איך Overdraft קו של אשראי עובד

שורה של משיכת יתר היא הלוואה המצורפת לחשבון שלך. אם אתה נגמר של כסף, את קו האשראי (אם יש לך אחד על חשבונך) יכול לשלם עבור הוצאות, כך שאתה לא להקפיץ המחאות, להחמיץ תשלומים, או לקבל את כרטיס החיוב נדחתה.

כל הכסף שאתה משתמש הוא הלוואה מהבנק שלך, אז אתה תשלם ריבית על הסכום שאתה לווה. עם זאת, קווי משיכת יתר של אשראי הם לעתים קרובות פחות יקר מאשר תוכניות המסורתי להגנה על משיכות יתר - אשר בדרך כלל תשלום בסביבות 35 $ עבור כל העסקה נדחתה כי פוגע החשבון שלך.

-> ->

שורה של משיכת יתר היא אפשרות אחת להגנה על משיכת יתר , אבל יש אפשרויות אחרות. זכור שהגדרת משיכת היתר היא אופציונלית - לכן אינך צריך להוסיף דבר לחשבונך - אך ייתכן שהבנק שלך עדיין יחייב עמלות גם אם לא הצטרפת אף פעם.

כספים כדי לשמור על תשלום

-> ->

זה תמיד הכי טוב להשקיע פחות ממה שאתה מרוויח ולשמור כרית במזומן בחשבון הבדיקה שלך, אבל לפעמים טעויות והפתעות לתפוס אותך לא מאובטח. זה טוב שיש תוכנית למצבים האלה.

אם החשבון שלך יבש, התוצאה תהיה תלויה ב סוגי החיובים שפגעו בחשבונך וכיצד החשבון שלך מוגדר.

עסקאות בכרטיס חיוב חד פעמי: אם אתה משתמש בכרטיס החיוב שלך עבור משיכות יומיומיות או משיכות כספומט, הבנק שלך עשוי פשוט לדחות את העסקה - כל עוד לא הצטרפת לסוג כלשהו הגנה על משיכת יתר (כגון קו אשראי על משיכת יתר, למשל). במקרה כזה, תוכל להשתמש בשיטת תשלום אחרת או פשוט לעשות זאת.

עם זאת, אם בחרתם בהגנה על משיכת יתר כלשהי, תשתמשו בשירות זה.

תשלומים שטרם אושרו: חשבונות חודשיים חוזרים שפגעו בחשבונך על ידי ACH, סביר להניח שעדיין יעובדו על ידי הבנק שלך - גם אם החשבון שלך ריק. במקרים אלה, תוכל לשלם תשלום עבור מספיק כסף (שוב, לעתים קרובות סביב 35 $) או תשתמש בצורה כלשהי של הגנה משיכת יתר.

המחאות: כן, אנשים עדיין כותבים צ'קים. אם תכתוב המחאה על יותר כסף ממה שזמין בחשבונך, ייתכן שהבנק שלך ימנע את ביצוע ההמחאה. שוב, אם יש לך הגנה משיכת יתר, זה יכסה את ההמחאה (כל עוד הסכום הוא בתוך גבולות). אם לא, הבנק שלך עשוי לאפשר את ההמחאה כדי להקפיץ, וכתוצאה מכך דמי רבים וכאבי ראש.

Pitfalls

קו Overdraft האשראי הוא זול יותר מאשר הגנה משיכת יתר המסורתית, וזה מאפשר לך לשמור על ההוצאות חירום. אבל זה מסוכן להסתמך על כל צורה של הגנה Overdraft. הבנק שלך בסופו של דבר לחתוך לך אם אתה משתמש בו לעתים קרובות מדי, ואתה תשלם יותר דמי ממה שאתה צריך. מומלץ לאזן את חשבונך, ולהירשם להתראות כדי לדעת אם אתה משתמש בכסף נמוך.

עלות: קווי משיכת יתר של אשראי, בעוד זול, אינם חופשיים. תצטרך לשלם ריבית על כסף אתה ללוות. אם אתה רק ללוות עבור יום או יומיים, העלות צריכה להיות נמוכה מאוד. אבל אולי גם אתה צריך לשלם תשלום קטן בכל פעם אתה לטבול לתוך הקו של משיכת אשראי - כך יותר אתה משתמש בו יותר זה יעלה לך. את דמי לכל התרחשות עשוי להיות סביב חמישה דולר. לבסוף, כמה בנקים גובים תשלום שנתי צנוע כדי לשמור על השירות בחשבון שלך. הגבלות:

בדרך כלל אין כל מגבלה על מספר הפעמים שבהן ניתן להשתמש בקו אשראי של משיכת יתר, אך הבנקים אינם מרגישים בנוח לגבי לקוחות המשתמשים בו לעתים קרובות מדי - והם עשויים בסופו של דבר לסגור את החשבון שלך. יש בדרך כלל גבולות הדולר המונעים ממך ללוות יותר מדי ($ 500 או $ 1, 000 סה"כ, למשל). חלופות: שוב, יש אפשרויות אחרות. אם הסיכון העיקרי שלך הוא overspending עם כרטיס החיוב שלך, אתה יכול פשוט לבטל את ההגנה על משיכת יתר. הבנק שלך ידחה את הכרטיס שלך, ותוכל למצוא דרך נוספת לשלם. ייתכן גם שהבנק שלך יאפשר לך להגדיר העברה מחשבון החיסכון שלך - במקום להשאיל את הכסף של הבנק אתה תשתמש במזומן שלך. דמי החיסכון בדרך כלל דומים (אתה יכול להגדיר את זה כך חשבון החיסכון שלך נעשה בשימוש לפני

אתה ללוות מתוך קו אשראי). קבלת Overdraft קו אשראי כדי להירשם לקו האשראי משיכת יתר, צור קשר עם הבנק שלך. הקפד לשאול על כל החלופות, כגון העברת חשבון חיסכון, ולהכיר את העמלות. ברגע שהוא מופיע בחשבונך, השתמש בו כמה שפחות. דוגמה

אין לך כסף בחשבון הבידוק שלך, אך מספר חיובים קטנים פגעו בחשבונך: $ 5, $ 6 ו- $ 7. הסכום הכולל שאתה קצר הוא $ 18. הבנק שלך עשוי לחייב 3 דמי כיסוי יתר של 35 $ כל אחד - אחד עבור כל פריט. זה 105 $ דמי לכסות 15 $ בחיובים.

עם קו Overdraft האשראי, אתה ללוות $ 18 נגד הקו. הבנק שלך מחייב אותך הריבית על ההלוואה בשיעור השוק (ואולי 5 $ לכל פריט מכוסה). אתה להחזיר את ההלוואה בתוך כמה שבועות, כאשר המשכורת שלך יגיע לבדוק את החשבון שלך. חיובים הריבית עשוי להיות פחות מדולר (או כמה מינימום נדרש תשלום של כמה דולרים), ואתה תשלם 15 $ דמי.