רשימת החשבונות הכספיים החודשי ואת לוח שנה ינואר

רוצה לוח שנה של אירועים עבור הארנק שלך? לא נראה עוד. יצרתי לוח שנה פיננסי חודשי. הנה מה שאתה צריך לעשות כדי להישאר בכושר כלכלי בינואר.

ינואר 1 - הגדרת החלטה!

אני יודע, אני יודע - קלישאה אומר כי החלטות שנים חדשות נועדו להישבר. אבל למה זה צריך לחול עליך?

הגדרת חדש שנים החלטה זה SMART - ספציפי, מדיד, השגה, מציאותית בזמן.

-9 ->

לדוגמה:

"השנה אני רוצה לתרום $ 12, 000 לחשבון הפרישה שלי."

ספציפי - "$ 12, 000", "השנה" ו "חשבון פרישה" הם ספציפיים.

מדידות - זה קל למדוד.

ניתן להשיג - חיסכון של 12,000 $ לשנה ($ 1, 000 בחודש) עשוי להיראות כמו מתיחה, וזה בסדר. תקצוב יכול להיות כמו תרגיל - זה אמור להיות קצת מאומצת.

מציאותי - זוהי מטרה מציאותית מאוד. מטרה שאומרת, "אני רוצה להחזיר 8 מיליון דולר בחוב בשבוע אחד" היא לא מציאותית (אלא אם כן אתה באמת מרוויח הרבה!)

בזמן - ללא מסגרת זמן, יש לך סיכוי נמוך יותר להשיג המטרה. אתה יכול לשפר את הסיכויים שלך על ידי נותן לעצמך הרבה מועדים קטנים. נסה לנסח מחדש את המטרה: "אני רוצה להחזיר $ 1, 000 לחודש" או "$ 230. 76 בשבוע."

שבוע ראשון של ינואר: סקירה ההוצאה החג שלך

בדוק את ההוצאות החג שלך. האם הוצאת יותר ממה שהתכוונת? האם נשארת במסגרת התקציב?

סקירת ההוצאות שלך עכשיו - בעוד דצמבר הוא טרי בראש שלך - יעזור לך להגדיר תקציב ברור יותר החג תקציב לשנה הקרובה.

(השתמש בגליון עבודה זה כדי לחסוך בהוצאות השנתיות).

חוץ מזה, תצטרך לבדוק את החג ההוצאות על מנת לקבל מזומנים על ידך את מועד החגים הם בשל.

השבוע הראשון של ינואר: לעשות תקציב לשנה!

ינואר הוא זמן נהדר להגדיר מטרות המשקפות כמה אתה מקווה להשקיע, לשמור ולהשקיע השנה.

ראשית, שאל את עצמך כמה שאלות קשוחות, כנות.

• כמה אתה רוצה סטאש בחשבונות הפרישה שלך השנה?
• כמה אתה רוצה להפריש עבור מיזם עסקי חדש אפשרי?
• כמה אתה רוצה להפריש למטרות אחרות, כמו קניית בית, לקחת חופשה, ללמוד בבית הספר לתואר שני, להחזיר את החוב או לקנות נכסים מניבים?
• מה אתה מוכן להקריב כדי להפוך את המטרות הללו למציאות?
• בנוסף לחיתוך ההוצאות שלך, איך אתה יכול להרוויח כסף נוסף?

לאחר שתגדיר את היעדים שלך, צור תקציב שמתאים. השתמש במדריך זה שימושי ליצירת תקציב.

שבוע ראשון / שני של ינואר: התחל אוטומציה

לאחר שתסיים את שני השלבים לעיל (הגדרת רזולוציה ועריכת תקציב), שים את המטרות שלך על "טייס אוטומטי" על ידי הפניית הכסף שלך באופן אוטומטי מקומות שאתה רוצה שזה ילך.

לדוגמה: אם תחליט שאתה רוצה לסחוב $ 416 לחודש ($ 5, 000 לשנה) ב ROT IRA, ולאחר מכן להגדיר משיכה אוטומטית חודשית מחשבון הבנק שלך לחשבון Roth IRA שלך.

אם תחליט שאתה רוצה "לעשות מכונית תשלום לעצמך" על מנת לשמור על הרכישה הבאה שלך ברכב, להגדיר משיכה אוטומטית חודשית מן החשבון שלך לחשבון חיסכון המיועד לרכישת המכונית הבאה שלך.

לשים את המטרות שלך על הטייס האוטומטי אומר שאתה צפוי לדבוק בה.

שבוע שני של ינואר: מס Prep!

ארגן את מסמכי המס שלך. הטפסים שתצטרך (1099-DIV, 1099-INT's, W2's, וכו ') ימשיכו לטפטף באיטיות במהלך החודש הקרוב או שניים.

לייעד תיקיית קבצים או קופסה קטנה שבה אתה סוקר את כל הפריטים הקשורים המס שלך כאשר הם באים פנימה כמו כן, ליצור תיקייה אלקטרונית שבה אתה סוקר את כל ההצהרה האלקטרונית הקשורים המס תקבל.

צור רשימת תיוג של טופסי המס שאתה מצפה (כגון הצהרות ריבית מהבנקים שלך, ודיבידנד / רווחי הון טפסים של חברות הברוקראז 'שלך). כמו כל טופס מגיע בדואר (או בתיבת הדואר הנכנס שלך), לבדוק את זה ברשימה.

בכל עת בינואר: בדוק את דוח האשראי שלך

יש שלוש סוכנויות דירוג האשראי הגדולות: Experian, Equifax ו TransUnion.

כל סוכנות מאפשרת לך להציג את דוח האשראי שלך בחינם פעם בשנה.

הדרך הטובה ביותר לתזמן זאת היא להציג דוח אשראי אחד כל ארבעה חודשים. בדוק אחד בינואר, אחד במאי, ואחד בספטמבר.

לדוגמה, אתה יכול לבדוק:

• Experian = ינואר
• Equifax = מאי
• TransUnion = ספטמבר

או שאתה עשוי לבדוק:

• TransUnion = ינואר
• Experian = May > Equifax = ספטמבר
• סדר של סוכנויות לא משנה. הדבר החשוב ביותר הוא שאתה בודק דו"ח אשראי אחד כל ארבעה חודשים.

אם אתה רואה שגיאות בדו"ח שלך (מידע שגוי), דווח על דיווח מיידי עם הסוכנות. כל סוכנות מציעה הוראות כיצד להגיש תביעה בגין מידע שגוי.

בדוק את רשימת הסיכום של סוף השנה עבור דצמבר - וודא שאתה זוכר לבדוק את אלה ברשימה!