כיצד לקבל הלוואה לעסקים קטנים, לאן ללוות

יש לך את הרעיונות, את הרצון ואת התוכנית. כל מה שאתה צריך בשלב זה הוא קצת יותר כסף, נכון? יש הרבה המלווים בחוץ מציע הלוואות עסקיות קטנות - אבל מקבל הלוואה לא תמיד קל.

ההכנה היא המפתח כדי להקל על זה, ואתה צריך להתמקד בשני תחומים מרכזיים: הכנת התיעוד שלך, ולמצוא את הזכות משאיל לעבוד עם.

הכנה

המלווים לא רוצה להפסיד כסף, אז הם הולכים להסתכל מקרוב עליך ועל העסק שלך.

- ככל שאתה מוכן יותר, כך יהיה יותר ביטחון (אם אתה יכול לעבור את תהליך היישום בקלות, אתה יכול להתמודד עם אתגרים אחרים גם כן). בתור בונוס, מקבל הכל מאורגן עוזר לך להבין את העסק שלך ואיך זה יכול להיות רווחי יותר.

האשראי שלך:

אתה עשוי לחשוב שאתה פונה לקבלת הלוואה עסקים , אבל עבור רוב העסקים החדשים והקטנים, האשראי האישי שלך הוא עדיין עניין גדול. ללא היסטוריה הפעלה ארוכה או נכסים משמעותיים לשעבד כבטוחה (ציוד ייצור או כלי רכב, למשל), המלווים יקבלו החלטות על בסיס האשראי האישי שלך. המלווים יניחו כי אתה מנהל את העסק שלך באותו אופן שאתה מנהל כספים אישי שלך. בדוק את דוחות האשראי שלך (זה בחינם עבור כל הצרכנים בארה"ב) ולתקן את כל השגיאות כדי למנוע עיכובים. -> ->

דוחות כספיים:

המלווים צריכים לדעת על הבריאות הפיננסית של העסק שלך לפני אישור עסק קטן ההלוואה. הם ירצו לראות כמה העסק שווה, כמה הכנסות אתה מביא, וכמה אתה לשמור כמו רווח. אם אתה רציני לגבי מקבל ממומן, אתה גם צריך להכין הצהרות פרופורמה מפורטת, אשר נותנים תחזיות על הרווחים שלך בשנים הבאות (ואתה צריך דרך להצדיק את התחזיות הללו).

זה חיוני כדי לשמור רשומות טובות ולהשתמש בחשבונות עסקיים ייעודיים (במקום להשתמש בחשבונות אישיים למטרות עסקיות).

תוכנית עסקית?

זה תמיד רעיון טוב יש תוכנית עסקית. אתה צריך לדעת (ולהיות מסוגלים לתקשר) איך העסק שלך עובד, ואיך זה יצליח. בהתאם המלווה אתה משתמש, ייתכן או לא צריך לספק את התוכנית העסקית שלך כדי לקבל הלוואה לעסקים קטנים. באופן מסורתי, בנקים תמיד רצה תוכנית עסקית, אבל זה משתנה, במיוחד עם המלווים באינטרנט חדש. ערבות אישית?

אם אתה מתקשה לקבל אישור, ייתכן שיהיה עליך לבצע ערבות אישית כדי לקבל את ההלוואה העסק הקטן שלך. לדוגמה, אתה יכול לשעבד נכסים אישיים כגון הבית שלך כבטוחה (כלומר, אתה עלול לאבד רכוש אישי אם העסק אינו מסוגל להחזיר את ההלוואה). התחל לחשוב על הנכסים שיש לך זמין, מה אתה מוכן להסתכן, וכיצד כישלון עסקי ישפיע על יקיריכם. לאן ללוות

ברגע שאתה מוכן, הגיע הזמן להתחיל לבקש כסף. אז לאן אתה צריך ללכת על ההלוואה העסק הקטן שלך? באופן מסורתי, בנקים איגודי אשראי (לפעמים בשותפות עם SBA) סייעו לעסקים לרדת מהקרקע.

אפשרויות אלה עדיין קיים, המלווים באינטרנט הרחיבו מאוד את האפשרויות שלך. לא משנה איפה אתה מתחיל, הקפד ליישם עם מספר המלווים ולהשוות מציע. תראה עמלות שונות וריביות, וכמה המלווים עשוי להיות מוכן לאשר את ההלוואה שלך ללא ערבות אישית.

