דרכים לעקוב אחר הבריאות הפיננסית שלך בשנת 2017

האם תוכנית הפרישה שלך על המסלול הנכון? רוב האנשים לענות על השאלה הזאת עם "אין אמון" להצביע ואילו אחרים מכירים בכך שהם לא בטוחים אם הם יוכלו או לא למלא את מטרות הפרישה שלהם, כי הם מוצפים מדי עם העדיפויות הפיננסיות הנוכחיות.

על פי דו"ח שפורסם לאחרונה, רק 19% מהעובדים דיווחו שהם בטוחים שהם נמצאים על המסלול כדי להגיע למטרות הפרישה שלהם.

ממצאים אחרים מהמדד לסיכון הפרישה הלאומי מצביעים על כך ש -52% ממשקי הבית בארה"ב נמצאים בסכנה של אי-היכולת להחליף את הוצאות החיים הנוכחיות שלהם בעת פרישה.

לא משנה מה המטרות הפיננסיות שלך עשוי להיות או את אופק הזמן להגיע ליעד המתוכנן שלך, זה חיוני כדי להבין כיצד להעריך את ההתקדמות שאתה עושה לקראת מטרות בחיים הפיננסיים החשובים. זה המקום שבו יש צורך לקחת תמונה גדולה להציג את המצב הכספי הכולל שלך להתמקד בשיפור הבריאות הפיננסית הכוללת שלך.

-> ->

דרכים להעריך את הבריאות הפיננסית שלך

הבריאות הפיננסית מורכבת יותר מאשר רק את התפיסות שלנו ואת הרגשות שלנו על הבריאות הפיננסית שלנו. מושג הבריאות הפיננסית האותנטית נמדד על ידי שילוב של גורמים הכוללים את שביעות הרצון הכללית מהמצב הכספי הנוכחי שלנו, התנהגויות פיננסיות בפועל (כלומר, תקצוב, חיסכון, תשלום יתרות כרטיס האשראי במלואן), עמדות פיננסיות, ידע פיננסי ואובייקטיבי מצב כלכלי.

בדיקה מעמיקה של המרכיב הסופי של הבריאות הפיננסית, המצב הכלכלי בפועל אמצעים, היא דרך יעילה להעריך רווחה כלכלית, כי זה עוזר לנו לראות בדיוק איך אנחנו עושים מבחינה כספית.

הנה כמה מאותם חישובים פיננסיים חשובים אתה יכול להשתמש לפחות פעם בשנה כדי לבחון איך אתה עושה:

עקוב אחר השווי הנקי שלך.

ניתוח השווי נטו היא דרך אידיאלית להתחיל להעריך את המצב הנוכחי של הבריאות הפיננסית. זוהי התפלגות פשוטה של ​​הנכסים שלך, כל מה שאתה הבעלים, ואת ההתחייבויות או כל מה שאתה חייב לאחרים. לאחר מכן, להפחית את התחייבויות הנכסים שלך ואתה תהיה קבעו את השווי הנקי בפועל. למרות השווי הנקי שלך הוא רק פיסת סיפור החיים שלך, כל פריט בודד על הצהרת ערך נטו יש השפעה על הבריאות הפיננסית שלך. לשים את החלקים האלה של החיים הפיננסיים שלך יחד הוא התחלה טובה להשיג תחושה אמיתית של מודעות על איפה אתה היום. אם אין לך הבנה מוצקה של המצב הנוכחי שלך בשווי נטו, תוכל להעריך את השווי הנקי שלך באמצעות גיליון אלקטרוני זה או באמצעות אתרי צבירת חשבונות כגון מנטה או הון אישי.

לחשב את הכספים שלך זמין חיסכון חירום.

קרן החירום או "רשת הביטחון" מתייחסים לעתים כאל יחס נזילות בסיסי. כדי לחשב את הנכסים הזמינים עבור חירום, פשוט לקחת סכום הנכסים הנזילים שלך כגון מזומנים, חיסכון, או חשבונות שוק הכסף (שווי מזומנים) ולחלק את הסכום על ידי סך ההוצאות החודשיות שלך. אתה יכול לכלול גם חשבונות חיסכון בריאות בחישוב זה רק בגלל הוצאות הקשורות לבריאות הם חירום פוטנציאליים. רק להיזהר אם HSA שלך הוא חלק גדול של החיסכון החירום הכולל שלך.

