כיצד להסיר שם מתוך משכנתא (כאשר מותר)

הגשת בקשה למשכנתא במשותף אומר שזה יותר קל להעפיל. אבל דברים משתנים, ואחד הלווים עשוי לעזוב את הבית או צריך להשתחרר החוב מסיבות אחרות. אז, כמה קל להסיר שם משכנתא, ומה הן האפשרויות לעשות זאת?

אפשר לקבל שם של מישהו את המשכנתא, אבל התהליך הוא מאתגר בדרך כלל. זה חל על כל לווה העיקרי וכן שיתוף החותמים שעזרו ללווה לקבל מאושר.

עד שתבצע שינויים רשמיים המשכנתא (או לשלם את זה לגמרי), כולם יהיו אחראים על ההלוואה, וכי החוב יקטין את יכולתם לקבל

אחר הלוואות. האתגר

המלווים אינם להוטים לקחת את שמו של מישהו משם הלוואה הביתה. כאשר הם אישרו את ההלוואה, הם הביטו ציונים האשראי והכנסות של שני הלווים יחד. במיוחד כאשר מדובר הלוואות הביתה, יותר מאשר הכנסה אחת נדרשת לעתים קרובות כדי להגיע חוב משביע רצון יחס הכנסה (במילים אחרות, אנשים רבים יש קשה כשירות עבור משכנתא על משפחה בגודל הבית על שלהם).

כל הלווים הם 100% אחראי על החוב - זה לא 50/50 על הלוואה משותפת. אם לווה אחד אינו מסוגל לשלם מכל סיבה שהיא (אם זה מצוקה כלכלית או אחד הלווים מת), לווה אחר צריך לשמור תשלומים הנוכחי או לשלם את ההלוואה. אם המלווים פשוט להסיר שם, הם להגדיל את הסיכון שלהם והם נותנים למישהו חינם "החוצה", אשר הבנקים אינם ששים לעשות.

למרבה הצער עבור שיתוף הלווים, המלווים לראות כל המבקש כהזדמנות אישית לאסוף על ההלוואה.

אולי אתה חושב שזה ההלוואה "שלנו" (ובמקרים של גירושין, למשל, אין יותר "אותנו"), אבל הסכם ההלוואה שלך לא מובנה ככה. גם אם הסכם גירושין מציין כי לשעבר שלך הוא אחראי על החוב, המלווים יש את היכולת לאסוף מכל מי להחיל.

בני זוג לשעבר עלולים לעמוד בפני השלכות משפטיות על אי ציות להוראות בית המשפט, אך לא ניתן לשנות הסכם הלוואה קיים.

כיצד לקבל שם הוסר

ישנן מספר דרכים לקבל שם הוסר הלוואה.

לתכנן על תהליך זה לוקח כמה שבועות וכרוך ניירת משמעותי, אבל באופן אידיאלי, תוכל לשים את ההלוואה מאחוריך.

שאל המלווה שלך:

התחל לשאול את המלווה הנוכחי שלך על שינוי ההלוואה. אתה לא מקבל את כל זה נעשה בשיחת טלפון אחת, אבל אתה יכול לגלות אם זה אפשרי לשמור על ההלוואה הקיימת עם אחד פחות לווה. אם כך, כל לווים הנותרים (ששמם הוא לא הוסר) יצטרך מחדש זכאי להלוואה בכוחות עצמם. אלה לווים צריך אשראי טוב מספיק הכנסה בנוחות לבצע את התשלומים, והם יצטרכו לעבור תהליך יישום דומה כאשר אתה במקור קיבל את ההלוואה.אם הבקשה שלך אושרה, המלווה רשאי לספק שחרור של אחריות (משמש לעתים קרובות במקרים של גירושין). למחזר את ההלוואה:

אם המלווה הנוכחי שלך לא יעבוד איתך, לנסות refinancing ההלוואה. כדי לעשות זאת, תוכל להגיש בקשה חדשה הלוואה ולהשתמש כי החוב כדי לשלם את החוב הישן. האחראי על ההלוואה צריך לחול בנפרד יהיה צורך להעפיל עם הכנסה מספקת אשראי. המלווים אחרים עשויים להיות מוכנים יותר לאשר את ההלוואה, ואתה יכול להסתכל על תוכניות כמו הלוואות FHA (אשר עשויים להיות תקני אישור קל יותר כשמדובר בגודל של תשלום למטה שלך ציונים אשראי).

