות נמוכות יותר עבור הפחתת הסיכון.

מחיר הסחורות, כגון חיטה, שמן, זהב, להשתנות עם היצע וביקוש. הם לא עוקבים אחר השלבים במחזור העסקים כמו במניות ובאג"ח.

מה נחשב השקעה מגוונת?

תיק מגוונות צריך להכיל ניירות ערך מששת סוגי הנכסים הבאים.

U. S. מניות . אלה כוללים כובע קטן, אמצע שווי, ואת שווי גדול.

U. ס הכנסה קבועה . הבטוחה ביותר היא אג"ח של ארה"ב ואגרות חוב. אלה מובטחות על ידי הממשלה הפדרלית. אג"ח מוניציפלי גם בטוח מאוד. אתה יכול גם לקנות לטווח קצר אג"ח קרנות וקרנות שוק הכסף להשקיע אלה ניירות ערך בטוח.

איגרות חוב קונצרניות מספקות תשואה גבוהה יותר עם סיכון גבוה יותר. התשואה הגבוהה ביותר והסיכון מגיעים עם אג"ח זבל.

מניות זרות . אלה כוללים חברות משווקים מפותחים ומתפתחים כאחד. אתה יכול להשיג גיוון גדול יותר אם להשקיע בחו"ל. השקעות בינלאומיות יכולות לייצר תשואה גבוהה יותר, שכן מדינות השווקים המתעוררים צומחות מהר יותר. עם זאת, מדובר בהשקעות מסוכנות יותר, משום שלמדינות אלה יש פחות הגנה בנקאית במקום, יכולות להיות רגישות לשינויים פוליטיים, והן פחות שקופות. השקעות זרות מגנות גם הן על הידרדרות הדולר. הסיבה לכך היא כי חברות U.S טוב לעשות כאשר הדולר הוא חלש, כי זה מגביר את היצוא. חברות זרות מצליחות כאשר הדולר חזק, והיצוא שלהן לארה"ב נמוך יחסית.

הכנסה קבועה זרה . אלה כוללים גם סוגיות ארגוניות וממשליות.הם מספקים הגנה מפני ירידה דולר. הם בטוחים יותר ממניות זרות.

סחורות. זה כולל משאבים טבעיים כגון זהב, נפט, ונדל"ן. זהב צריך להיות חלק מכל השקעה מגוונת כי זה הגידור הטוב ביותר נגד התרסקות שוק המניות. מחקרים מראים כי מחירי הזהב לעלות באופן דרמטי במשך 15 ימים לאחר ההתרסקות.

לקבלת מידע נוסף, ראה מדוע להשקיע בזהב? .

אתה צריך לכלול את ההון העצמי שלך הביתה אסטרטגיה גיוון שלך. אם ההון שלך עולה, אתה יכול למכור השקעות נדל"ן אחרות, כגון REITS, בתיק שלך. אתה יכול גם לשקול למכור את הבית שלך, לוקח כמה רווחים, ועובר לתוך בית קטן יותר. זה ימנע ממך להיות עשיר בבית אבל במזומן עניים. במילים אחרות, לא תהיה לך את כל הביצים ההשקעה בסל הבית שלך. רוב יועצי ההשקעות לא לספור את ההון העצמי בביתך כהשקעה בנדל"ן. זאת משום שהם מניחים שתמשיך לחיות שם עד סוף ימיך. במילים אחרות, הם ראו בו מוצר מתכלה, כמו מכונית או מקרר, לא השקעה. זה עודד בעלי בתים רבים ללוות כנגד ההון העצמי בבתיהם כדי לקנות מוצרי צריכה אחרים.

כאשר מחירי הדירות ירדו, הם חייבים יותר מהבית היה שווה. אנשים רבים התרחקו מבתיהם וחלקם הכריזו על פשיטת רגל.

גיוון והקצאת נכס

כמה אתה צריך להיות הבעלים של כל סוג נכס? אין גודל אחד מתאים לכל ההשקעה הכי מגוונת. המשקיעים משתמשים בהקצאת נכסים כדי לקבוע את התמהיל המדויק של מניות, אג"ח וסחורות. זה תלוי בנוחות שלך עם רמות סיכון שונות, המטרות שלך, והיכן אתה נמצא בחיים. לדוגמה, מניות הם מסוכנים יותר מאשר איגרות חוב. אם אתה צריך את הכסף בשנים הקרובות, אתה צריך להחזיק יותר קשרים מאשר מישהו שיכול לחכות עשר שנים. לכן, האחוז של כל סוג של סוג הנכס תלוי במטרות האישיות שלך. הם צריכים להיות מפותחים עם מתכנן פיננסי.

אתה צריך גם לאזן מחדש בהתאם לשלב הנוכחי של מחזור העסקים. בשלב מוקדם של ההתאוששות, עסקים קטנים עושים את הטוב ביותר. הם הראשונים לזהות הזדמנות והוא יכול להגיב מהר יותר מאשר תאגידים גדולים. מניות גדולות מצליחות היטב בחלק האחרון של ההתאוששות. יש להם יותר כספים לשווק את החברות הקטנות.

היזהרו בועות הנכס. זה כאשר המחיר של כל סוג הנכס עולה במהירות. זה להיות הצעה על ידי ספקולנטים. הוא אינו נתמך על ידי ערכים אמיתיים הבסיסית. Rebalancing רגיל יגן עליך מפני בועות הנכס. אתה צריך למכור כל נכס זה גדל כל כך הרבה זה לוקח יותר מדי תיק שלך. אם אתה מבין את המשמעת הזאת, לא תקבל מכה קשה מדי כאשר הבועה מתפרצת.

בתיקייה מגוונת, הנכסים היקרים ביותר אינם מתואמים עם נכסים אחרים. מאז המשבר הפיננסי, המניות והסחורות היו מתואמים (0. 6). כך גם מניות U. S. ופיתחו שווקים בינלאומיים (0. 93).אז, אם יש לך U. ס מניות, אין יתרונות גיוון שיש פיתחו השווקים בתיק שלך. הם נעים באותו אופן במניות.

על פי מחקר ואנגארד, הנכס היחיד שאינו מתואם עם המניות הוא U. S Treasurys (-0. 3). אבל זה לא אומר שאתה צריך רק להחזיק מניות U. S. ו U. S. Treasurys. זה יגן עליך מפני סיכון, אבל זה לא ייתן לך את ההחזר הטוב ביותר. ואנגארד מצא כי תיק מגוון המכיל את כל שש סוגי הנכסים שהוזכרו לעיל מספק את התשואה הטובה ביותר עם רק סיכון מעט יותר.

האם קרן נאמנות או קרן אינדקס השקעה מגוונת?

קרן נאמנות או קרן אינדקס מספקת יותר גיוון מאשר ביטחון אישי. זה בגלל שהם עוקבים אחר צרור של מניות, אג"ח או סחורות. קרן נאמנות או מדד תהיה השקעה מגוונת אם היא מכילה את כל ששת סוגי הנכסים. כדי לענות על הצרכים שלך, זה היה גם צריך לאזן את הנכסים האלה בהתאם למטרות שלך. לאחר מכן, זה יהיה להתאים בהתאם לשלב של מחזור העסקים.

עומק

10 בומים ו Busts מאז 1980 | ההיסטוריה של המיתוסים של ארה"ב 3 גורם לשינויים במחזור העסקים כאשר מחירי המניות בסתיו: תיקון או לקרוס?