המינוף של ארביטראז' קצבה

בעולם הקצבאות, ניתן למנף קצבה ופוליסת ביטוח חיים לתועלת מקסימלית. זה נקרא בדרך כלל "ארביטראז 'קצבה" משקיעים רבים שמעו את המילה arbitrage המשמש בעולם ניירות כדי להסביר את קניה ומכירה בו זמנית של מניות או השקעות אחרות.זה נעשה כדי לנסות לנצל את מחירי השוק השונים של אותו הנכס יכול להיות גם מינוף, ויש דרכים למנף את הביטוח ואת מוצרי קצבה כדי למקסם את היתרונות ואת הערבויות החוזיות של כל מדיניות.

בואו לראות איך זה עובד > ארביטראז 'קצבתית כוללת רכישה של קצבה חד - פעמית מיידית (SPIA) ופוליסת ביטוח חיים במקביל, מבנה הקצבה יכול להיות חיי יחיד או משותף עם בן זוג, כאשר פוליסת ביטוח החיים נלקחת בדרך כלל הבעל חשוב לבנות את הקצבה ואת פוליסת ביטוח החיים עבור הטבות מקסימליות, לכן חשוב להבין כל אחד מהם.

מהו SPIA או פרמיה אחת מיידית קצבה?

הבכור צורה של קצבה הכנסה הוא עדיין הטוב ביותר ומספק את החוזה החוזי הגבוה ביותר מכל סוג של קצבה. SPIAs הם העברה טהורה של תוכניות פנסיה הסיכון כי יכול להיות מובנה עבור הכנסה מובטחת זרם חיים, הכנסה לתקופה מסוימת, או שילוב של שניהם.

אני ממליץ על הגדרת קצבה עם בן / בת הזוג שלך (aka משותף annuitant) כך הכנסה מובטחת מכסה את שני חייהם. התשלום החוזי הגבוה ביותר יהיה מובנה כ"ג'וינט לייף בלבד ". "אם אתה רוצה לוודא כי 100% של הקרן הראשונית ילכו למישהו במשפחה שלך, כאשר שני הבעל והאישה למות, אז את המבנה החוזי הגבוה ביותר יהיה" החיים עם החזר תשלום "או" החיים עם החזר כספי במזומן. "

יחיד פרמיות מיידיות קצבאות אין עמלות, ו COLA (התאמה של עלות החיים) עליות שנתיות יכול להיות מובטחת בחוזה בזמן היישום. הכנסה SPIA יכול להתחיל בהקדם 30 ימים מהרגע שהפוליסה מונפקת, אבל אתה יכול גם לדחות עד שנה גם כן.

איזה סוג של ביטוח חיים עובד עם אסטרטגיה "ארביטראז 'קצבה"?

אני תמיד אומר לאנשים ביטוח חיים יספק את ההחזר הטוב ביותר על ההשקעה אתה לעולם לא תראה.

קבל את זה? אתה מת, אבל המוטבים שלך יאהבו אותך על כך שאתה לוקח את פוליסת ביטוח החיים.

המכשול היחיד האפשרי עם ביטוח חיים הוא זכאי לכך. כדי לקנות ביטוח חיים, אתה צריך לעבור תהליך חיתום הכולל בדיקות פיזיות, דם, וכן סקירה יסודית של רשומות רפואיות שלך. תהליך זה עשוי להימשך זמן מה, וסבלנות היא מעלה במהלך החיתום של המדיניות שלך.אני לא מוכר ביטוח חיים (א סטן האיש קצבה), אבל יש לי תיאוריה כי אתה צריך לקנות את היתרון מוות רב ככל האפשר עם קצת כסף ככל האפשר. זה די מגדיר מונח ביטוח חיים. העצה שלי היא לקנות מה שנקרא "טווח רמת" אשר מבטיח את הפרמיה לא ישתנה. אני ממליץ לנעול אלה שיעורי הפרמיה במשך זמן רב ככל האפשר, כמו גיל 90 או יותר.

אם אין ביטוח חיים, אז אין ארביטראז 'קצבה, אז אחד מבני הזוג להיות מסוגל זכאי ביטוח חיים הוא חיוני.

מה הם היתרונות של "ארביטראז 'קצבה" אסטרטגיה?

אסטרטגיה זו באמת עובד טוב, כי כל היתרונות הם בחוזה מובטחת. למרות ש "ארביטראז 'קצבתית" מותאמת אישית בדרך כלל, להלן הגדרה משותפת והטבות המקבילות:

פרמיה חד פעמית קצבתית (SPIA) נרכשת במבנה חיים משותף, כך שזרם הכנסה לכל החיים מובטח לשניהם חיים.

• פוליסת ביטוח חיים (רצוי המונח חיים) נרכש על אחד מבני הזוג, בדרך כלל הבעל, כמו סטטיסטית הם בדרך כלל למות הראשון. סכום ההטבה למוות ניתן לקבוע במועד היישום, יחד עם הפרמיה החודשית או השנתית הנדרשת.
• סכום הפרמיה של SPIA נחוץ כך שזרם ההכנסות מהקצבה מכסה את פרמיית ביטוח החיים כל עוד מתגורר בן הזוג המבוטח.
• עם מותו של המבוטח המבוטח, קצבת המוות מפוליסת ביטוח החיים נותנת מס למוטב הנקוב (בדרך כלל האישה).
• הבטחת הכנסה לכל החיים של SPIA נמשכת ללא הפרעה לבן הזוג שנותר בחיים, והם מקבלים את ההטבה למוות ללא ביטוח חיים מפוליסת ביטוח החיים, כמו גם אם הם המוטבים הרשומים בפוליסה.
• ישנן אסטרטגיות רבות לקצבה אחרות המשתמשות במינוף כדי למקסם את היתרונות החוזיים. עם זאת, ארביטראז קצבתי אסטרטגיה תיאר רק הוא הפופולרי ביותר הנפוץ ביותר. אולי זה משהו שיכול לעבוד על המצב הספציפי שלך.