יחס הנזילות הבסיסי יגלה כמה יש לך בקרנות חירום זמינות. לדוגמה, אם מישהו יש סך החיסכון חירום של $ 12, 000 ו הוצאות החיים הבסיסיים שלהם הם $ 4, 000 לחודש, הם יהיו ממש בתוך החלון הציע שיש לפחות 3 עד 6 חודשים בשווי של הוצאות חיוניות בסיסיות ($ 12, 000 / $ 4, 000 = 3 חודשים). עם זאת, אם אותו אדם יש 2 $, 000 חיסכון, זה כמובן סיפור אחר ואת קרן החירום היה רק ​​האחרון כמה שבועות ($ 2, 000 / $ 4, 000 = 0. 5 חודשים).

הנה דוגמה למחשבון החיסכון לשעת חירום, המסייע לך לראות כמה מומלץ בדרך כלל עבור חשבון הרשת הבטוחה שלך.

לקבוע את יחס החוב להכנסה.

יחס החוב להכנסה מראה כמה מההכנסה שלך מוקדש לתשלום חובות החודשי שלך. תשלומים אלה עשויים לכלול את עלויות הדיור החודשיות (קרן, ריבית, מסים וביטוח), תשלומי הלוואה לסטודנטים, תשלומי כרטיס אשראי מינימליים נדרשים וחובות הלוואה חודשית אחרות (לדוגמה, הלוואות רכב והלוואות אישיות). רוב האנשים רק לשים לב יחס החוב שלהם להכנסה כאשר מחפשים משכנתא. אמנם זה לא תמיד הגיוני לשאול עד הסכום המקסימלי האפשרי כדי להעפיל משכנתא, המלווים רבים בדרך כלל מאפשרים לך יש יחס חוב להכנסה גבוה ככל 43%.

באופן כללי, רוב המתכננים הפיננסיים ממליצים לשמור על יחס החוב להכנסה מתחת ל -36%. אז בואו נניח ההכנסה החודשי שלך הוא $ 6, 000 לחודש ויש לך $ 2, 000 תשלום המשכנתא, 750 $ הלוואה לסטודנט, ו 250 $ תשלומים בכרטיס אשראי. סך כל החובות החודשיים שחולקו בהכנסה החודשית ברוטו (לפני מסים וניכויים אחרים) ייראו כך:

יחס החוב להכנסה לדוגמה: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6, 000 = 45. 8% (עולה על יעד המטרה 36%)

לחשב את היחס בין חיסכון להכנסה.

יחס החיסכון או החיסכון האישי הוא החיסכון הכולל שלך מחולק סך ההכנסות. זה יחס פיננסי חשוב מסייע להעריך את סך החיסכון כאחוז מסך ההכנסות שלך. אתה יכול לבחור את זה על בסיס חודשי או שנתי אם יש לך חסכון לא סדיר בשל בונוסים או הכנסה עונתית אחרת. כדי לחשב את יחס החיסכון שלך, פשוט לקחת את החיסכון הכולל (חשבונות חיסכון רגיל, 401 (k), IRAs, קרנות נאמנות, תעודות סל, HSAs, וכו ') ולחלק את הסכום הזה על ידי סך כל ההכנסה משק הבית שלך. במקום לספק אמת מידה, הכוונה שלי כאן היא לשמור ככל האפשר על סמך המטרות הייחודיות שלך. אין ספק כי הדרך הטובה ביותר לעקוב אחר איך אתה כרגע ניהול הכספים האישיים שלך היא ליצור תוכנית ההוצאות אישי או תקציב. אבל כפי שאתה רואה מן הדוגמאות לעיל, ישנן דרכים אחרות כדי להעריך את הבריאות הפיננסית שלך עם דו"ח התקדמות קצר. אלה חישובים פיננסיים חשובים להשפיע ישירות על המטרות שלך ולספק יותר מודעות כלכלית בלבד. יחסים פיננסיים אלה מסייעים לספק דרך אובייקטיבית לעקוב אחר ההתקדמות שלך לקראת מטרות חיים חשובים כגון פרישה.