למד על קצבה פרמיות: תשלומים לתוך קצבה

קצבה היא מוצר ביטוח אשר יכול לספק זרם של תשלומים, צמיחה מסים נדחים, או תכונות אחרות עבור משקיעים לטווח ארוך. אבל איך אתה מקבל כסף לקצבה מלכתחילה? אתה מוסיף כספים בצורה של "פרמיות. "

פרמיות קצבה הן הכספים שאתה משלם לקצבה. בגלל קצבאות הם חוזי ביטוח, הם משתמשים בביטוח המינוח. תשלומים לחוזי ביטוח אחרים (כגון ביטוח רכב או ביטוח חיים, למשל) נקראים גם פרמיות.

בעוד הלינג יכול להיות מבלבל, פרמיות קצבה הם בעצם רק פיקדונות חשבון.

קצבאות הם מוצרי חברת הביטוח, ולכן כל ערבויות (כגון הכנסה לכל החיים) אינן מובטחות על ידי הממשלה - הן תלויות ביכולת של חברת הביטוח לשלם.

כיצד פרמיות קצבה עבודה

פרמיה המשולמת לקצבה היא פשוט השקעה ברוב המקרים.

השקעה ראשונית: כדי להתחיל בחוזה, ייתכן שתשקיע השקעה מקדימה במוצר. לדוגמה, ייתכן שתרצה לקנות קצבה עם $ 10, 000. כדי לעשות זאת, היית להשלים את הבקשה לקצבה ולכתוב המחאה עבור $ 10, 000. זה $ 10, 000 יהיה פרמיה הראשונית שלך ששולם לתוך החוזה קצבה.

פרמיות שוטפות: אתה יכול גם לבצע תשלומים שוטפים לקצבה (בהנחה החוזה שלך חוקי המס הרלוונטיים מאפשרים לך לעשות זאת). בהתאם לחברת הביטוח שלך, ייתכן שתוכל להגדיר העברה חודשית אוטומטית באמצעות ACH, או שאתה יכול פשוט לכתוב המחאה או לבקש העברה אלקטרונית על פי דרישה.

חד פעמי בלבד: יש אנשים שעושים רק תשלום חד פעמי לקצבה - או השקעה אחת - עם סכום חד פעמי. אחרי זה, הם פשוט לעזוב את ההשקעה הראשונית לבד ולתת קצבה לעשות את הדבר שלה במשך כמה שנים (או יותר). חשוב תמיד לעקוב אחר ההשקעות שלך באופן שוטף, אך אינך בהכרח צריך להוסיף לחשבון אם אינך מעוניין בכך.

העברות חשבון: ניתן גם לממן קצבה על ידי העברת נכסים מחשבון אחר, בין אם מדובר בקצבה או בסוג אחר של חשבון. אם מעביר קצבה, לשים לב לכללים לגבי חילופי כמו סוג.

כרטיסי אשראי: אתה בדרך כלל לא יכול לעשות הפקדות קצבה עם כרטיס אשראי. אתה יכול לשלם ביטוח רכב (או אחרים) פרמיות על פלסטיק, אבל קצבאות שונים כי אתה בדרך כלל ביצוע השקעה עם כל פרמיה.

דולר גבולות: בדוק עם חברת הביטוח שלך כדי לראות אם יש כל מינימום או מגבלות מקסימום על פרמיות. אם הקצבה שלך היא גם חשבון פרישה אישי (IRA), להיות זהיר של מגבלות IRS על כמה אתה יכול לתרום מדי שנה.

מחויבות לטווח ארוך

לפני שתורמים כספים לקצבה, הקפד להבין שאתה עלול לנעול את הכסף לאורך זמן:

• אם אתה מושך את הכספים הללו לפני סיום תקופת הפדיון, ייתכן שיהיה עליך לשלם את העונש לחברת הביטוח.
• אתה עלול להתמודד עם השלכות מס על הסרת כספים מן הקצבה, כולל מסים הכנסה בתוספת בתוספת מסים עונש.

השווה פרמיות קצבה פרמיות ביטוח אחרות

עבור כמה קצבאות, אתה לא צריך להמשיך לבצע תשלומים פרמיה כמו שאתה עושה עם ביטוח חיים רגיל או חוזי ביטוח רכב.

כמובן, אתה צריך לאמת בדיוק מה נדרש במצב הספציפי שלך עם החוזה הספציפי שלך - אתה לא רוצה לוותר על כל הזכויות או הטבות! כמו כן, ככל שתתרום יותר, כך יהיה לך יותר מאוחר, אז זה יכול להיות מועיל להוסיף את כל החיסכון הקיים (בהנחה החוזה קצבה היא המקום הנכון עבור אלה תוספות חדשות, שבו אתה צריך הערכה מחדש ללא הרף). אם אתה זקוק לעזרה, לדון הצרכים שלך ואת האפשרויות שלך עם מתכנן פיננסי מוסמך מקצועי המס המקומי.

חזור לדף סקירה כללית על קצבאות.