האם אתה הבעלים של מניות פרישה?

ישנם שלושה סוגים של אנשים שיש לשקול את הבעלות על מניות פרישה.

1. מי יכול להרשות לעצמו לקחת על עצמו
2. מי לקחת על עצמו במסגרת תוכנית ההכנסה ההוליסטית ההכנסה
3. מי מבין את הפעולות שהם צריכים לקחת אם הסיכונים להתממש

מאמר זה מסביר כיצד אתה קובע אם אתה עונה על כל הקריטריונים האלה או כולם.

אתה יכול להרשות לעצמו לקחת סיכון?

כפי שאתה ליד פרישה, אתה רוצה לחשב את התשואה המינימלית ההשקעות שלך צריך להרוויח בשבילך כדי לפגוש את מטרות החיים שלך.

לדוגמה, נניח שיש לך 200,000 $ שנשמרו. אתה מחליט שזה בסדר למות עם $ 1 בבנק. בינתיים, אתה צריך $ 10, 000 לשנה במשך 30 השנים הבאות. 200,000 $ שלך יש לחזור המינימום הנדרש של 2. 85% כדי להשיג את מטרת החיים שלך של $ 10, 000 בשנה.

- אם אתה יכול להשיג מטרה זו עם משהו בטוח ומובטח, כמו קצבה מיידית, אז למה לקחת על עצמו סיכון? מצד שני, אם היה לך 300 $, 000 הציל, אז אולי 200,000 $ הראשונים יכול לשמש כדי להבטיח את המטרה שלך בחיים ואת השאר ניתן להשתמש כדי להשקיע במניות - כי בשלב זה אתה יכול להרשות לעצמך לקחת סיכון את תוספת $ 100k.

אם אתה דורש את תיק המניות שלך כדי להרוויח תשואות הממוצע עבור התוכנית שלך לעבוד אז אתה לא יכול להרשות לעצמי לקחת את הסיכון. ממוצע אומר כי מחצית הזמן המניות שלך תרוויח יותר וחצי זמן הם מרוויחים פחות. תוכנית הפרישה שלך צריך להשתמש במניות כמו דחיפה "נוספת" אם השוק עושה טוב - אבל אם אתה דורש את המניה חלק תיק שלך לבצע אז אין לך תוכנית מוצקה.

-> ->

האם אתה משתמש סיכון כחלק מתוכנית הוליסטית?

דרך נוספת של שימוש במניות כחלק מתוכנית יהיה לקחת 200 $, 000 ו סולם החוצה תקליטורים או אג"ח כך $ 10, 000 מתבגר מדי שנה במשך 20 השנים הבאות. עם תזרים מזומנים מאובטחת במשך 20 שנה, את $ 100 הנותרים יכול להיות מושקע במניות, עם סבירות גבוהה מאוד כי זה היה להכפיל את הערך על פני 20 שנים.

במהלך תקופה זו 20 שנה, אם המניות עשה טוב, חלק סביר של רווחים יכול להימשך שנים נוספות של תזרים מזומנים, או כדי לתרום ניצבים לאורך הדרך.

אסטרטגיה זו פירושה שאתה משתמש במניות כחלק מתוכנית - הם צריכים להרוויח על 2. 2. תשואה ממוצעת של 36% מעל 20 שנה - וזה הרבה מתחת היסטורית שוק 20 שנה מחזירה מדדים אפילו 20 שנה רע. אתה לא דורש מניות לספק משהו שקורה רק 50% מהמקרים.

האם יש לך תוכנית פעולה לעקוב אם הסיכון מתממש?

מה אם אתה שומר על חלק החסכונות שלך השקיעו במניות פרישה מניות לא עושים טוב בכלל? אתה חייב להבין את ההשלכות.

ראשית, אתה לא צריך כסף במניות אם תצטרך למכור ולהשתמש כי חלק החיסכון שלך בחמש השנים הקרובות. אתה אף פעם לא רוצה מניות לבד, אלא אם יש לך את הגמישות לא למכור אותם כאשר השוק הוא למטה.

שנית, אם המניות לעשות גרוע במשך תקופה ממושכת של זמן, ייתכן שיהיה עליך להפחית את ההוצאות שלך. אם היית מתכנן על ההוצאות $ 10, 000 מתוך תיק המניות שלך ומספק תשואות אפס אולי תצטרך לצמצם את ההוצאות ל 9 $, 500 או $ 9, 000 בשנה. עבור כמה גמלאים, את היכולת להוציא יותר מוקדם על פיצוי מספיק על לקיחת סיכון - אבל הם יודעים אם הם מקבלים ממושך עניים בשוק המניות חוזר, ייתכן שהם צריכים לצמצם את ההוצאות מאוחר יותר.

הם משתמשים במניות פרישה - אבל עם תוכנית פעולה במקום. הם מבינים את ההשלכות האפשריות אם שוקי המניות לא מספקים תשואות חיוביות.

איך להחזיק מניות פרישה

אם אתה עומד בקריטריונים לעיל, הדבר הבא כדי להבין איך מניות משלו. כשאני אומר "מניות" אני לא מתכוון לשים חלק גדול של הכספים שלך במלאי אחד ואני לא מתכוון לזרות את הכסף שלך על פני קומץ של מניות שאתה מחקר או לקרוא על (אלא אם כן הוא חלק קטן של סך כל קרנות הפנסיה שלך ואתה לא דורש את החלק הזה כדי לעזור לך לענות על הצרכים שלך פרישה הכנסה).

מה שאני עושה הוא לשים את החלק המתאים של הכסף שלך לתוך תיק מגוון של קרנות המדד המניות. על ידי כך אתה מקבל חשיפה כמעט 15, 000 חברות ציבוריות ברחבי העולם ולהפחית באופן משמעותי את כמות סיכון ההשקעה שאתה לוקח.

היתרונות והחסרונות של מניות Owning (באמצעות קרנות אינדקס) פרישה

הנה סיכום קצר של היתרונות והחסרונות של מניות כחלק תיק הפרישה שלך.

Pros

בהתבסס על החזרות האחרונות מניות נוטים יותר מאשר השקעות אחרות כדי לעזור תיק ההשקעות שלך ואת הפרישה לשמור על האינפלציה.

מניות לתת לך את האפשרות של תשואות גבוהות יותר ובכך את האפשרות של הכנסה עתידית גבוהה יותר ואת היכולת לעזוב מורשת גדול.

• חסרונות
• מניות תנודתיות, כי התנודתיות פירושה אם לפרוש לתוך פרק זמן עם תשואות שוק המניות מתחת למחזור זה יכול להכריח אותך למצב שבו אתה חייב להשקיע פחות ממה שחשבת פרישה.

זה יכול להיות מלחיץ מזג האוויר downturns בשוק המניות. אם אתה לא משתמש במניות כחלק מתוכנית הלחץ הרגשי עלול לגרום לך למכור בזמן הלא נכון ובכך לנעול לצמיתות הפסד ולגרום לך לחיות על פחות פרישה.