אתה צריך להשקיע בקרנות אינדקס שוק רחב?

מה זה אומר כשאתה שומע עצות לגבי השקעה במדד שוק רחב? אתה צריך להשקיע בקרנות שוק רחב?

קרנות האינדקס צברו פופולריות בשנים האחרונות והפכו לבחירה המועדפת בקהילת ההשקעות הכללית. למעשה, קרן מדד שוק רחבה, Vanguard Total Stock Index Index (VTSMX) היא קרן הנאמנות הגדולה ביותר בעולם, כפי שהיא נמדדת על ידי נכסים בניהול.

קרנות שוק רחב יש יתרונות ברורים למשקיעים אבל הם לא תמיד בשימוש נכון. הנה מה לדעת על שוק רחב מדד קרנות לפני שאתה משקיע:

מה הם שוק רחב אינדקס קרנות?

בדיוק כפי שהוא נשמע צלילים, שוק רחב מדד קרנות להשקיע במגזר גדול של השוק להשקיע, לעתים קרובות מיקוד ניירות ערך מסוימים, כגון מניות או אג"ח. אלה המציעים את החשיפה לשוק הרחב ביותר למשקיעים נקראים לעתים קרובות סך מדד קרנות.

לדוגמה, קרן נאמנות או קרן נסחרת (ETF) אשר עוקבת אחר מדד S & P 500 היא קרן אינדקס מגוונת, אך לרוב המונח מדד שוק רחב מתייחס לקרן בעלת חשיפה רחבה יותר מאשר זה - קרן שתשקיע במדד רחב יותר, כגון ווילשייר 5000 או ראסל 3000. האחזקות של Wilshire 5000 ו ראסל 3000 כוללים את רוב המניות בארה"ב המניות נסחרות בבורסות, ולכן "סך הכל שם השוק "נכלל בדרך כלל בשם הקרן.

מדד שוקי המניות הגדולים המשקיעים באג"ח בדרך כלל עוקבים אחר מדד אגרות החוב הצמוד של ברקלי בארה"ב, שמכיל כ -17,000 איגרות חוב, ומכאן השם "מדד איגרות החוב הכולל" .

יתרונותיו של מדד שוק המניות הרחב

לקרנות המדד הגדולות יש את אותן יתרונות שכל קרן אינדקס מציעה ולאחר מכן חלק מהן.

להלן היתרונות העיקריים עבור המשקיעים:

הוצאות נמוכות:

• כמו רוב קרנות האינדקס האחרות, לקרנות של מדדי שוק רחבים יש לעיתים קרובות יחסי הוצאות נמוכים מ -0.20%, שהם רק 20 $ עבור כל 10,000 $ מוּשׁקָע. הוצאות נמוכות לעזור לשפר את התשואות, במיוחד בטווח הארוך, כי פחות דמי שווה יותר כסף השקיעו לגדול מורכב לאורך זמן. מחזור נמוך:
• הסיבה העיקרית להוצאות נמוכות של קרנות האינדקס היא שהחזקות אינן נמכרות ומחליפות בשיעורים גבוהים. תחליף ביטחון זה נקרא מחזור, אשר ניתן לתאר כאחוז מאחזקות הקרן אשר הוחלפו בהשקעה אחרת (או "הופנתה") בשנה הקודמת. קרנות רבות המנוהלות באופן אקטיבי (קרנות שאינן מדדיות) יכולות להגיע ליותר מ -50%, בעוד שלקרנות המדד יש בדרך כלל מחזור נמוך מ -5%. יעילות המס:
• תוצאה ישירה של מחזור נמוך הוא הפחתת מסים עברו למשקיע. כאשר קרנות נאמנות מוכרות אחזקות במחיר גבוה ממחיר הרכישה, היא מייצרת מס רווחי הון, ולאחר מכן מועברת למשקיעים בצורה של "חלוקת רווחים על ההון. "אם אתה מחזיק קרן המניות בחשבון מס, תשלם מסים על הפצות אלה. לכן, בהנחה שאתה רוצה למזער מסים, אתה רוצה קרן יעילה מס, כגון קרן אינדקס שוק רחב. גיוון רחב יותר:
• רוב קרנות המדד הם מגוונים, כלומר, הם משקיעים במספר רב של ניירות ערך. עם זאת, קרנות שוק רחב להציע מגוון גדול יותר, כלומר, הם משקיעים במספר רב של ניירות ערך מאשר קרן המדד הממוצע. לדוגמה, רבים בבורסה סך הכל שוק המניות להשקיע יותר מ 3, 000 מניות, ואילו S & P 500 מדד הקרן משקיעה כ 500 מניות. ניהול פסיבי:
• בדומה לקרנות אינדקס אחרות, קרנות המדד הגדולות בשוק מנוהלות באופן פאסיבי, כלומר, המנהל אינו מנסה לנצח את מדד המדד; במקום זאת הם מנסים לעקוב אחר הביצועים של הסמן. זהו יתרון משום שהוא מסיר את הסיכון שהמנהל יקבל החלטות גרועות, המבוססות בדרך כלל על רגשות אנושיים, כגון תאוות בצע ופחד, העלולות לפגוע בשיפוט. במילים אחרות, קרנות מדד להסיר את הסיכון מנהל מהשקעה. יעילות המס:
• תוצאה ישירה של מחזור נמוך היא הפחתת מסים עברו למשקיע. כאשר קרנות נאמנות מוכרות אחזקות במחיר גבוה ממחיר הרכישה, היא מייצרת מס רווחי הון, ולאחר מכן מועברת למשקיעים בצורה של "חלוקת רווחים על ההון. "אם אתה מחזיק קרן המניות בחשבון מס, תשלם מסים על הפצות אלה. לכן, בהנחה שאתה רוצה למזער מסים, אתה רוצה קרן יעילה מס כמו VTSMX. במילים פשוטות, לקרנות של מדדי שוק רחבים יש את אותם היתרונות של קרנות אינדקס אחרות, אבל יתרון הגיוון גדול יותר.

