הגדרת תוכנית פיננסית במקום מטרות פיננסיות

יש כמה אנשים שאוהבים הגדרת מטרות ולעשות עבודה נהדרת להגיע אליהם מדי שנה, ולאחר מכן יש אחרים אשר מציבים מטרות המאבק כדי לגרום להם לקרות. אם אתה עייף לחיות במצב הנוכחי שלך, אבל אתה מרגיש כמו הגדרת מטרות פיננסיות חדשות לא יעשה את ההבדל, אתה צריך לנסות להגדיר תוכנית פיננסית במקום הגדרת מטרות השנה. התוכנית הפיננסית שלך מתאר את מה שאתה צריך לעשות ומתי ללא שינויים דרסטיים שלעתים קרובות מגיעים כאשר אתה קובע מטרות שעשויות להיות בר השגה.

-> ->

החלק הטוב ביותר של בעל תוכנית פיננסית היא שזה שומר אותך מתמקדת לנוע קדימה, גם אחרי שאתה מגיע למטרות שאתה עשוי להגדיר לעצמך.

היתרונות של תוכנית פיננסית

לעתים קרובות מטרות יהיה להתמודד עם אזור מסוים אחד של הכספים שלך, וזה בסדר אם אתה צריך שיפור תקצוב או לצאת החוב, אבל אז אתה נשאר תוהה מה אתה צריך להתמודד עם הבא או המטרה לא תועיל לך בכל תחומי החיים שלך. התוכנית הפיננסית מספקת את הצעדים הבאים. זה גם לוקח את הלחץ של אזור אחד כי אתה עלול להיות נאבקים ב ומאפשר לך להתמקד בתמונה הגדולה, אשר עשוי לעזור לך לשפר את כישורי התקצוב שלך או לצאת החוב.

- <->

הגדרת התוכנית הפיננסית שלך

על מנת להתחיל בהגדרת התוכנית הפיננסית שלך, אתה צריך להתחיל לחשוב על ידי לטווח ארוך. זה יכול ללכת עד כמה אתה רוצה לפרוש וכמה נוח אתה רוצה להיות. אם זה מפחיד מדי עכשיו, תראה איפה אתה רוצה להיות בחמש או 10 השנים הבאות.

האם ברצונך לרכוש בית חדש באותו זמן? האם אתה רוצה להיות עבודה אחרת? האם אתה הולך להקים משפחה או לשלוח ילד לקולג '? לדעת את התשובות לשאלות אלה יכול לעזור לך לקבוע את הנתיב שאתה צריך לקחת כדי להיות מסוגל להשיג את החלומות.

לשבור את התוכנית שלך לתוך שלבים לניהול

לאחר זיהית את הצרכים שלך, אתה יכול לשבור את השלבים שאתה צריך להגיע לשם.

לדוגמה, אם אתה רוצה לרכוש בית, תצטרך להפחית את החוב שלך, ולשמור על מקדמה על הבית שלך. זה עוזר להקצות ציר זמן לחלק זה של התהליך, כי זה יעזור לך להמשיך לנוע קדימה, אבל אם תגיע צעד מוקדם, אתה יכול פשוט לעבור לשלב הבא ברגע שאתה מגיע אליו.

ודא שאתה תקציב

התקציב שלך הוא המפתח להצלחה של התוכנית הפיננסית שלך. התקציב שלך יאפשר לך לראות כמה כסף נוסף יש לך להפריש עבור מטרות אלה. זה יזהה אזורים בעיה כשמדובר בהוצאות או שזה עשוי להראות כי אתה לא עושה מספיק כדי להגיע למטרות אלה. זה יאפשר לך לתקן את הבעיות האלה ולבצע התאמות, כך שתוכל לשלם את החוב שלך ולהתחיל לחסוך לעתיד.זה עושה הבדל עצום או לא תוכל להגיע למטרות אלה. אם אתה צריך עזרה תקצוב, כדאי לשקול להשתמש בתוכנה כמו YNAB או מנטה המאפשר לך לעקוב אחר ההוצאות שלך ולהגדיר מטרות עבור עצמך. אתה יכול גם לשקול לקחת תקצוב בכיתה זה יעבוד איתך כדי להגדיר תקציב מציאותי עבור המצב הנוכחי שלך.

לבקש עזרה מהמומחים

אם אתה רוצה להשקיע כסף לחינוך הילדים או פרישה, למצוא מתכנן פיננסי שיכול לעזור לך להקים תוכנית השקעה מוצק.

אם יש לך בעיות ההוצאות, אתה עשוי להפיק תועלת השתתפות בקבוצת תמיכה. אם אתה מרגיש שאתה צריך לשפר את מצב העבודה הנוכחי שלך, שקול לקבל הכשרה נוספת. יש כל כך הרבה משאבים זמינים כדי לעזור לך כמו שאתה עובד על התוכנית הפיננסית שלך, ואם יש לך שאלה, זה עוזר למצוא מישהו שיש לו את המומחיות כדי לעזור לך.

התאם את התוכנית הפיננסית שלך כנדרש

מצבים משתנים, ואת ציר הזמן כרגע יש לך בחשבון לא יכול לעבוד בדיוק כמו שאתה מקווה שזה. דברים עשויים להיות מואץ או שהם לא יכולים לקרות מהר ככל שתרצה. אתה יכול להמשיך להכין כך כאשר הזמן הוא הנכון, אתה מוכן לשלב הבא בתוכנית. הקפד כי אתה תמיד שומר עבור פרישה לא משנה באיזה שלב של התוכנית אתה עובד על, ואתה אמור להיות מסוגל לשנות את המצב הפיננסי שלך ללא הלחץ שעשוי לבוא עם הגדרת מטרות.

אם אתה רווק, תהיה לך תוכנית אחרת מאשר אם אתה נשוי, אבל אתה עדיין צריך תוכנית מוצקה עם מהלכים פיננסיים חכם מתוכנן.