הוא HSA שווה אם אתה מעל 55?

חשבון החיסכון הבריאותי (HSA) עשוי להיות אופציה שבה אתה יכול להשתמש כדי לתכנן מראש עבור ביטוחי הבריאות שלך בעתיד פרמיות והוצאות רפואיות אחרות, עם זאת, האם זה רעיון טוב אם אתה מעל 55? בוא נגלה.

HSA יסודות

השימוש של HSA עם תוכנית ביטוח גבוהה deductible עשוי לעזור לך להפחית את פרמיות ביטוח בריאות ולשמור דולרים המס. כדי להיות זכאי להקים HSA עם תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible אתה חייב להיות עצמאי, אחראי על רכישת תוכנית ביטוח בריאות משלך או עבודה עבור מעסיק אשר מציע HSAs כאפשרות.

ראשית, אתה בוחר גבוה deductible ביטוח בריאות תוכנית העומדת בדרישות הזכאות HSA. מאז אלה תוכניות ביטוח בריאות יש deductibles גבוהה, פרמיות הביטוח החודשי נמוכים יותר חלופות אחרות. הבא, אתה משתמש הכסף נשמר (עכשיו שאתה לא משלם פרמיה חודשית גבוהה יותר עבור תוכנית השתתפות עצמית נמוכה) לעשות תרומות לניכוי ל HSA (כפוף למגבלות ניכוי). תרומות אלה להפחית את ההכנסה החייבת שלך ובכך להקטין את הצעת החוק המס שלך.

את הכספים בתוך HSA שלך יכול לשמש מס חינם לשלם עבור הוצאות רפואיות זכאים. בדרך זו, HSA מאפשר לך לשלם עבור הוצאות רפואיות עם כסף כי אתה אף פעם לא משלמים מסים על הכנסה. כספים שנשללו עבור שאינם זכאים הוצאות רפואיות כפופים מס הכנסה רגיל 10% מס עונש אם אתה לא 65 ומעלה.

להעריך את עלויות החיסכון של HSA

הנה איך מתמטיקה עובד עבור אדם אחד, אשר נקרא דניס, שהיה המעבר ל HSA.

- <->

ללא HSA

דניס שילמה 596 $ לחודש עבור ביטוח הבריאות שלה היה $ 1, 000 deductible. אחרי ההשתתפות העצמית שלה, היא עדיין היתה אחראית ל -20% מההוצאות הרפואיות שלה עד למקסימום המרבי שלה, שהיה 2 $, 500 דולר בשנה.

בעוד שנה עם אירועי בריאות יקרים, היא תשלם פרמיות שנתיות של 7 $, 152.

• במשך שנים עם אירוע בריאותי יקר, היא תשלם פרמיות בתוספת מקסימום מחוץ לכיס שלה: $ 7, 152 + $ 2, 500 = $ 9, 652.
• עם HSA

עם תוכנית HSA זכאי, דניס תשלם 349 $ לחודש ויש לי 5 $, 500 deductible. לאחר ההשתתפות העצמית שלה, חברת הביטוח משלמת 100% מההוצאות הרפואיות שלה.

בעוד שנה ללא אירועי בריאות יקרים, היא תשלם כעת פרמיות שנתיות של $ 4, 188, והיא יכולה לנכות עד 3 $ 350 (תרומה אחת ל -2016 ו -2016) לחשבון HSA שלה, שיחסוך הכסף שלה על מסים, ולאחר מכן ניתן להשתמש בהם ללא תשלום עבור הוצאות רפואיות שעולות.

• במשך שנים עם אירוע בריאותי יקר, היא תשלם את הפרמיה שלה בתוספת מקסימום כיס שלה: $ 4, 188 + 5 $, 500 = $ 9, 688.
• עם חשבון החיסכון הבריאותי בשנים בריאות, Denise יש את היכולת לחסוך כסף כי אחרת היה הולך לחברת הביטוח.היא יכולה להשתמש בכסף בכל עת עבור הוצאות רפואיות, או שהיא יכולה לתת לזה לגדול להשתמש בו כמו ה- IRA לאחר שהיא מגיעה לגיל 65.

אתה יכול לנסות חבילה זו של כלי מחשבון מקוונים HSA כדי לעזור לך להשוות תוכניות ולקבוע אם ייתכן ש- HSA מתאים לך.

סיכונים של החלפה לתכנית בריאות הזכאית HSA

אני יודע אחד לזוג אשר עבר תכנית זכאית לניכוי HSA גבוהה עם 10 $, 000 השתתפות עצמית לשנה.

היא אובחנה עם סרטן השד בשנה הבאה. במשך שנים הם היו צריכים לשלם את $ 10, 000 מחוץ לנישואין מחוץ לכיס לפני הוצאות רפואיות שנותרו הנותרים שלה היו מכוסים.

כפי שאתה להגיע לגיל 55 ומעבר, או אם אתה לעסוק בפעילות סכנה גבוהה, הסיכון שלך לחוות אירוע רפואי יקר לעלות. שקול את הסיכונים האלה בזהירות לפני המעבר לתוכנית deductible גבוהה.

האם HSA להיות בשימוש פעם אתה מגיע לגיל 65 ולהיות Medicare כשיר?

לאחר שתירשם ל- Medicare, אינך זכאי עוד לתרום לחשבון HSA שלך. עם זאת, קרנות HSA שלך עדיין ניתן למשוך מס חינם לשלם עבור הוצאות רפואיות מתאימות.

בנוסף, לאחר גיל 65, כספי HSA שלך ניתנים למשיכת הוצאות שאינן רפואיות וכל משייכות תהיינה כפופות רק למס הכנסה רגיל.

היכן ניתן למצוא תוכניות HSA כשירות?

המבטח שלך, או כל סוכן ביטוח מכובד או ביטוח בריאות חברה תוכל לספק לך רשימה של תוכניות זכאיות HSA. תוכניות מסוימות גם מציעים חשבונות HSA שלהם. אלה יכולים לבוא עם עמלות גבוהות.

יש לי חשבון HSA שלי אשר פתחתי באופן מקוון עם HSA בנק. החשבון הציע ריבית הגון, שכר נמוך, וגישה כרטיס חיוב.