המדריך האולטימטיבי לתקצוב עבור פרישה שלך

התקציב שלך צריך לכלול הגדרת קצת כסף עבור פרישה.

אבל כמה?

כדי להבין כמה כסף אתה צריך להפריש כל חודש עבור פרישה, אתה הראשון צריך לחשב כמה גדול של ביצה קן - בסך הכל - אתה צריך לבנות.

במילים אחרות: כמה כסף אתה צריך לפרוש? עליך לענות על שאלה זו לפני שתוכל לבצע הנדסה לאחור את הסכום שעליך להפריש בתקציב שלך.

- <->

הנה דרך שאתה יכול לחשב כמה גדול של ביצה קן אתה הולך צריך:

שלב 1:

להחליט איזה חלק של ההכנסה הנוכחית שלך אתה רוצה להחליף במהלך פרישה לגמלאות.

רוב המומחים ממליצים להחליף בין 70% ל 85% מההכנסה לפני הפרישה שלך. להכפיל את ההכנסה השנתית שלך על ידי 70% עד 85% לעלות עם היעד שלך פרישה הכנסה דולר של היום. אם ההכנסה הנוכחית שלך היא $ 100, 000 ואתה מחליט שאתה רוצה להחליף 80% ממנו פרישה, היעד שלך פרישה הכנסה (בדולרים של היום) הוא 80 $, 000 לשנה. (אל תדאג להתאמת האינפלציה במהלך שלב זה).
אם אתה ובן / בת הזוג שלך מרוויחים כסף מחוץ לבית, ודא שאתה משלים את התרגיל הזה עם הכנסה משותפת משולבת שלך. אם אתה מרוויח $ 50, 000 בשנה ואת בן / בת הזוג שלך מרוויח $ 75, 000 בשנה, להוסיף את ההכנסה יחד ($ 125, 000 שנה בשילוב) ולאחר מכן להכפיל ב -70% ל 85%.

שלב 2:

התאם את הדמות משלב 1 כדי להסביר את האינפלציה של 4%.

הנה איך:

אם אתה נמצא במרחק של עשר שנים מן הפרישה, להכפיל את היעד פרישה הכנסה על ידי גורם אינפלציה של 1. 48. אם אתה 15 שנים הרחק פרישה, להשתמש באינפלציה גורם של 1. 8. אם אתה 20 שנה הפרישה, להכפיל ידי 2. 19, ואם אתה 25 שנים הרחק פרישה, להכפיל ידי 2. 67.

- <->

( הערה: חישובים אלה מזוכים את הספר 12 צעדים לפרישה ללא דאגות , שפורסם על ידי האוצר האישי של קיפלינגר.)
לדוגמה, בשלב 1 אתה החליט שאתה רוצה לחיות על הכנסה של 80 $, 000 לשנה (בדולרים של היום) במהלך הפרישה.

נניח שאתה גם 25 שנים הרחק פרישה.
בשלב זה השני, אתה לוקח את הדמות - $ 80, 000 בשנה דולר של היום - ואתה להכפיל את זה על ידי 2. 67. התשובה שלך ($ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600) מייצג את יעד הכנסה פרישה בדולרים עתידיים, לאחר התאמה לאינפלציה.

במילים אחרות: כדי לשמור על אורח החיים כי הכנסה שנתית של $ 80, 000 מספק היום, תצטרך $ 213, 600 לשנה בעוד 25 שנים מהיום.

שלב 3:

היכנס אל אתר האינטרנט של הביטוח הלאומי של הממשלה כדי לברר מה הטעם הצפוי שלך ביטוח לאומי יהיה.

שלב 4:

צור קשר עם מחלקת משאבי אנוש שלך כדי לברר כמה פנסיה, אם בכלל, אתה זכאי לקבל. שני שלישים מהאמריקאים אינם זכאים עוד לגבות פנסיה, אבל אני כולל צעד זה לטובת שליש מהאמריקנים.

שלב 5:

בעזרת אותם גורמי אינפלציה שציינתי בשלב 2, כוונן את הסכומים הללו לאינפלציה.

