מה הם כניעות חיובים וכיצד ניתן להימנע מהם?

עמלת כניעה היא עמלה שתצטבר כאשר אתה מוכר, מזומן או מבטל, סוגים מסוימים של השקעות, פוליסות ביטוח או פוליסות קצבה.

מדוע חברות תשלום דמי כניעה?

רוב ההשקעות שנושאות עמלת כניעה, כגון קרנות נאמנות מסוג B - share, קצבאות וביטוח חיים שלמים, משלמות עמלה מראש לאנשים המוכרים לך את ההשקעות האלה. החברה המנפיקה את ההשקעה מחזירה את העלות (עמלה) ששילמה, באמצעות עמלות פנימיות בהשקעה.

- אם אתה מוכר את ההשקעה לפני מספיק שנים עברו, את עמלות פנימיות על ההשקעה לא היה מספיק כדי לכסות את העלות של הוועדה שילמה, ואת חברת ההשקעות בסופו של דבר להפסיד כסף. כדי לוודא שזה לא יקרה, החברה המנפיקה תצרף חיוב כניעה להשקעה.

- במקרה של קרנות נאמנות, לפעמים אתה רואה תשלום לטווח קצר כניעה או דמי פדיון זה חל אם אתה קונה ולאחר מכן למכור את ההשקעה בתוך 30, 60 או 90 ימים. לדוגמה, דמי הפדיון של 1% עשויים לחול אם אתה מוכר מניות בתוך 60 יום מקנייתן. זה כדי להרתיע אנשים מלהשתמש בהשקעה זו למטרות מסחר לטווח קצר.

איזה סוגי מוצרים יש חיובים להיכנע?

עמלות כדי לקבל את הכסף בחזרה הם הנפוצים ביותר עם קצבאות נדחות (כגון קבוע, משתנה ומדד קצבאות), ביטוח חיים שלמים, ו- B לשתף קרנות נאמנות. חיובים כניעה יכולים גם להיקרא תשלום מכירה נדחה מותנה, או לטעון עורפיים.

כמה זמן אתה צריך להחזיק את ההשקעה כדי למנוע את דמי?

דמי כניעה יכולים לנוע בין פרק זמן קצר כמו 30 יום על קרנות נאמנות, וכל עוד שנה אחת עד חמש עשרה שנים באורך על קצבאות ומוצרי ביטוח. עבור קצבאות ביטוח חיים, בדרך כלל את דמי מתחיל גבוה, כגון 10% דמי כניעה אם אתה במזומן בהשקעה שלך בשנה הראשונה, אשר קשקשים עד 1% בתשלום אם אתה במזומן אותו במהלך השנה תשע, ללא עמלת פדיון אם אתה במזומן אותו לאחר בעלות בתוך עשר שנים או יותר.

זהו מבנה משותף שאתה רואה על קצבאות משתנה. אם אתה צריך לפדות את קצבה או פוליסת ביטוח, ודא שאתה לא כמה ימים מיום יום השנה.

האם כניעת כניעה רעה?

ככלל אצבע, להימנע השקעות עם חיובים כניעה. נסיבות החיים משתנות. חפש השקעות שנותנות לך גמישות, ולהתרחק השקעות לנעול את הכסף שלך במשך תקופות זמן ארוכות.

כמו בכל כלל אצבע, תמיד יש יוצאים מן הכלל! ישנם באיכות גבוהה קצבה וביטוח חיים מוצרים שיכולים להיות מתאים לך, אם אתה רוכש ו בבעלות אותם במשך זמן רב.

אם זה מוצר ביטוח חיים עם תשלום כניעה, אז לפני שאתה קונה את זה, יודע כי עבור רכישה זו לעבוד לטווח ארוך שלך תועלת, תצטרך להחזיק אותו, ולשלם פרמיות, במשך זמן רב . ודא שאתה תוכל לשלם את הפרמיות גם אם היית סובל אובדן עבודה.

אם זהו מוצר קצבה עם תשלום כניעה, ודא שהיתרונות עולים על חוסר הנזילות והגמישות.

אם אתה מחפש ייעוץ פיננסי, אתה יכול לשקול לעבוד עם מתכנן פיננסי בתשלום בלבד, כפי שהם לא יכולים להיות פיצוי ממכירת השקעות או מוצרי ביטוח.