מהי תקופת דיווח מורחבת?

פוליסות אחריות רבות שבוצעו כוללות אופציה לרכישת תקופת דיווח מורחבת (ERP). אם תבחר באפשרות זו, המדיניות שלך תכסה את התביעות שאתה מדווח למבטח שלך במהלך פרק זמן מוגדר לאחר תוקף הפוליסה שלך. תקופת דיווח ממושכת מכונה לעתים קרובות "זנב" או "כיסוי זנב".

כאשר ייתכן שתצטרך ERP

מדיניות תביעות תלויות מכסה תביעות נגדך או על ידי מבוטח אחר במהלך תקופת הפוליסה.

הוא אינו מכסה תביעות שהוגשו לאחר סיום הפוליסה. לפיכך, פערי הכיסוי עלולים להתרחש אם הכיסוי של התביעות שלך הוא בוטל או לא מחודש .

בעיות יכולות להתעורר גם אם כיסוי התביעות מתבצע עם מדיניות התרחשות . לדוגמה, נניח שאתה רוכש פוליסה לביטוח כללי תביעה שנתית, עם תאריך התחלה מיום 1 ביוני 2016. מבטחך מבטל את מדיניותך ביום 31 במרץ 2017 ומחליף אותה במדיניות התרחשות.

ביום 1 במאי 2017 תקבל הודעה על כך שתביעה הוגשה נגדך בגין נזקי גוף שהתרחשה ביום 1 בספטמבר 2016. התביעה לא נעשתה במהלך תקופת התביעות שלך מְדִינִיוּת. כתוצאה מכך, מדיניות זו לא תכסה את התביעה. מדיניות ההתרחשות החדשה שלך לא תכסה את התביעה, משום שהפגיעה אירעה לפני כניסת המדיניות לתוקף.

סוגי ERPs

ERP יכול להיות חד כיווני או דו סטרי. זנב חד כיווני הוא ה- ERP שסופק אם המבטח מבטל או לא מחדש את המדיניות שלך, או משכתב את הכיסוי שלך תחת מדיניות התרחשות.

זנבו של הזנב הוא ה- ERP שסופק אם אתה או המבטח שלך לבטל או לא לחדש את המדיניות שלך.

מדיניות תביעות תובעת לעתים קרובות כוללת יותר מסוג אחד של תקופת דיווח מורחבת. רבים מספקים כיסוי זנב לטווח קצר אם המבטח מבטל או לא מחדשת את המדיניות שלך. כיסוי זה ניתן בדרך כלל באופן אוטומטי וללא תשלום.

ייתכן שהוא נקרא Basic ERP .

חלק מהפוליסות כוללות אפשרות לרכוש כיסוי רחב יותר באמצעות אישור. זה כיסוי נוסף עשוי להיקרא משלים (או אופציונלי) ERP . ERP אופציונלי מסופק בדרך כלל רק אם אתה מבקש אותו בכתב בתוך פרק זמן מסוים (כגון 60 ימים) לאחר פקיעת הפוליסה. כמו כן, עליך לשלם פרמיה נוספת.

דוגמה - מדיניות תביעות בעלות על ISO

הגרסה המתבקשת של מדיניות האחריות הכללית של ISO מספקת דוגמה לאופן שבו ERPs חלים. מדיניות זו מספקת ERP (בסיסי) אוטומטי ו ERP אופציונלי (משלים). ERP זמין אם המדיניות היא:

• בוטל או לא חודש המדיניות אינה קובעת מי חייב לבטל או לא לחדש. ככל הנראה, ה - ERP מסופק אם המבוטח או המבטח יזמו את הביטול או אי חידושו.
• מוחלף על ידי המבטח עם מדיניות התרחשות ; או
• הוחלף על ידי המבטח במדיניות אחרת של תביעות אם מדיניות החלפה מכילה תאריך רטרואקטיבי מוקדם יותר מזה של המדיניות הקודמת.

Basic ERP

אם המדיניות בוטלה, לא מחודשת או מוחלפת כפי שתואר לעיל, ה- ERP הבסיסי חל באופן אוטומטי. המבוטח מקבל הארכה של חמש שנים לדיווח על תביעות הנובעות מהתרחשות או עבירה שדווחו למבטח בתקופת הביטוח.

כלומר, אם הודיע ​​למבטח על תקלה במהלך תקופת הפוליסה, והמקרה מייצר תביעות, תביעות אלה מכוסות אם הן מדווחות בתוך הארכה של חמש שנים. התביעות חייבות לבקש נזקים לנזקי גוף, נזק לרכוש או נזק אישי ופרסום.

לדוגמה, נניח שאתה מבוטח תחת מדיניות אחריות תביעה. תקלה של סליפ-סתיו מתרחשת במהלך תקופת המדיניות שלך. אתה מדווח על האירוע למבטח שלך ביום שבו הוא מתרחש. כאשר הפוליסה שלך יפוג, המבטח שלך מחליף את זה עם מדיניות התרחשות. אם תביעה הוגשה נגדך עקב תקרית החלקה והירידה, התביעה צריכה להיות מכוסה על ידי ה- ERP הבסיסי שלך אם תדווח על כך למבטח שלך בתוך חמש שנים מיום פג תוקף הפוליסה שלך.

ה- ERP הבסיסי מספק גם 60 ימים לדווח על תביעות הנובעות מהתרחשויות או מעבירות שלא דווחו למבטח במהלך תקופת הפוליסה.

לדוגמה, נניח שאירעה תקלה שנייה בסליקה ונפילה במהלך תקופת המדיניות שלך בתביעות. למרבה הצער, שכחת להודיע ​​המבטח שלך. אם תקרית החלקה והירידה השנייה יוצרת תביעה, תביעה זו תכוסה רק אם תדווח עליה למבטח שלך בתוך 60 יום מתאריך פקיעת הפוליסה שלך.

משלימה את ה- ERP

טופס ISO תביעות מספק אפשרות לרכוש ERP משלים. הזנב המשלים נכנס לתוקף כאשר ה- ERP הבסיסי מסתיים. משך הזמן הוא בלתי מוגבל. אם ברצונך לרכוש את ה- ERP המשלים, עליך להודיע ​​למבטח שלך בכתב בתוך 60 יום לאחר פקיעת הפוליסה שלך.

אם אתה רוכש את הזנב המשלים תחת מדיניות ISO תביעות, המבטח שלך יחזיר את המגבלה הכללית המצטברת שלך. במילים אחרות, מגבלה כללית מצטברת חדשה תחול על תביעות שדווחו במהלך ה- ERP המשלים.

הוראות שונות

הוראות הדיווח המורחבות משתנות במידה ניכרת ממדיניות אחת לאחרת. רבים אינם נדיבים כמו טופס ISO. רוב הפוליסות המבוצעות על ידי תביעות לא מספקות מגבלת צבירה חדשה בתקופת דיווח ממושכת. יתר על כן, מעט מדיניות לספק פרק זמן בלתי מוגבל לדווח על תביעות. רוב משלימה ERP של חל על פרק זמן מסוים, כגון חמש או עשר שנים.