לדוגמה, אם אתה זכאי לקבל 20 $, 000 לשנה מ ביטוח לאומי בדולרים של היום ואתה 25 שנים הרחק פרישה, להכפיל $ 20, 000 על ידי גורם האינפלציה של 2. 67.
התשובה , $ 53, 400, הוא סכום הכסף שתאסוף מן הביטוח הלאומי בדולרים הבאים, לאחר התאמת האינפלציה.
זכור:

• אם אתה 10 שנים מן הפרישה, להכפיל ידי 1. 48.
• אם אתה 15 שנים מן הפרישה, להכפיל ב 1. 8.
• אם אתה 20 שנים מפרישה, כפל על ידי 2. 19.
• אם אתה 25 שנים מן הפרישה, להכפיל ב 2. 67.

שלב 6:

הפחת את האינפלציה המותאמת לאינפלציה שלך בעתיד ביטוח לאומי והטבות הפנסיה מהיעד שלך מנוכה האינפלציה - הכנסות פרישה. זה מראה כמה כסף תצטרך לבוא עם תיק ההשקעות שלך.

לדוגמה:

• יעד לאינפלציה יעד פרישה: 213 $, 600 לשנה
• ביטוח לאומי מותאמת לאינפלציה: $ 53, 400
• פנסיה: $ 0
• מחסור: $ 160, 200 לשנה

במילים אחרות, תצטרך ליצור תיק השקעות שיכול לייצר 160 $, 200 בשנה הכנסה.

שלב 7:

להכפיל את המספר הזה על ידי 25. זה כמה גדול של תיק השקעות תצטרך לטפל בצרכי הפרישה שלך.

לדוגמה: אם אתה צריך לבוא עם $ 160, 200 בשנה, תצטרך ($ 160, 200 x 25 = $ 4, 005, 000 תיק הפרישה שלך.במילים אחרות, תצטרך $ 4 מיליון תיק פרישה.)
מדוע להכפיל ב 25? בגלל כלל אצבע המכונה "כלל הנסיגה 4%", אשר קובע כי אתה יכול לסגת 4% תיק ההשקעות שלך כל שנה ללא סיכון משמעותי להידלדלות עתודות שלך.
למידע נוסף על "שלטון הנסיגה 4%" ואת המקביל "להכפיל את הכלל 25" במאמר זה.

שלב 8:

חישוב כמה כסף תצטרך לשמור לחודש כדי ליצור תיק 4 מיליון דולר (או גדול ככל שתיק אתה לחשב בעצמך).

מאמר זה ייתן לך סקירה כללית של כמה תצטרך לשים משם כל חודש כדי לבנות 1 מיליון דולר קן ביצה. זה מניח שאתה מתחיל עם $ 0 נשמר.

מכיוון שאתה כנראה יש קצת כסף בחשבונות הפרישה שלך כבר, אתה צריך רק להשתמש במאמר זה סקירה כללית תמונה גדולה. כדי לחשב את הסכום המדויק שאתה באופן אישי צריך לשמור, להשתמש במחשבון ריבית הרכבה.

מחשבון ריבית מורכבת תמדוד את התשואות שהחזרות שלך מניבות. לדוגמה: בשנת 1, אתה משקיע 10 $, 000 ולהרוויח תשואה של 5 אחוזים.בסוף שנה 1, יש לך סך של $ 10, 500. בשנת 2, אתה משקיע את מלוא $ 10, 500 - במילים אחרות, את הרווחים ($ 500) עכשיו עושים את הרווחים שלהם. עם הזמן, זהו כלי רב עוצמה לגידול הכסף שלך. למידע נוסף על העניין המורכב כאן.

כאשר אתה משתמש במחשבון, נניח כי השווקים יחזרו 7 עד 8 אחוזים כממוצע שנתי ארוך טווח. (הזן 7 אחוזים או 8 אחוזים במקום זה מבקש "שיעור").

מחשבון זה יראה לך כמה כסף אתה צריך להפריש כל חודש כדי לבנות את הפריצה האידיאלית קן הפרישה.

שלב 9:

צור שטח בתקציב שלך להפריש את הכסף הזה לפרישה. השתמש בגליונות אלה כדי למקד את האזורים התקציב שלך שבו אתה יכול לקצץ בהוצאות שלך, כך שתוכל להפריש תוספת לפרישה.

יתר על כן, אל תשכח כי אתה יכול גם להתמקד להרוויח הכנסה נוספת, כמו גם. קח על עבודה שנייה, ולשמור את ההכנסה הנוספת שלך פרישה.