צעדים עליך לקחת בתוך 5 שנים של פרישה

אחת הדרכים לעשות אירוע מלחיץ: הראש לתוך זה לא מוכן. אם אתה בתוך חמש שנים של פרישה, לא להתמהמה. חמש שנים עשויות להיראות כמו הרבה זמן, אבל זה הולך מהר. ומחקר מראה מי להתחיל לתכנן לפחות חמש שנים בחוץ יש פרישה מאושרת! אין מה להפסיד ורק אושר להרוויח על ידי נקיטת חמישה צעדים תכנון פרישה קצרת טווח בהקדם האפשרי.

1. להגדיל את עתודות המזומנים

הגשת בקשה לפנסיה וביטוח לאומי, כמו גם הגדרת משיכות של IRA ו 401 (k) תוכניות, לוקח זמן וניירת. דברים יכולים להתעכב ולא תמיד אתה יכול לקבל את הפנסיה הראשונה שלך לבדוק בזמן, אז אתה רוצה לתכנן תקלה או שניים לאורך הדרך.

היכונו לעיכובים על ידי עודף עתודות מזומן בהשקעות בטוחות; דברים כמו חיסכון, בדיקת חשבונות שוק הכסף. הסכום להדיח משם הוא בין שלושה עד שישה חודשים בשווי של הוצאות מחיה.

2. להעריך כמה כסף אתה צריך לפרוש

כדי להחליט אם יש לך מספיק כדי לפרוש, עליך לפתח אומדן מדויק של כמות הכסף שאתה מוציא, ואת סכום ההכנסה יהיה לך כל חודש. למרות משעמם, זה הצעד החשוב ביותר פרישה תכנון אתה יכול לקחת.

התחל עם כרית צהוב לרשום הנוכחי שלך לקחת הביתה לשלם את ההוצאות החודשיות הנוכחיות שלך.

אל תשכח על עלויות משתנות כמו תחביבים, שיפורים הביתה, ותיקונים הרכב.

לאחר מכן לרשום את ההכנסה החודשית שתהיה זמינה מפנסיה, ביטוח לאומי ו IRA / 401 (k) משיכות. האם זה מספר קרוב לשלם הנוכחי שלך הביתה? אם לא, יש לך ארבע אפשרויות: להוציא פחות פרישה, לחסוך יותר עכשיו, לעבוד כמה שנים נוספות, או להרוויח שיעור גבוה יותר של ההחזר על ההשקעות שלך.

אם אתה לא נהדר לעשות את החישובים האלה על החיפוש שלך עבור יועץ פיננסי מוסמך לעזור. פרישה היא, אני מקווה, משהו שאתה עושה רק פעם אחת, כך המבקש עזרה מקצועית היא בסדר גמור.

3. להעריך את ההשלכות מס

אתה תהיה בתוך סוגר מס נמוך יותר בעוד כמה שנים? לאחר מכן כדי להיות בטוח כדי למקסם את התרומות deductible עכשיו. אתה חושב על זז? עד $ 500, 000 אם נשוי ($ 250, 000 אם יחיד) של רווחי הון ממכירת הבית שלך עשוי להיות ללא מס (בכפוף לתקנות IRS החלים). האם יש לך מניות החברה שצריכה להיות מגוונת? תוכנית עבור סכום המס יהיה חייב את השנה שאתה מוכר את המניה או להפיץ את המכירה על פני מספר שנים קלנדריות.

גמלאים באופן שגרתי לזלזל כמות מסים הם ישלמו פרישה. תכנון קצת באזור זה יכול למנוע ממך צרות גדולות בהמשך.

4. גיוון ההשקעות שלך

צפייה תיק שלך לעלות ואז לחזור שוב לא מהנה, אבל בסופו של דבר, כל עוד אתה בסופו של דבר עם סיר גדול מספיק כסף, זה לא ממש משנה איך הגעת לשם.

ברגע שאתה בדימוס, עם זאת, זה סיפור אחר. כאשר אתה לוקח קבוע משיכות של תיק, התנודתיות יש הרבה יותר השפעה.

זה משהו שאנחנו מתכננים פרישה להתקשר רצף הסיכון. צמצום מעלה ומטה יכול להגדיל באופן משמעותי את הסיכויים כי הכסף שלך יימשך דרך תוחלת החיים שלך.

לבזבז זמן להבין מה שילוב של השקעות ישיג את שיעור התשואה שאתה צריך בעת רמה או סיכון סביר בשבילך. מאפייני הסיכון / החזר של תיק ההשקעות שלך יקבעו כמה הכנסה תהיה לך, וכמה זמן זה יחזיק מעמד.

5. לחנך את עצמך

למרות שזה מומלץ לחפש הדרכה מקצועית, האמת היא שאף אחד לא איכפת אי פעם את הכסף שלך כמו שאתה עושה. קח את הזמן כדי ללמוד על תכנון פרישה והשקעה.

אתה רוצה ללמוד על גישות השקעה המשפיעים על שלב ההפצה פרישה כפי שהוא שונה למדי מאשר בשלב הצטברות.

ולזרוק אמונות ישנות כמו "קצבאות לא טובים" או "משכנתאות הפוכה רע". גישה לתכנון שלך עם ראש פתוח עם המטרה של וודא ההכנסה שלך מאובטח. גישה זו תוביל אותך לבצע החלטות מתאימות יותר מאשר אם המיקוד שלך הוא על מקבל את שיעור התשואה הגבוה ביותר.

כמה הצעות: להשתתף בכיתה ההשקעה במכללה הקהילה המקומית, לקחת בכיתה ההשקעה באינטרנט, לקרוא ספרים, ולהשתמש באינטרנט כדי ללמוד. אתה ביליתי כמות משמעותית של החיים שלך מרוויח את הכסף הזה; עכשיו זה הזמן ללמוד איך זה יהיה להרוויח בשבילך.