וִידֵאוֹ: נדל"ן או שוק ההון? רוני וגיא מסבירים למה לא צריך יותר לבחור 2024
שואל את השאלות, "איזו היא השקעה טובה יותר - נדל"ן או מניות? "זה כמו לשאול אם שוקולד או וניל הוא מעולה או אם אסטון מרטין הוא טוב יותר מאשר בנטלי. אין באמת תשובה כי הרבה זה מגיע לאישיות שלך, העדפות, ואת הסגנון. זה גם מגיע לפרטים הספציפיים של ההשקעה הפרט. מעט מאוד מניות היו היכו לקנות נכס beachfront בקליפורניה ב 1970 של באמצעות הרבה חוב, ולאחר מכן לפדות עשרים שנה מאוחר יותר.
כמעט כל הנדל"ן לא יכול לנצח את התשואות שהרווחת אם השקעתם במניות של מיקרוסופט, ג'ונסון אנד ג'ונסון, וול-מארט, ברקשייר האת'ווי, דל או סאות'ווסט איירליינס, במיוחד אם השקעתם מחדש את הדיבידנדים שלכם . אז התשובה היא לא קלה כפי שזה נראה.בואו נתחיל על ידי מסתכל על כל סוג של השקעה:
- : כאשר אתה משקיע בנדל"ן, אתה קונה אדמה פיזית או רכוש. כמה הנדל"ן עולה לך כסף בכל חודש אתה מחזיק את זה - לחשוב על שטח ריק של אדמה שאתה מקווה למכור ליזם יום אחד אבל צריך לבוא עם מזומנים מחוץ לכיס עבור מסים ותחזוקה. חלק הנדל"ן הוא מניב מזומנים - לחשוב על בניין דירה, בתים להשכרה, או קניון שבו הדיירים שולחים לך המחאות מדי חודש, אתה משלם את ההוצאות ולשמור את ההבדל כמו הרווח. מניות
- : כאשר אתה קונה מניות של המניה, אתה קונה חתיכת חברה. בין אם החברה עושה קונוסים גלידה, מוכרים רהיטים, יצרני אופנועים, יוצר משחקי וידאו, או מספק שירותי מס, אתה זכאי לחתוך את הרווח, אם בכלל, על כל מניה בבעלותך. אם לחברה יש 1, 000, 000 מניות מצטיינים ואתה הבעלים של 10, 000 מניות, אתה הבעלים של 1% של החברה. וול סטריט עושה את זה נראה הרבה יותר מסובך ממה שהוא. מועצת המנהלים של החברה, שנבחרו על ידי בעלי המניות בדיוק כמוך כדי להשגיח על ההנהלה, מחליט כמה הרווח בכל שנה מקבל מחדש את ההתרחבות וכמה משתלם החוצה כמו דיבידנדים במזומן. אם אתה מעוניין בתפיסה זו, קרא את שיעור השיעור 1. זה יסביר איך חברה מוכרת מניות בעצמה וכיצד מניות אלו נסחרות בוול סטריט. ייתכן אפילו רוצה לבדוק את שיעור השקעות 2 - למה מניות להיות מעל או תחת מוערך כדי להבין מה תנועות מחירי המניות.
עכשיו, בואו נסתכל על היתרונות והחסרונות של כל סוג של השקעות כדי להבין טוב יותר אותם.
5 היתרונות של השקעות נדל"ן
נדל"ן הוא לעתים קרובות השקעה נוחה יותר עבור המעמד הבינוני נמוך כי הם גדלו חשופים אליו (בדיוק כמו המעמד העליון למד לעתים קרובות על מניות, אג"ח וניירות ערך אחרים במהלך ילדותם וצעירותם).סביר להניח שרוב האנשים שמעו את הוריהם מדברים על החשיבות של "בעלות על בית". התוצאה היא שהם פתוחים יותר לרכישת קרקעות מאשר השקעות רבות אחרות.
- כאשר אתה משקיע בנדל"ן, אתה משקיע משהו מוחשי. אתה יכול להסתכל על זה, להרגיש את זה, לנסוע עם החברים שלך, להצביע על החלון, ולומר, "אני הבעלים של זה". עבור אנשים מסוימים, זה חשוב מבחינה פסיכולוגית.