סך הכל שוק המניות לעומת מדד S & P 500

דרך טובה לקבוע אם קרנות מדד שוק רחב הן בחירה השקעה חכם בשבילך היא להסתכל על ההבדלים בין סך כל המניות בשוק המניות קרנות לעומת S & P 500 קרנות מדד.

סך כל שוק המניות בדרך כלל לעקוב אחר הביצועים של Wilshire 5000 אינדקס של ראסל 3000 מדד. מדדי שוק רחבים אלה מכסים את מלוא טווח ההיוון, הכולל מניות גדולות, מניות בינוניות ומניות קטנות. עם זאת, S & P 500 קרן המדד יכלול רק את המניות הגדולות שווי ואולי כמה מניות כובע אמצע. זה עושה סה"כ שוק המניות מדד קרנות יותר מגוונים מאשר S & P 500 קרנות מדד.

היבט חשוב אחד של סך כל שוק המניות בבורסה לזכור כי הם בדרך כלל לעקוב אחר מדד "משוקלל", כלומר, ככל שווי השוק, כך גדל "משקל", או חשיפה, כדי את המניה במדד.לכן, סך הכל שוק המניות מדד הקרן יכול להיות משוקלל בכבדות כלפי מניות שווי גדול, מה שהופך את הביצועים דומים S & P 500 מדד הקרן.

עם זאת, המשקיעים יכולים לצפות ביצועים ארוכי טווח להיות מעט גבוה יותר עם סך שוק המניות מדד הקרן, כי גם כמות קטנה של מניות בינוניות וקטנות יכול לעזור לשפר את הביצועים (מבוסס על ממוצעים היסטוריים כי היה לחזות קטן יותר מאשר באותיות גדולות.

כמה אזהרות עם שימוש נרחב אינדקס שוק קרנות

שוב, באמצעות קרן אינדקס שוק המניות כדוגמה, המשקיעים צריכים לזכור כי החשיפה לאמצע וקטן , כמו מניות גדולות, עלולים לגרום לחפיפת קרן בתיק אם המשקיעים יחליטו להחזיק קרנות בינוניות וקטנות. לדוגמה, אם משקיע רצה לשמור על הקצאת 20% מניות קטנות, הם יצטרכו להיות מודעים לכך שקרן המניות הכוללת של שוק המניות כבר מחזיקה במניות קטנות ומסתגלת בהתאם להקצאת קרנות הפנסיה שלהן.

כמו כן, לא יכול להיות די די מגוונים כדי לענות על הצרכים של רוב המשקיעים, שצריכים שילוב של נכסים (i. ה. מניות, אג"ח ומזומנים), וכן חשיפה אזורית מגוונת (i.e.s ומניות בינלאומיות).

אם נעשה שימוש נכון, קרנות שוק רחב יכול להיות כלי השקעה חכם עבור כל משקיע כמעט.