מדד הם בחירה טובה יותר עבור משקיעים חדשים

ביליתי שנים לשבח את קרן המדד בעלות נמוכה למרות הפגמים הגלומים בה, כולל השינויים המתודולוגיים השקטים שדחפו לדברים כגון קרן מדד S & P 500, שהופכת אותה למעשה מוצר שונה לחלוטין, פחות אטרקטיבי מכפי שהיה בדורות קודמים לנושא רווחי הון מוטבעים, אשר אמור לגרום לכל משקיע בעל לפחות שבע ספרות נטו לשקול ברצינות לשקול בניית חשבון מנוהל בנפרד, במקום שהם יכולים לקבל פגע עם הצעת החוק של מישהו אחר, גם אם הם, עצמם, חווים אובדן; סיכונים שמשקיעים קטנים רבים באמת לא יודעים כי הם נראים כל כך לא הוגנים.

-> ->

מדוע השבח עבור מוצר פיננסי מסוים לאור החסרונות שלו? אם אתה משקיע רגיל ללא יכולת לקרוא מאזן, דוח הכנסה, או דוח תזרים מזומנים, ואתה חסר את הכספים הדרושים כדי לשכור את אחד הכפפה הלבנה כמה, היטב עקיבה פרטית וניהול חברות קייטרינג העשירים ואת מרובת דור המשפחה שלהם תוכניות הנדל"ן, קרן אינדקס הולך לתת לך הרבה נוחות במחיר זול יחסית. זה, במילים אחרות, "טוב מספיק" כדי לעשות את העבודה; הישג גדול כאשר אתה מחשיב כי מחקר אחד Morningstar המחקר מצא המשקיעים הרוויח משהו כמו תשואה פתטית 3% על פני תקופות כאשר ההשקעות הבסיסיות שלהם הניבה תשואות של 9% כי הם היו כל כך לא יעיל בבניית תיק.

שים בבוטות, אנשים רבים לא מבינים כי השקעה מוצלחת היא לרוב על הימנעות טעויות גדולות.

אתה צריך לרכוש אוסף מגוון של נכסים גדולים במחירים טובים, להחזיק אותם בצורה יעילה המס לתקופות ארוכות (לעתים קרובות פורש 25 שנים או יותר), ולתת הזמן לעשות את השאר. אם אתה לא אוהב במיוחד באמצעות תוכניות רכישה ישירה של מניות ודיבידנדים reinvestment תוכניות - אסטרטגיה נהדרת אם יש לך את המשמעת לדבוק בו, כי יש נטבע רבים, רבים מיליונרים סודיים כגון שכר מינימום שכר שכר Ronald קרא, מי צבר $ 8, 000, 000 - קרנות אינדקס הם מנגנון הגון לרתום את אותה הנוסחה.

1. אתה יכול לחסוך כסף על ידי השקעה ב-אינדקס קרנות בעלות נמוכה

כאשר אתה משקיע עלות נמוכה קרנות אינדקס, דמי ניהול או יחס ההוצאות יכול להיות נמוך כמו 0. 10% מהנכסים בשנה לעומת 1% או 2 עבור סוגים אחרים של קרנות נאמנות. מבחינה מעשית, זה אומר עבור כל $ 100, 000 היה לך ROT IRA או 401 (k), היית בעקיפין לשלם 100 $ דמי עבור ניהול כספים החברה לעומת לשלם $ 2, 000 עם קרן יותר יקר מנוהל באופן פעיל. זה עוד 1 $, 900 לכל שנה בכיס שלך.על פני תקופות זמן ארוכות, זה מאות אלפים, או אפילו מיליונים, של דולרים בעושר נוסף.

יש פעמים כאשר זה סחר- off לא שווה את זה. לדוגמה, במצבים רבים, יועץ השקעות רשום או חברה לניהול הון פרטי מציע ערך מוסף נוסף במונחים של אסטרטגיית מס, בקרת סיכונים וסיוע בהעברה מדורגת (כגון שימוש בשותפויות משפחתיות מוגבלות והנחות נזילות כדי לעקוף את גבולות מס מתנה) , כדי לתת שם כמה מקרים. בתרחישים אלה, אני נזהר לשלם יותר מ 1. 5% בשנה דמי ניהול. אם אתה עובד במשרד עם 80 $, 000, נכסים להשקעה החיים ב Des Moines, איווה, זה לא בהכרח שווה את הטרחה או ההוצאות של שכירת מישהו כזה, אם אתה יכול אפילו להיכנס בדלת, אשר סביר מאוד נעדר (לרוב יש דרישות מינימום לפתיחת איזון עבור לקוחות הנעים בין $ 500, $ $ 10,000, 000).

