למה לא עשירים להשקיע בקרנות אינדקס?

וורן באפט עשוי להיות המשקיע המפורסם ביותר בעולם, והוא לעתים קרובות touts היתרונות של השקעה בעלות נמוכה המדד קרנות. למעשה, הוא הורה לנאמן של האחוזה שלו להשקיע בקרנות המדד.

"העצה שלי לנאמן לא יכולה להיות פשוטה יותר: שים 10% מהכסף באגרות חוב ממשלתיות לטווח קצר ו -90% בקרן מדד S & P 500 בעלות נמוכה מאוד", הוא מציין ב- BRXshire Hathaway's 2013 מכתב לבעלי המניות.

עם זאת, למרות עצה של באפט, העשירים בדרך כלל לא להשקיע את פשוט, נמוך בתשלום, שוק ההתאמה מדד קרנות. במקום זאת הם משקיעים עסקים בודדים, בתוספת אמנות, נדל"ן, קרנות גידור, וסוגים אחרים של השקעות עם עלויות כניסה גבוהות. השקעות אלה מסוכנות בדרך כלל דורשים גדול לקנות עלויות לשאת עמלות גבוהות, תוך הבטחה את ההזדמנות עבור rewards מופרז.

-> ->

איך להשקיע עשירים

סטיב באלמר, מנכ"ל מיקרוסופט לשעבר, מדווחת על שווי נקי בטווח של 32 מיליארד דולר. לאחר שעזב את מיקרוסופט, רכשה באלמר את לוס אנג'לס קליפרס תמורת שיא של 2 מיליארד דולר. על אף שעזב את מיקרוסופט, הוא מחזיק ב -330 מיליון מניות של מניות בחברה, 4% מהחברה ב -2014. 94 תג מחיר, זה עצום $ 23. 08 מיליארד השקעות.

אבל בעל המניות הגדול ביותר של מיקרוסופט יש גם השקעות אחרות. באלמר הבעלים של כ 450 מיליון דולר במניות טוויטר, בתוספת השקעות נדל"ן בהאנטס פוינט, וושינגטון וויידבי איילנד.

משמעות הדבר היא שעושרו מרוכז במספר השקעות - רחוק מ"השקעה בכספי עמלות נמוכות ", שציינו באפט ורוב המומחים למימון אישי.

תומאס ג 'סטנלי, מחבר הספר

מיליונר ליד הדלת, מציין כי רוב המיליונרים הם בעלי עסקים. לכן, אין זה מפתיע כי יזמים אלה מעדיפים להשקיע בעסקים, שלהם ואחרים. לעשירים יש גם את הכסף לקנות את מה שהם אוהבים ולראות את זה מעריך. מאמנות נדירה ועד מקרקעין לאספנות, העשירים נהנים מהשקעותיהם בעודם גדלים.

קרנות גידור הם גם פופולרי עם עשירים. קרנות אלה של עשירים דורשים מהמשקיעים להפגין $ 1, 000, 000 או יותר בשווי נטו, ולהשתמש אסטרטגיות מתוחכמות שנועדו להכות את השוק. אבל קרנות גידור גובות כ -2% מן העמלות ו -20% מהרווחים. המשקיעים צריכים לקבל תשואות ענקיות כדי לתמוך אלה עמלות גבוהות!

עשירים גם הבעלים של מניות מסורתיות, אג"ח, קרנות השקעות. עם זאת, העושר והאינטרסים שלהם פותחים דלתות לסוגים אחרים של השקעות מלהיבות ובלעדיות שאינן זמינות בדרך כלל לאדם הממוצע.

למה לא עשירים להשקיע נמוך דמי דמי אינדקס?

במהלך 90 השנים האחרונות, S & P 500 ממוצעים של 9.53% תשואה שנתית. אתה חושב שהעשירים יהיו מרוצים מהסוג הזה של ההחזר על ההשקעות שלהם. לדוגמה, $ 10, 038. 47 השקיעו S & P 500 בשנת 1955 שווה 3 $, 286, 458. 70 בסוף שנת 2016. השקעה בשוק כולו עם קרנות המדד מציע תשואות עקביות, תוך מזעור הסיכונים הקשורים מניות בודדות והשקעות אחרות.

אבל העשירים יכולים להרשות לעצמם לקחת כמה סיכונים בשירות הכפלת המיליונים שלהם (או מיליארדים). כדי לקחת דוגמה אחת, להסתכל על המשקיע המפורסם בעולם ספסר ג 'ורג' סורוס, שעשה פעם $ 1. 5 מיליארד דולר בחודש אחד על ידי הימורים כי הפאונד הבריטי וכמה מטבעות אירופיים אחרים היו overvalued נגד הגרמני דויטשה מארק.

קרנות גידור מבטיח רווחים יוצאי דופן, אם כי בשנים האחרונות נכשלו בביצועיו על מדדי שוק המניות. אבל הם יכולים גם לשלם את גדול עבור לקוחות עשירים שלהם. בשנה שעברה, ג 'יימס סימונס של הרנסנס טכנולוגיה הרוויח המשקיעים שלו 21. 5% בניכוי דמי. וסימונס עצמו הרוויח דולר נאה. 5 מיליארד דולר. העשירים מוכנים להסתכן דמי קנייה גבוהים של $ 100, 000 $ 25 מיליון דולר על ההזדמנות לקצור תשואות גדולות.

הרגלי ההשקעה של אחוז אחד נוטים גם הם לשקף את האינטרסים שלהם.

כמו רוב האנשים העשירים הרוויחו מיליונים שלהם (או מיליארדים) מהעסק, הם רואים את הנתיב הזה כדרך להמשיך למקסם את כספם. הם גם נהנים אמנות, מכוניות, בתים אספנות; קונים אלה מותרות משפר את אורח החיים שלהם, ואת ההערכה העתידית היא בונוס נחמד.

העשירים הם שונים ממך ואני, עם הכנסות מסיביות, שווי נטו, והזדמנויות. למרות שהם מחפשים השקעות ייחודי בתקווה של מחזירה מרהיב, לא כל מיזמים שלהם לשלם עם תשואות יותר מאשר קרן אינדקס בתשלום נמוך. אסטרטגיה פשוטה השקעה נמוכה דמי דמי הקרן הוא מספיק טוב עבור וורן באפט, וזה טוב מספיק עבור המשקיע הממוצע.

ברברה א 'פרידברג הוא מנהל תיקים לשעבר ומדריך השקעות באוניברסיטה. הכתיבה שלה מופיעה באתרי אינטרנט שונים, ביניהם Robo-Advisor Pros. com ברברה פרידברג מימון אישי.