מבוא לאגרות חוב סדרה I עבור משקיעים חדשים

עבור משקיעים האג"ח, אובדן כוח הקנייה עקב האינפלציה הוא חשש גדול. לדוגמה, אם אתה מרוויח את אותה כמות של הכנסות ריבית בכל שנה, אבל העלות של מזון, מחסה, תחבורה ממשיך לטפס, רמת החיים שלך יקטן עם כל יום שעובר עד שאתה יום אחד למצוא את עצמך מסוגל להרשות לעצמו את הדברים שאתה צריך, הרבה פחות רוצה.

זו הסיבה איגרות החוב סדרה I הוכנסו כחבר החדש של ארצות הברית חיסכון אג"ח המשפחה.

כל אג"ח סדרה I משלם ריבית על בסיס שני מרכיבים; שיעור תשואה קבוע בתוספת שיעור משתנה חצי שנתי המשתנה עם תנודות באינפלציה כפי שנמדדות במדד המחירים לצרכן או במדד המחירים לצרכן. זה אולי נשמע מסובך, אבל בעוד כמה רגעים, תראה כמה פשוט את האג"ח אני ואיך אתה יכול לנצל את זה כמו משקיע האג"ח החדש. לא כולם זכאים להחזיק את עצמי אג"ח, אם כי. אתה צריך לקרוא מי זכאי להשקיע סדרה I חיסכון אג"ח? כדי לגלות אם אתה זכאי.

איך אני בונדס לגרום לך כסף

בעת רכישת אג"ח סדרה I, אתה משלם את הערך המלא של האג"ח עצמו. במילים אחרות, אם אתה רוכש $ 5, 000 ערך נקוב אני האג"ח, תשלם $ 5, 000. כמו כן, אם תשקיע $ 10, 000 ערך נקוב אני האג"ח, תצטרך לשלם $ 10, 000 במזומן ב פעם אתה רוכש את זה. זה נכון ללא קשר אם אתה רוכש נייר פיזי אני אג"ח או רשום אלקטרונית אני אג"ח באמצעות אתר האינטרנט של משרד האוצר של ארה"ב, TreasuryDirect.

על פי ארצות הברית האוצר, אני אג"ח להגדיל ערך ביום הראשון של כל חודש, והריבית היא מורכבת חצי שנתי מבוסס על תאריך הנפקה של I בונד מסוים. (יום ההנפקה של איגרת החוב הוא החודש והשנה בהם הגוף המוסדי שדרכו רכשת את ה - I Bond מקבל את מחיר ההנפקה המלא של האג ח "). זה חשוב כי זה אומר שהאיגרת שלך היא סוג של קופון אפס אגרת חוב.

שלא כמו אג"ח קונצרני מסורתי או אג"ח עירוני, לא תקבל צ'קים בדואר עבור הריבית שהרווחת. במקום זאת, הערך של האג"ח שלך יהיה למעשה להגדיל באופן קבוע עם העניין שלך להיות הוסיף בחזרה את הערך העיקרי. רק כאשר אתה במזומן את האג"ח (המכונה "פדיון" את הקשר), תקבל את הכסף שלך בחזרה את כל העניין שעשית במהלך השנים.

אתה יכול אי פעם לאבד כסף להשקיע אני אג"ח?

לא. למרבה הפלא, אני איגרות חוב הן אחת ההשקעות רק בעולם כי ערבויות ממשלת ארצות הברית. אם האינפלציה תרים, תוכל להרוויח יותר עניין באמצעות ההתאמה האינפלציה. אם המשק נכנס לדפלציה, איגרות החוב יש ערובה שהם לעולם לא ילך מתחת 0.00% ריבית בשנה, כלומר כוח הקנייה שלך ימשיך להגדיל גם אם לא היית מרוויח כל עניין על הכסף שלך.

כמה זמן אתה צריך להחזיק בונדס?
איגרות חוב מסוג סדרה I אינן מיועדות להיסחר, אלא מוחזקות כהשקעות לטווח ארוך. אתה לא יכול לפדות אותם במשך לפחות 12 חודשים לאחר רכישת כל אג"ח אני, ואם לפדות את האג"ח לפני יום השנה 5 של יום הרכישה, אתה תשלם קנס של שלושה חודשים עניין.