אם אתה מתחת למים:

מימון מחדש הוא קשה במיוחד כאשר הבית שלך שווה פחות ממה שאתה חייב, או אם יש לך הון מינימלי בבית. מלווים קונבנציונאלי יש דרישות קפדניות הלוואה יחס יחסי, ואתה לא לפגוש אותם אלא אם כן אתה כותב המחאה גדולה. למרבה המזל, כמה תוכניות refinancing הממשלה קיימים שעשויים לעזור לך לקבל הלוואה חדשה - רק לוודא שאתה יכול לקבל את ההלוואה refinanced תחת הלווה אתה רוצה לפני שאתה עושה את כל הניירת. הנחה:

ניתן להעביר את המשכנתא ללווה אחר. הלוואות "נניח" מציעים תכונה זו, אבל רוב ההלוואות אינן הנחה. אם אתה לווה דרך FHA או VA, ייתכן שיש לך את היכולת הזו - אבל זה שווה לשאול, לא משנה לאן שאלת.

למכור את הנכס:

אם אף אחת הגישות לעיל עובד בשבילך, ייתכן שיהיה עליך למכור את הנכס ולהשתמש ההכנסות ההכנסות כדי לשלם את ההלוואה. זה יכול כמובן לגרום הפרעה לך או למשפחה שלך, וזה עלול להיות קשה למכור אם אתה מתחת למים, אז לחשוב בזהירות ולקבל עזרה מאנשי מקצוע מקומיים הנדל"ן לפני שתבצע החלטה. עלויות

כל האפשרויות שלעיל כוללות עמלות, לכן יש לבחון מספר חלופות לפני הבחירה, ולהחליט מי ישלם עמלות. גם אם אתה מוכר נכס ומקבל כסף, דמי סוכן הנדל"ן ועלויות אחרות צפויים להפחית את לקחת. בין האפשרויות הרשומות, שחרור של אחריות או הנחה על ההלוואה הם כנראה הזולה ביותר - הם יעזרו לך למנוע את עלויות הסגירה הקשורים refinancing.

אותו סיפור עבור Co-signers

כל האמור לעיל נכון עבור שיתוף החותמים על משכנתא. בתור שותף החותם, אתה 100% אחראי על ההלוואה, המלווים לא רוצה לתת לך את הקרס. לדבר עם הלווה העיקרי על מימון מחדש, ולזכור כי העתיד שלהם קשור שלך.

עם כמה הלוואות (הלוואות לסטודנטים, בפרט), קל יותר לקבל שיתוף החותם את ההלוואה לאחר תקופה של תשלומים בזמן. עם זאת, הלוואות הביתה לא מציעים את אותן תכונות.

צא מעובדי התביעה

שטר תביעה של quit לא יסיר את שם הלווה ממשכנתא. עם תביעה להפסיק quit, הבעלים יכול להעביר את כל זכויות הבעלות על מישהו אחר, אבל כל הסכמי ההלוואה להישאר ללא שינוי (לוותר על הבעלות לא אומר לך לוותר על האחריות לשלם). כתוצאה מכך, מעשה תביעה להפסיק יכול לעזוב את הלווה גרוע יותר - הם חייבים כסף על נכס, אבל הם כבר לא יש כל עניין לבעלות בו.

מידע חשוב

המידע בדף זה הוא בסיסי בטבע ולא יכול להיחשב ייעוץ משפטי או פיננסי. לדבר עם עורך דין מקומי מכיר את המצב שלך לפני קבלת החלטות כלכליות.