- זה קשה יותר להיות הונאה בנדל"ן לעומת מניות אם אתה עושה את שיעורי הבית שלך, כי אתה יכול פיזית להופיע, לבדוק את הנכס שלך, לבדוק רקע על הדיירים, לוודא כי הבניין הוא ממש שם לפני שאתה קונה זה, לעשות תיקונים עצמך … עם מניות, אתה צריך לסמוך על ההנהלה ועל רואי החשבון.
- באמצעות מינוף (חוב) בנדל"ן יכול להיות מובנה הרבה יותר בטוח מאשר באמצעות חוב לקנות מניות על ידי מסחר על שולי.
- השקעות נדל"ן היו באופן מסורתי גידור אינפלציה נהדר להגן מפני הפסד כוח הקנייה של הדולר.
- 3 חסרונות של השקעות בתחום הנדל"ן
:
בהשוואה למניות, הנדל"ן לוקח הרבה ידיים על עבודה. אתה צריך להתמודד עם שיחות הטלפון חצות על התפוצצות ביוב בחדר אמבטיה, דליפות גז, את האפשרות של תביעה על לוח רע על המרפסת, וכן שורה שלמה של דברים שאתה כנראה אף פעם לא נחשב. גם אם אתה לשכור מנהל הנכס לטפל בהשקעות הנדל"ן שלך, זה עדיין הולך לדרוש מפעם לפעם פגישות פיקוח.- עלות לך כסף בכל חודש אם הנכס הוא פנוי. אתה עדיין צריך לשלם מסים, תחזוקה, שירותים, ביטוח, ועוד, כלומר אם אתה מוצא את עצמך עם שיעור פנוי גבוה מהרגיל בגלל גורמים מעבר לשליטה שלך, אתה יכול באמת צריך לבוא עם כסף בכל חודש! כפי שלמדת מיתוס הנדל"ן הגדול, את הערך האמיתי של הנדל"ן כמעט אף פעם לא עולה בתנאים מותאמים לאינפלציה (יש יוצאים מן הכלל, כמובן). זה מורכב על ידי כוח של מינוף. כלומר, לדמיין שאתה קונה 300 $, 000 רכוש על ידי לשים ב $ 60, 000 של הכסף שלך, ו לשאול את השני $ 240, 000. אם האינפלציה עולה 3% כי הממשלה מודפסת יותר כסף ועכשיו כל דולר שווה פחות, אז הבית היה עולה ל 309 $, 000 ערך. הערך האמיתי שלך של הבית לא השתנה, רק את מספר דולרים זה לוקח לקנות אותו. כי אתה רק השקיעו $ 60, 000, עם זאת, המייצג תשואה של $ 9, 000 על $ 60, 000. זה תשואה של 15%. גיבוי האינפלציה 3%, זה 12% רווחים ריאליים לפני factoring בעלות הבעלות על הנכס. זה מה שעושה הנדל"ן כל כך אטרקטיבי.
-
יותר מ -100 שנים של מחקר הוכיחו כי למרות כל הקריסות, קניית מניות, reinvesting את הדיבידנדים, והחזקת אותם במשך תקופות זמן ארוכות כבר היוצר הגדול ביותר של עושר בהיסטוריה של העולם.שום דבר, במונחים של סוגי נכסים אחרים, מכה בעלות על העסק (זכור - כאשר אתה קונה מניות, אתה פשוט קונה חתיכת עסק).
- בניגוד לעסק קטן אתה מתחיל ולנהל בעצמך, הבעלות שלך על עסקים חלקיים באמצעות מניות של המניה אינה דורשת כל עבודה מצידך (מלבד מחקר כל חברה כדי לקבוע אם זה מתאים לך). יש מנהלים מקצועיים במטה שמנהלים את החברה. אתה מקבל ליהנות מהתוצאות של החברה אבל לא צריך להופיע לעבודה כל יום.
- מניות באיכות גבוהה לא רק להגדיל את הרווחים שלהם שנה אחר שנה, אבל הם להגדיל את הדיבידנדים במזומן שלהם, כמו גם. משמעות הדבר היא כי מדי שנה עובר, תקבל בדיקות גדולות יותר בדואר כמו הרווחים של החברה לגדול. כפי שציין מגזין "פורצ'ן", "אם היית קונה מניה אחת [של ג'ונסון וג'ונסון], כשהחברה הוציאה לציבור ב -1944 במחיר ההנפקה של 37 דולר, 50 והשיגה מחדש את הדיבידנדים, היה לך קצת יותר $ 900, 000, תשואה שנתית מדהימה של 17. 1%. " נוסף על כך, אתה תהיה לאסוף איפשהו בסביבות 34 $, 200 דולר בשנה בדיבידנדים במזומן! זה כסף זה היה פשוט להמשיך להתגלגל לתוך החיים שלך בלי לעשות שום דבר!
