פנסיה הטבה מובטחת תאגיד: הגדרה

הגדרה: ההטבה פנסיה מובטחת Corporation (PBGC) היא ישות ממשלתית משלמת הטבות פנסיה אם החברה לא יכולה. הוא מכסה רק תוכניות להטבה מוגדרת. הקונגרס יצר אותו עם עובד פרישה הכנסה הכנסה חוק של 1974 (ERISA).

PBGC ממומן בעיקר עם פרמיות שנעשו על ידי חברות אשר פנסיה זה מבטיח. זה גם עושה קצת כסף מקרנות הפנסיה הוא לוקח על ידי חברות הרגל.

-> ->

מה זה עושה

PBGC ערבויות ההכנסות פנסיה עבור 44. 1 מיליון עובדים ביותר מ 30, 000 תוכניות פנסיה. אם החברות שהציעו את התוכניות הללו כבר לא יכולות להרשות לעצמן לספק אותן, PBGC נכנס. זה יכול לקרות אם החברה שלך תפשוט את הרגל, גם אחרי שתפרוש. זה לא יכול לספק מספיק כספים עבור הפנסיה. וגרוע מכול, קרן הפנסיה עצמה עלולה להיות לא נכונה.

איך זה עובד

PBGC אינו מכסה תוכנית עד שזה היה יותר מהימן. כלומר, החברה סיימה את התוכנית ו- PBGC הסכימה להפוך לנאמן. זה יכול לקרות רק אם בית המשפט פשיטת רגל קובע שהחברה לא יכולה להמשיך לפעול אם היא שומרת על החובה הפנסיה שלה. לפעמים PBGC יחליט להשתלט על תוכנית זה underfunded. מנהל תוכנית של החברה צריך לספק את המידע מדי שנה לכל עובד. לאחר PBGC הפך הנאמן, העובד לא יכול להרוויח הטבות נוספות.

PBGC הטבות

PBGC רק מבטיח הטבות פנסיה בסיסיות. בנוסף להטבות לפנסיה בגיל פרישה, הם כוללים הטבות פרישה מוקדמת, הטבות לקצבה והטבות קצבה לניצולים.

ההטבות תלויות בתוכנית שלך, במגבלות החוקיות, בגילך ובנכסי התוכנית שלך. PBGC אינה מבטיחה הטבות בריאות, פיצויי פרישה, דמי חופשה, חלק מהטבות מוות בביטוח חיים והטבות אחרות שאינן בתחום הפנסיה.

אין עלות יוקר (COLAs). (מקור: "PBGC שאלות ותשובות," PBGC.)

איך זה משפיע על כלכלת U.

מומחים רבים מאמינים כי מספר לא ידוע של חברות לא יהיה מסוגל מבחינה כלכלית למימון תוכניות הפנסיה שלהם. אם יותר מדי חברות חלות להגנה מפני PBGC, גם היא לא תוכל לשלם את הפנסיה. זה יותיר מיליוני עובדים בדימוס ללא הכנסה, תלויים בביטוח לאומי ואולי נאלץ להמשיך לעבוד … אם הם יכולים.

בשנת 2006, הנשיא בוש חתם על חוק הגנת הפנסיה של 2006, אשר מחייב חברות כדי לממן באופן מלא את תוכניותיהם. הם היו שבע שנים כדי להיות ממומן 100%. הם יכולים לקחת ניכויים מסים גבוהים יותר עבור התרומות. תוכניות שלא היו לפחות 80% במימון לא יכלו לספק הטבות נוספות.

חברות אשר trusted התוכניות שלהם PBGC ולאחר מכן יצא פשיטת רגל נאלץ לשלם קנס.זה היה $ 1, 250 לכל משתתף במשך שלוש שנים.

חוק הגנת הפנסיה מותר גם עסקים באופן אוטומטי לרשום עובדים שלהם 401 (k) תוכניות. בלי זה, עובדים היו נוטים יותר להוציא את הכסף במקום לחסוך לפרישה. (מקור: "חוק הגנת הפנסיה," UnionPlus פרישה תכנון מרכז.)

U. ס משבר פנסיה

PBGC כרגע רק מספק הטבות עבור 683, 000 גמלאים. היא לא יכלה להרשות לעצמה לשלם פי שניים או שלושה כפרישים רבים. זה לא יכול לספק עבור 44 מיליון גמלאים זה מבטיח. לכן, PBGC הוא רק מדד עצירה. זה לא מוגדר כדי להתמודד עם משבר פנסיה בקנה מידה גדול.

למרות פנסיה רבים ממומנים טוב יותר, רבים אחרים אינם. כתוצאה מכך, חלקן מקצצות את ההטבות. זה בגלל חוק 2014 שאיפשר למעסיקים מרובת קרנות לחתוך הטבות זה לא היה להם את הכספים. קרן הפנסיה המרכזית של ארצות הברית פנתה לאוצר ס 'כדי לקצץ בהטבות ל -250 אלף משאיות ומשפחותיהן. האוצר דחה את הקיצוצים. כתוצאה מכך, הקרן אומרת כי היא תפשוט את הרגל ב -2025 (מקור: "אחד מקרנות הפנסיה הגדולות של האומה יכול לגזור בקרוב את היתרונות", וושינגטון פוסט, 20 באפריל 2016).

PBGC יצטרך להרים את היתרונות. אבל זה לא יכול להרשות לעצמו לשלם הטבות מלאות. למעשה, את PBGC מרובת מעסיקים הקרן יופעל על ידי 2025. זה בגלל פרמיות ששולמו על ידי המעסיקים אינם מספיקים כדי לכסות את תשלומי מוקרן. (מקור: "מי יציל מרכז ארצות" פוליטיקו, 15 ביוני 2016. "דו"ח חמש שנה", PBGC, יוני 2016).

האם אתה מוגן על ידי PBGC?

גלה אם יש לך תוכנית פנסיה, המכונה גם תוכנית הטבה מוגדרת. רוב העובדים החדשים היום אין להם, כי החברות שלהם עכשיו מציעים 401 (k) במקום.

אם לא קיבלת אחת, בקש ממנהל התוכנית שלך עותק של תיאור התוכנית סיכום. זה יגיד לך אם אתה מכוסה על ידי PBGC. גם לשאול אם הפנסיה היא לפחות 80% ממומן.