פרישה הכנסה קרנות נאמנות - איך למצוא את הטוב ביותר

הגדרה: פרישה הכנסה תיקי קרנות נאמנות בדרך כלל מורכבים שילוב של מניות, אג"ח, מזומנים הם המתאימים ביותר עבור אותם משקיעים כבר נכנס או פרישה. מטרת תיקי ההשקעות הללו היא בדרך כלל הקצאת נכסים שמרנית. תיקי השקעות אלו נועדו לספק למשקיעים הכנסה יציבה לאורך כל תקופת הפרישה.

כיצד למצוא את הטוב ביותר פרישה הכנסה קרנות נאמנות

-> ->

באופן כללי את הטוב ביותר קרנות פרישה הכנסה יש מטרה בסיסית המאזנת שימור של נכסים, הכנסה, צמיחה, סדר עדיפות בסדר הזה.

לדוגמה, העדיפות הגבוהה ביותר היא להשיג תשואות חיוביות (מעל אחוז אפס); העדיפות השנייה היא להשיג תשואות באינפלציה או מעליה; ואת העדיפות הנמוכה ביותר, שהיא לא באמת "המטרה", היא לגדל את הנכסים. זאת משום שצמיחה משמעותית מעל שיעור האינפלציה תחייב חשיפה רבה מדי לסיכון השוק, דבר המגדיל את הסיכויים להפסד הקרן.

במונחים פשוטים, אתה רוצה לחפש קרנות פרישה הכנסה שיש להם תשואה שנתית ממוצעת של 3. 00% ל -4% 00. כמו כן הקפד להתמקד יותר על 5 שנים ו -10 שנים חוזר עבור הקרן ולתת פחות תשומת לב לטווח קצר הביצועים.

אתה גם רוצה לחפש את הטוב ביותר ללא עומס כספים עם יחס הוצאות נמוכות. אתה צריך לשמור על כל אגורה אפשרית ההכנסה שלך פרישה!

דוגמאות קרן הפנסיה הטובה ביותר

כדי לבצע את החיפוש אחר הטוב ביותר פרישה קרנות הכנסה, השתמשתי Morningstar של Principia Pro תוכנה, אבל אתה יכול להשתמש בכל אחד האתרים הטובים ביותר כדי לחקור קרנות נאמנות.

כולל כל סוגי הכיתה המניות, מצאתי יותר מ -300 קרנות פרישה הכנסה. כדי לצמצם את החיפוש שלי, הוצאתי את כל הטעינה של הטעינה והעומס, כל הכספים עם דמי 12b-1 וכל הכספים עם יחס ההוצאות מעל 50%. זה צמצם את הבחירה ל -15 קרנות נאמנות בלבד. של קרנות אלה, בחרתי אחד עם הקצאת נכס מתון ואחד עם הקצאה שמרנית:

ואנגארד מנוהלים Payout הפצה קרן מיקוד משקיעים מניות (VPDFX):

זהו אחד משלוש קרנות נאמנות כי ואנגארד קורא "התשלום שלהם קרנות, "אשר נועדו" להשלים הכנסה פרישה של המשקיע על ידי תשלום רמות שונות של הפצות חודשיות (או "תשלומים").

למרות ש- VPDFX היא בעלת הקצאת סיכון מתונה (כ -70% ממניות / 30% אג"ח, מזומנים ו"אחרים ", לפי מורנינגסטאר), יש לה את הקצאת הנכסים השמרנית ביותר ואת שיעור התשלום החודשי הגבוה ביותר של שלושת ואנגארד - תשלומים. המטרה העיקרית של הקרן היא לאזן את שימור הקרן עם ההכנסה המתאימה לפרישה.ההקצאה המתונה עשויה להוות רכיבה עלית, מבחינת תנודתיות, עבור חלק מהמשקיעים, אך על שיא הביצועים שלה (ממוצע של כ - 31% תשואה שנתית לתקופה של 5 שנים ליום 30 ביוני 2013) ותמהיל מגוון של ואנגארד קרנות אינדקס צפוי למשוך גמלאים רבים כבר נוטה להשתמש ואנגארד ו / או קרנות המדד.

קרן פידליטי פרידום פאונדיישן (FFFAX)

קרן זו היא שמרנית יותר מקרן פיאוט המנוהלת על ידי ואנגארד עם תיק קרנות נאמנות פידליטי, אשר לפי פידליטי מבקשת לשמור על "אסטרטגיית הקצאת נכסים יציבה של כ 14 , 6% בקרנות ההון המקומי, 5% בקרנות ההון הבין-לאומיות, 35% בקרנות ההשתלמות, 5% בקרנות הפנסיה בעלות התשואה הגבוהה ו -40% בקרנות קצרות ". > FFFAX היא אחת מהקרנות הוותיקות ביותר לפרישת פרישה, ומתגמלת תשואה שנתית מרשימה של 15 שנים בממוצע של כ -33%, נכון ל -30 ביוני 2013. אין ספק כי תקופות קצרות של ירידות ערך, אך הביצועים היו הושלמה במהלך מסגרת זמן הכוללת שניים ממיתון החמור ביותר בהיסטוריה.

כמובן ביצועי העבר אינו ערובה לתוצאות עתידיות, אבל כאשר אתה יכול להפחית או לחסל גרור על ביצועים, כגון עומסים, עמלות, והוצאות גבוהות, אתה יכול לפחות לתת את ההכנסה שלך פרישה סיכוי גדול יותר של זמן רב יותר ממך .

כתב ויתור:

המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.