Online המלווים

בעבר, היית הראש ישר הבנק המקומי שלך או איחוד אשראי ללוות. למרבה הצער, מוסדות אלה לא תמיד מעוניינים לבצע הלוואות קטנות (קטן הוא

יחסית מונח כאן), והם צריכים לשלם את עלויות הסניפים ההפעלה והערכת ההלוואה שלך. המלווים באינטרנט יש לבטל כמה עלויות אלה, והם מוכנים יותר לעשות הלוואות לעסקים קטנים. אם האשראי האישי שלך הוא על כף המאזניים בכל מקרה, אתה יכול אפילו לשקול לקבל הלוואה אישית במקום הלוואה עסקית.

התהליך יהיה קל יותר, ואתה כנראה לא צריך לשעבד בטחונות. החיסרון הוא שאתה ערבוב כספים אישיים ועסקיים שלך. כל בעל עסק עושה את זה בהתחלה, אבל זה משהו שאתה רוצה להתרחק.

איפה אתה יכול לקבל הלוואה באינטרנט? אנחנו לא תומכים כל המלווים האלה או להבטיח כי תקבל עסקה טובה, אבל

כמה של המלווים הפופולריים ביותר נמצאים להלן. עמיתים עמיתים

היו המקור הראשון של הלוואות מקוונות, והם עדיין שווה להסתכל. מועדון ההלוואות פרוספר. com עדיין אפשרויות טובות עבור הלוואות אישיות (והם מציעים עסקים ספציפיים הלוואות גם כן). הלוואות אלה הם כנראה לפחות יקר, הם קל לבקש ולקבל אישור, ויש לך כמה שנים כדי להחזיר. עסקים מקוונים המלווים

להשתמש בטכנולוגיה כדי להעריך את העסק שלך. הם עשויים לדרוש מידע נוסף על הכנסות ומלאי (ועסק חדש לא יכול להיות מספיק היסטוריה לעבוד עם), אבל הם יכולים להיות מקורות אמינים של מימון. OnDeck ו כרוב הם שני שחקנים מרכזיים בחלל הזה. המלווים האלה נוטים לשמור על תנאי ההלוואה קצר יותר, וכתוצאה מכך, אתה כנראה לשלם עלויות גבוהות יותר בטווח הארוך. בנקים ואיגודים אשראי

הם אולי נראה משעמם, אבל הבנקים האיגודים אשראי עדיין בחירה טובה עבור הלוואות לעסקים קטנים - במיוחד קטנים, מוסדות מקומיים בקהילה שלך. בנקים אלה מעוניינים להשקיע באופן מקומי, ואתה תוכל לדבר עם מישהו שיכול להסביר בדיוק מה שנדרש כדי לקבל אישור.

התחל עם מוסדות שאתה כבר עושה עסקים עם. מקומות אלה יודעים את ההיסטוריה שלך ואת ההתנהגות הפיננסית, והם נוטים יותר לתת הלוואות לעסקים קטנים לאלה שהוכיחו אחריות כספית. זכור, חלק גדול מהסיכון של הבנק הוא אי ודאות לגבי פירעון ההלוואה. אם הם יכולים להפחית את חוסר הוודאות לגביך, אתה במצב טוב יותר.אם יש לך את המשכנתא או העסק לבדוק עם הבנק, זה מקום טוב להתחיל בו.

אל תשכחו לשאול באיגודי אשראי. בגלל מוסדות אלה הם קטנים יותר, בבעלות לקוחות המוסדות, ייתכן שיהיה סיכוי טוב יותר לקבל אישור. אתה בטח תוכל לדבר ישירות עם מקבלי החלטות ברמה גבוהה יותר כדי לטעון את המקרה שלך. בנקים גדולים יש חוקים נוקשה יותר ותהליכים הקשורים הלוואות לעסקים קטנים.

אפשרויות נוספות

מקורות אחרים למימון עשויים לסייע לך גם בפרויקטים קטנים. אמנם זה מסוכן לקחת על עצמו כרטיס אשראי חוב (וכרטיסי אשראי הם יקרים יקר), זה יכול להיות הגיוני להשתמש בכרטיס אשראי עבור אחד חד פעמי הוצאה - כל עוד יש לך תוכנית מוצק לשלם את החוב. חברים ובני משפחה עשויים גם להיות מוכן להלוות לך כסף. אתה יכול (וצריך) למסד את ההלוואה עם הסכם כתוב ואתה יכול גם מישהו אחר לטפל תשלומים חודשיים בשבילך.