- זה הרבה יותר קל לגוון כאשר אתה משקיע במניות מאשר כאשר אתה משקיע בנדל"ן. עם כמה קרנות נאמנות, אתה יכול להשקיע קצת כמו $ 100 לחודש. עם חברות כגון ShareBuilder, חלוקה של ING, אתה יכול לקנות עשרות מניות תמורת תשלום חודשי שטוח של מעט כמו כמה דולרים. נדל"ן דורש הרבה יותר כסף.
- מניות הן הרבה יותר נוזלי מאשר השקעות נדל"ן. במהלך שעות השוק הרגילות, אתה יכול למכור את כל המיקום שלך, פעמים רבות, בתוך שניות. ייתכן שיהיה עליך רשימה הנדל"ן במשך ימים, שבועות, חודשים, או במקרים קיצוניים, שנים לפני מציאת הקונה.
- הלוואות כנגד המניות שלך הוא הרבה יותר קל מאשר הנדל"ן. אם הברוקר שלך אישר אותך עבור השוליים גיוס (בדרך כלל, זה רק דורש ממך למלא טופס), זה קל כמו כתיבת המחאה נגד החשבון שלך. אם הכסף הוא לא שם, חוב נוצר נגד המניות שלך ואתה משלם ריבית על זה, שהוא בדרך כלל נמוך למדי.
- 3 חסרונות של השקעות במניות
למרות העובדה כי המניות הוכחו באופן בלעדי כדי ליצור עושר רב יותר בטווח הארוך, רוב המשקיעים הם רגשיים מדי, לא ממושמע, ו הפכפך ליהנות. בסופו של דבר הם מפסידים כסף בגלל גורמים פסיכולוגיים. מקרה לדוגמה: במהלך הקריסה האחרונה, משבר האשראי של 2007-2009, יועצים פיננסיים ידועים אמרו לאנשים למכור את המניות שלהם
- אחרי השוק טבל 50%, ברגע שהם צריכים כבר קונה. מחיר המניות יכול לחוות תנודות קיצוניות בטווח הקצר. 40 $ המניה שלך יכול ללכת $ 10 או $ 80. אם אתה יודע
- מדוע אתה הבעלים של מניות של חברה מסוימת, זה לא צריך להטריד אותך בכלל. אתה יכול לנצל את ההזדמנות לקנות מניות נוספות אם אתה חושב שהם זולים מדי או למכור מניות אם אתה חושב שהם יקרים מדי.כמו בנימין גרהם אמר, כדי לקבל רגשית על מחירי המניות שלדעתך טועים היא להתרגז על ידי טעויות של שיפוט. על נייר, מניות לא נראה כאילו הם הלכו לכל מקום במשך עשר שנים או יותר במהלך השווקים הצדדיים. זה, עם זאת, לעתים קרובות אשליה כי תרשימים לא גורם הנהג החשוב ביותר לטווח הארוך של ערך עבור המשקיעים: דיבידנדים reinvested. אם אתה משתמש במזומן חברה שולחת לך על הבעלות על המניה שלה כדי לקנות מניות נוספות, עם הזמן, אתה צריך להחזיק הרבה יותר מניות, אשר מזכה אותך אפילו יותר מזומנים דיבידנדים לאורך זמן. לקבלת מידע נוסף, לקרוא את העבודה של הפרופסור אייבי הליגה ג 'רמי סיגל.
אתה צריך להשקיע קרנות הון או מניות בודדים?
בחירת מניות בודדות או השקעה בקרן הון? הנה כמה דברים שיעזרו לך להחליט איזו גישה יכולה להיות נכונה עבור המשפחה שלך.
למה אתה צריך להשקיע השקעות נדל"ן להשקעה
REIT, או השקעות נדל"ן אמון מציעה הזדמנויות להרוויח תשואות גדולות משוק הנדל"ן עם התחייבות קטנה בלבד.
אג"ח יסודות: למה אתה צריך להשקיע אג"ח?
ישנם יתרונות רבים להשקעה באיגרות חוב, כולל הכנסה, גיוון, הגנה ראשית וחיסכון מס פוטנציאלי.