איך אני אגרות חוב ממוסים?

אני אג"ח פטורים ממס המדינה ומסים מקומיים. הם, לעומת זאת, כפופים מסים פדרליים אבל אתה כמו משקיע יש אפשרות לשלם מסים על בסיס מזומנים או בסיס צבירה. תחת שיטת המזומנים, אתה לא תשלם מסים עד לפדות את האג"ח שלך, כי למרות שאתה הרוויח את הריבית, אתה לא ממש רואה את כל הכסף הזה. על פי שיטת הצבירה, אתה תשלם מסים בכל שנה על הכנסה שהרווחת כי נוספה בחזרה את הערך של האג"ח שלך אני. משקיעים רבים מעדיפים את שיטת המזומנים של המיסוי, כך שהם לא צריכים לשלם מסים מהכיס שלהם בכל שנה, במקום להשתמש בתמורת האג"ח כאשר הם מוכרים את האג"ח כדי לכסות את כל החובות לממשלה. לקבלת מידע נוסף, קרא הטבות מס של אגרות חוב סדרה I.

מה קורה אם אני מאבד את הבונדס שלי?

אני אג"ח, כמו כל איגרות החוב החיסכון, ידועים כ"ניירות ערך "רשומים. משמעות הדבר היא שגם אם אתה מאבד את תעודת האג"ח שלך (בהנחה שאתה קונה אישורי נייר במקום להשתמש בתוכנית TreasuryDirect אלקטרונית ההשקעה), אין צורך להיכנס לפאניקה. כל שעליך לעשות הוא ליצור קשר עם מחלקת האוצר, למלא את הניירת שהם מבקשים, ולפני זמן רב, אתה תונפק איגרת החלפה אני. לקבלת מידע נוסף, קרא אני איבד את הסדרה שלי אני החיסכון תעודת בונד. מה אני עושה? .

זה גם אומר שאתה צריך להיות זהיר: אתה יכול אף פעם לא לרכוש אג"ח אני משקיע אחר. אני אג"ח נמכרים רק דרך ערוצי ההפצה אנו מתארים כיצד לקנות אני אג"ח. אם אתה רוכש אני אג"ח ממשקיע אחר, הם עדיין בבעלות חוקית את הזכות לאגרות חוב אלה ואתה עכשיו איבד את הכסף שלך!

האם יש חלופות טובות יותר על אני בונד?

הרבה משקיעים מקצועיים, משקיעים פרטיים ובעלי עסקים עשירים מעדיפים להיות הבעלים של TIPs או איגרות חוב מוגנות של איגרות חוב, במקום איגרות חוב, משום שיש להן מגבלות רכישה גבוהות בהרבה (במיליוני ש"ח) מיליוני דולרים) מדי שנה. למען האמת, אני איגרות חוב אינם מתאימים ביותר עבור אנשים עשירים או אלה שמנהלים כמות גדולה של כסף בגלל מגבלות הרכישה נמוכים מדי להיות בשימוש כלשהו. אתה יכול ללמוד יותר על זה מה הם החיסכון בונד החיסכון השנתי מגבלות? , כולל דרכים נוספות כדי לעקוף את מגבלות הרכישה באמצעות פטורים ממס מתנה ושותפות עם בן הזוג שלך להשקיע. עוד על הסדרה אני החיסכון בונד אתה יכול לקרוא את המדריך שלנו השקעות בסדרות אני החיסכון אג"ח. זה ילווה אותך טונות של מידע על איגרות חוב חיסכון, במיוחד סדרה אני החיסכון האג"ח, כולל איך אתה יכול להוסיף אותם לתיק שלך, מגבלות רכישה שנתיות, דרישות הבעלות, הטבות מס, ועוד.אתה יכול גם לקרוא את המדריך לחיסכון אג"ח, אשר מספקים סקירה רחבה יותר של תוכנית החיסכון בארה"ב, ההיסטוריה שלה, ואג"ח שונים שהיו זמינים מאז הקמתה.