קרן אינדקס הולך להיות האלטרנטיבה הטובה ביותר שלך.

2. עלות נמוכה קרן אינדקס לספק גיוון נרחב בכל חלק של עלות

אם אתה משקיע קטן שרצה לשכפל את S & P 500 על ידי רכישת מניות של כל 500 מניות ישירות, היית צריך להוציא אלפי דולרים בעמלות ולהשקיע מיליוני דולרים. (זה לא נכון עבור משקיעים גדולים יותר, אשר משלמים רק חצי פרוטה למניה בעלויות העסקה במקרים רבים עם איזון מחדש או עסקאות אחרות להיות מטופלים על ידי תוכנה.)

עם עלות נמוכה קרן, לעומת זאת, אתה יכול לעתים קרובות להשקיע עבור קטנה כמו $ 500 באמצעות חשבון פרישה או $ 3, 000 באמצעות חשבון עמילות רגיל.

3. עלות נמוכה אינדקס קרנות קיימות עבור מספר רב של נכסים, אסטרטגיות השקעה, שווי שוק, ועוד

עלות נמוכה קרנות האינדקס הפכו פופולריים כל כך, כי יש קרנות נאמנות עכשיו המכסים כמעט כל השקעה המנדט או הקצאת הנכס שאתה יכול לקבל.

רוצה להשקיע רק במניות ערך שווי נמוך? הצרכן מצרך? מניות אנרגיה? תרופות בינלאומיות? יש אינדקס מסלולים זה יאפשר לך להשקיע בסל של מניות ברמות חשבון סבירים.

4. עלות נמוכה אינדקס קרנות יכול להיות פשוט או מתקדם כמו שאתה רוצה

ישנם קרנות אינדקס שאינן מתאימות לחלוטין עבור משקיעים חדשים, כגון אלה המחזיקים נכסים במטבעות זרים. לכל דבר ועניין, קרן המדד אינה בטוחה יותר או לא בטוחה מהשקעות הבסיסיות שהיא מחזיקה. אם אתה שם 100% מהשווי הנקי שלך בקרן המדד המתמחה באג"ח זבל, אתה לא מגוון, אתה פשוט הבעלים של הרבה ניירות ערך שונים בתוך הנכס האג"ח זבל. קרן אינדקס אינה אלא סוג של קרן נאמנות. זה לא סוג מסוים של השקעה.

5. השקעה פסיבית של קרנות בעלות נמוכה אמצעים לא צריך לחשוב הרבה על השקעות פרטיות

כאשר אתה הבעלים של קרן אינדקס פסיבית, אתה משקיע במניות בודדות, אג"ח, REITs, ניירות ערך אחרים אבל אתה לא צריך לחשוב על מניות בודדות.

ברגע שמצאת את קרן האינדקס שעונה על הצרכים שלך ואת סובלנות הסיכון, הרעיון הוא לקנות את זה אז אתה לא צריך לבזבז את הזמן הפנוי שלך להחליט אם פרוקטר אנד גמבל שווה יותר קולגייט פאלמוליב או אם ארה"ב Bancorp הוא זול יותר מאשר וולס פארגו & החברה. אתה לא צריך לראות את מניות הנפט שלך למטה 50% בשל תוהו ובוהו בשוקי הסחורות או מניות התעופה שלך הולך רגל בעקבות אירוע כגון התקפות של 11 ספטמבר 2001. כמובן, אתה חווה את הדברים האלה - הם מאוד, מאוד אמיתיים ואתה בעל מניות בודדות, סידרת את העניינים שלך בצורה שאינך רואה אותם על בסיס קו אחר שורה, אלא אם אתה מושך בכוונה את המסמכים הרגולטוריים של קרן האינדקס - אבל אתה יכול להישאר בורות בכוונה אליהם, בהנחה שאתה מוכן לקחת את הסיכון של אמונה המתודולוגיה המועסקים עדיין סבירה. כי יש יתרונות עצומים עבור סוגים מסוימים של פרופילים פסיכולוגיה, הולך ישר אל הלב של הכלכלה ההתנהגותית.