כיצד ליישם תכנון מס להוריד את מס המס שלך

כדי לעסוק בתכנון מס שיכול להפחית את כמות המס שאתה חייב, עליך להבין כיצד סוגריים המס לעבוד.

כיצד מס סוגריים עבודה

הנה פריימר מהירה על איך שיעורי המס לעבוד. זוהי דוגמה לזוג נשוי הגשת משותף (2017 שיעורי):

• כל דולר של הכנסה חייבת בין 0 ל $ 18, 650 במס בשיעור של 10%.
• כל דולר בין $ 18, 651 ו $ 75, 900 הוא במס על 15%.
• כל דולר של הכנסה חייבת מעל $ 75, 901 ו עד $ 153, 100 במס על 25%.

הבא, לשים יחד מס תחזית

ברגע שאתה מבין איך סוגריים המס לעבוד, אתה חייב לעשות תחזית מס לפני סוף כל שנה. תחזית זו היא הערכה של מה שאתה חושב ההכנסה החייבת שלך יהיה. הערכה זו נחוצה לך כדי לקבוע אילו אסטרטגיות יעבדו הכי טוב בשבילך.

אם ההכנסה החייבת שלך יהיה 75k $ או גבוה יותר, לקרוא על מנת למצוא דרכים לנקז הכנסה מ בסוגריים העליון. אם ההכנסה החייבת שלך תהיה 75k $ או נמוך יותר, לקרוא להלן כדי ללמוד למה אתה רוצה להיות בטוח כדי למלא את סוגריים המס התחתון.

הכנסה חייבת מעל $ 75k נשוי / $ 38k יחיד

פילרים הכנסה גבוהה צריך למצוא דרכים לנקז הכנסה מ בסוגריים המס העליון.

דוגמה: שימוש בסוגריים המס בחלק העליון של מאמר זה, עבור זוג נשוי, אם היה לך 82 $, 500 של ההכנסה החייבת, העליון $ 6, 600 של הכנסה זו יהיה במס בשיעור של 25%. אתה תשלם $ 1, 650 של מס על זה 6 $, 600 של הכנסה.

השתמש ברעיונות הבאים כדי להעביר הכנסה לסוגריים נמוכים יותר:

• סדר מחדש את ההשקעות שלך כדי להפחית את ההכנסה החייבת. אתה רוצה השקעות שיניבו הכנסות ריבית להיות מוחזקים בתוך חשבונות פרישה, השקעות המייצרות רווחי הון ודיבידנדים מוסמכים להיות מוחזקים מחוץ לחשבונות פרישה.
• קח פחות כסף מתוך חשבונות פרישה בשנים שבהן מקורות הכנסה אחרים הם גבוהים יותר.
• מימוש הפסדי הון לקיזוז רווחי הון.
• עבור בעלי הכנסה גבוהה, לבצע השתתפות עצמית לתוכניות פרישה. זה הגיוני אם אתה נופל 33% או 35% מס סוגר. למה? סביר להניח כאשר אתה לפרוש ולהתחיל לקחת משיכות, סוג המס שלך יהיה נמוך יותר, בטווח של 15% עד 28%. אם אתה יכול לנכות כסף היום ב 35%, ולשלם מס מאוחר יותר ב 15%, כי התוצאות חיסכון גדול.
• להגדיל את תוכנית הפרישה תרומות כמו במגבלות עלייה. כל אוקטובר מס הכנסה מכריז על גבולות תרומה חדשה עבור 401 (k) s, IRAs, ופרישה תוכניות אחרות. בכל שנה, הקפד להתאים את התרומות שכר לשים את הסכום המקסימלי לתוכניות שלך. בשנת 2016 ו 2017, למשל, מגבלת התרומה 401 (k) עבור אלה בני 50 ומעלה הוא $ 24,000, כולל 6000 $, 000 הקצבה הפרשה.

הכנסה חייבת פחות מ $ 75k נשוי / $ 38k יחיד

משלם המסים נמוך יותר צריך לעשות בחירות שונות כדי למקסם את החיסכון המס. כמה אפשרויות:

• אולי אתה לא צריך לתרום חשבון פרישה deductible. במקום זאת, קרן רוט IRA, או לעשות תרומות רוט לתוכנית 401 שלך (k).
• השתמש הכנסה נמוכה שנים לקחת משיכות IRA ולשלם מעט ללא מס. ראה פרטים על אסטרטגיה זו של תכנון מס בהמשך.
• שקול להמיר את חשבון ה- IRA שלך, או חלק ממנו, ל- IRA של רוט.

1. השתמש שנים הכנסה נמוכה כדי לממן חשבונות ללא Roth ללא מס

בשנים שבהן ההכנסה החייבת שלך תהיה נמוכה, התרומות רוט IRA או רוט 401 (k) תרומות הגיוני.

דוגמה: סוכן נדל"ן אני יודע שגרתי עשה תרומות שנתיות מוכרות לצורכי מס שלה 401 (k) התוכנית. בתום שנה איטית התבוננו במצב המס שלה והבנתי שהיא תהיה במדרגות מס נמוכות באותה שנה.

זה לא הגיוני לה לעשות תרומה deductible כדי לחסוך 10% מסים עכשיו, רק כדי לבצע משיכות בעוד עשר שנים, ולשלם מס בשיעור צפוי 15% אז. אז היא תרמה IRA רוט במקום לעשות תרומות לניכוי שלה 401 (k) התוכנית.

2. קח IRA נסיגות

עבור אלה בגיל 59 1/2 ומעלה, אתה יכול לשקול לקחת משיכות IRA במהלך הכנסה נמוכה שנים, גם אם אתה לא נדרש.

הנה למה זה יכול לעבוד. לאחר הוספת הניכויים המפורטים, כגון ריבית המשכנתא והוצאות הבריאות, כמה גמלאים יש יותר ניכויים מאשר הכנסה. בשנים שבהן זה קורה, זה יכול להיות הזדמנות מצוינת למשוך כספים מחשבונות פרישה ולשלם מס רק 10% או 15% שיעור.

במקום זאת, גמלאים רבים עוקבים אחר חוכמה קונבנציונלית, ומאפשרים לגבות מסים נדחים, עד שהם נאלצים לבצע חלוקה מינימלית נדרשת בגיל 70 ½. אם אתה ממתין עד גיל 70 ½, הפצה המינימלית הנדרשת עשויה להיות גדולה מספיק, כי ההכנסה הנוספת ואז מעביר אותך לתוך סוגר מס 25%.

על ידי לקיחת משיכות בשנים שבהן ההכנסה החייבת נמוכה, אתה יכול למנוע תשלום מס נוסף של 10% -15% על משיכות בהמשך הדרך.