Recast הלוואה לתשלומים נמוך וחיסכון ריבית

Recasting היא דרך להוריד את תשלומי המשכנתא החודשיים שלך מבלי לקבל הלוואה חדשה. בנוסף למצב תזרים מזומנים קל יותר, אתה יכול גם לחסוך כסף לאורך החיים הנותרים של המשכנתא שלך.

איך עובד מחדש

עם רוב ההלוואות הביתה (כגון 15 שנה או 30 שנה שיעור קבוע משכנתאות), אתה משלם את ההלוואה עם תשלומים חודשיים קבועים. תשלומים אלה בדרך כלל לא לשנות את חיי ההלוואה שלך, אלא אם כן אתה משתמש משכנתא בשיעור מתכוונן - אם אתה משלם $ 1, 500 לחודש ביום אחד, תוכל להמשיך לשלם את אותה כמות.

כאשר אתה recast הלוואה, אתה מבצע תשלום גדול, ואת משאיל realculates את תשלומי המשכנתא החודשי. זה יכול להיות מועיל במצבים שונים:

• תשלומים חודשיים נמוכים יותר: אם התשלומים הנדרשים שלך גבוהים מדי, תגובה חוזרת יכולה לגרום לתשלום חודשי שקל יותר להרשות לעצמו
• שלם את החוב: אם יש לך כמות ניכרת של כסף ואתה רוצה להפחית את החוב שלך, recast מאפשר לך לעשות את זה ו ליהנות תשלום נמוך יותר

-> ->

תשלומי הלוואה מחושבים על פי מספר גורמים:

• סכום החוב - כמה אתה לווה
• ריבית על ההלוואה
• כמות הזמן < אתה תיקח להחזיר את ההלוואה (הידוע גם בשם המונח) אם תשנה את כל אלה תשומות, התשלום החודשי וכתוצאה מכך ישתנה. עם זאת, תשלומי ההלוואה בדרך כלל אינם משתנים

לאחר ההלוואה . אתה יכול לשלוח עוד כסף בכל חודש או לכתוב המחאה גדולה, אבל המלווה שלך לא ישנה את התשלום החודשי שלך, אלא אם כן אתה מבקש (ולקבל אישור) recast.

קבלת Recast

כדי recast ההלוואה שלך, לדבר עם משאיל שלך. התחל לשאול על התהליך בשלב מוקדם כי אתה צריך כמה פרטים חשובים:

האם המלווה שלך לאפשר משכנתא recasts?

חלק לא, וזה לא שווה לבזבז את הזמן שלך אם זה לא אופציה. מהו הסכום המינימלי הנדרש עבור סכום חד פעמי

כדי להיות זכאי לשיחזור חוזר? ייתכן שיהיה עליך להמתין ולשמור למשך פרק זמן ארוך יותר. מינימום של 5 $, 000 הם לא נדיר.

כמה עולה לעלות מחדש?

אתה כנראה צריך לשלם אגרה של כמה מאות דולרים. פקטור זה בזמן שאתה מחשיב כמה זמן תוכל לשמור את ההלוואה. שוב, ייתכן שתרצה להמתין ולבצע תשלום גדול יותר (אם המצב נכון), כך שאתה מקבל יותר באנג עבור הכסף שלך. מה יהיה התשלום החדש שלך?

גלה כמה משפיע על ההחזר הכספי שלך. זה לא יכול להיות נהדר כמו שאתה מקווה. כמה תשמור על הריבית?

רוב האנשים מתמקדים התשלום החודשי, אבל הריבית היא גם עניין חשוב. למעשה, אתה יכול למעשה לחסוך יותר אם אתה מבצע תשלום חד פעמי ואתה אל recast את ההלוואה. Recasting lowers התשלום שלך (לאחר צמצמו את החוב), כך שאתה משלם את ההלוואה על תאריך מתוזמן במקור.עם זאת, אם תמשיך לבצע את התשלום המקורי - לאחר ביצוע תשלום חד פעמי כדי להפחית את יתרת ההלוואה - אתה תשלם את ההלוואה מהר יותר לחסוך כסף על הריבית. הרשמיות:

ברגע שאתה מוכן להתקדם, זה רק עניין של מילוי טפסים ושליחת כסף. ודא שאתה יודע כאשר כדי להפחית את התשלום שלך, והמתן עד שתהיה בטוח לעשות זאת. לאחר מכן, למצוא משהו פרודוקטיבי לעשות עם הכסף הנוסף בכל חודש: מלבד פרישה או מטרות חשובות אחרות.

הפעל את המספרים

משאיל המשכנתא שלך יכול לספק לך מידע מועיל. עם זאת, ייתכן שתעדיף להתעסק עם המספרים בעצמך. כדי לעשות זאת, תצטרך מודל איך ההלוואה מקבל תשלום מעל עם הזמן. זה ידוע בשם הפחתה - וזה לא כל כך קשה לעשות.

אתה יכול לחשב את ההתקדמות של ההלוואה שלך ביד, אבל גיליונות אלקטרוניים להפוך את התהליך קל יותר. בחר תאריך שבו תוכל לבצע את סכום חד פעמי התשלום, וכן להפחית את יתרת ההלוואה בהתאם. לאחר מכן, לחשב מה את

חדש התשלום יהיה בהנחה את אותו תאריך תשלום (כלומר, אם יש לך 12 שנותרו על ההלוואה שלך, לחשב במשך 12 שנים - לא להתחיל מחדש עם 30 - הלוואה ימית). לאחר מכן, להסתכל על המספרים כדי לראות כמה אתה באמת שומר.

ניסוי עם סכומי תשלום שונים ומצא מה עובד עבורך.

Refinance או Recast?

שוב, recasting היא לא תמיד האפשרות הטובה ביותר. חלופה פשוטה היא פשוט לבצע תשלום חד פעמי ולהמשיך עם הקיים שלך (גדול) תשלומים חודשיים. Refinancing ההלוואה שלך היא אפשרות אחרת.

לפעמים זה עוזר להשוות ולהיפך, אז הנה איך recastance לעומת למחזר:

עמלות

• הם נמוכים עם recast הפחתה (או "השעון") לא מתחיל מעל > כאשר אתה recast (באותן שנים הראשונות של הלוואה של 30 שנה, אתה משלם ריבית יותר ממה שאתה משלם כלפי החוב שלך)
• עלויות סגירה משולמים רק כאשר אתה למחזר, אם כי ייתכן שיהיה תשלום כדי recast
• התהליך יכול להיות קל ומהיר יותר, כי אתה לא צריך הערכה, בדיקות אשראי, או החיתום הנדרש עבור הלוואה חדשה
• הריבית שאתה משלם לא משתנה עם recast , אבל זה
• יכול לשנות כאשר אתה refinance לפרטים נוספים, לקרוא על recasting הלוואה לעומת refinancing. בסופו של דבר, recasting הגיוני כאשר יש לך כסף נוסף על היד ויש לך הלוואה הגון. Refinancing היא התשובה כאשר אתה יכול לעשות הרבה יותר טוב על ידי מחיקת את ההלוואה הקיימת החל טרי - רק להיות בטוח שאתה לא בסופו של דבר לשלם יותר עניין על ידי הארכת החיים של ההלוואה שלך.