כיצד להשקיע וגידור במהלך האינפלציה

האינפלציה הוא אמר להיות אחד האויבים הגרועים ביותר של המשקיעים. עם זאת, ניתן גם לומר כי חוסר הבנה של אינפלציה יכול להיות מזיק לתיק ההשקעות של המשקיע. למד כיצד להשקיע ולהגנה מפני סביבות כלכליות אינפלציוניות. הגדרה ודוגמה לאינפלציה אינפלציה היא מונח כלכלי המתייחס לסביבה של עליית מחירי הסחורות והשירותים בכלכלה מסוימת.

עם עליית המחירים הכללית, כוח הקנייה של הצרכן פוחתת. מדד האינפלציה לאורך זמן מכונה "שיעור האינפלציה". במינוח נפוץ, אנשים רבים עשויים להתייחס לאינפלציה כאל "מחיר המחיה".

לדוגמה, המחירים עבור מוצרי צריכה רבים כפולים מזה של 20 שנה. כששומעים את הסבים שלך זוכרים, "סרט ושקית פופקורן עלו רק 1 $ .00 כשהייתי בגיל שלך", הם עושים תצפית על אינפלציה - עלות הסחורות והשירותים - לאורך זמן.

-> ->

השקעה outpace שיעור האינפלציה הממוצע

מבלי לדעת את זה, רוב האנשים להשקיע את החסכונות שלהם בכלי השקעה, כגון קרנות נאמנות, כי הם רוצים לנצח את האינפלציה. אם אתה חוסך את הכסף שלך על ידי לקבור אותו צנצנות בחצר האחורית שלך או על ידי מלית אותו מתחת למזרן המיטה שלך, תאבד לאינפלציה כי העלות של החיים גדל בעוד הערך של הכסף שלך לא (למרות שאולי יש לך "נטוע "זה באדמה)!

למעשה, אתה עדיין עלול להפסיד לאינפלציה גם אם אתה שומר את הכסף שלך בחשבון הבנק או תעודת הפקדה (CD).

לדוגמה, שיעור האינפלציה ההיסטורי הממוצע הוא בערך 3.40%. נניח שאתה מרגיש אחראי מבחינה כספית לשים את הכסף שהרווחת קשה לתוך תקליטור, להרוויח 2.00%, בבנק המקומי.

עושה קצת מתמטיקה מהירה, אתה יכול לחשב את ההבדל (3. 40 - 2.00 = 1. 40) ולראות כי אתה עדיין מפסיד לאינפלציה ב -1.1%. זה אפילו לא גורם ההשפעה של מסים על החיסכון שלך, אשר יפחית את הריבית הריאלית של הריבית (לאחר אינפלציה ומסים) עד בערך 0. 10%, בהנחה העליון מס פדרלי שיעור של 25%. לכן, בסביבה בריבית נמוכה, אתה יכול לחסוך כסף בתקליטור אבל עדיין ערך בגלל האינפלציה ומסים - אתה עושה מה שאני מכנה "להפסיד כסף בבטחה".

הדרך הטובה ביותר עבור רוב האנשים כדי לנצח את האינפלציה - כדי להשיג חוזר בממוצע מעל 3.40% - היא להשקיע כמה שילוב של מניות קרנות נאמנות אג"ח. השאלה היא עכשיו, "מה הכספים הכי טוב בסביבות אינפלציה שונים?"

האינפלציה השקעות אסטרטגיות גידור

מה שרוב האנשים חושבים כשהם חושבים על האינפלציה (עלייה הדרגתית של עלות החיים) הוא לא לגמרי דבר רע מנקודת המבט של המשקיע.האינפלציה יכולה להיות טובה. כלכלנים התייחסו לאיזון בריא של האינפלציה והצמיחה הכלכלית כ"כלכלת זהב ", משום שהיא איזון ש"צודק" להשקעה ולצרכנות. האיזון האידיאלי הוא שבו שיעור האינפלציה הממוצע מתחת לממוצע, אומר 3% או פחות, והצמיחה הכלכלית היא 3% או יותר.

זוהי סביבה שבה מחירי המניות יכולים לעלות ומחירי האג"ח יציבים משום שאין צורך בגירוי חיצוני (המדיניות המוניטרית או הפיסקלית).

באופן כללי, המניות הן המועדפות על איגרות חוב בסביבות אינפלציה כי מחירי האג"ח ליפול כמו שיעורי הריבית לעלות. כאשר האינפלציה עולה מעל רמת Goldilocks (2% עד 3%), ערך הדולר עשוי ליפול. לכן, קרנות הון זר יכול לשמש גידור אוטומטי כמו כסף השקיעו במטבעות זרים מתורגמת יותר דולרים בבית.

קטגוריות של קרנות נאמנות שעשויות להתבצע היטב בסביבות אינפלציוניות כוללות ניירות ערך מוגנים של איגרות חוב (TIPS) וקרנות איגרות החוב הטובות ביותר לריבית עולה, כגון קרנות אג"ח קצרות.

טיפים זהירות על השקעות עבור האינפלציה

מנסה לנווט את השוק ואת התנאים הכלכליים עם אסטרטגיות ההשקעה היא סוג של עיתוי השוק, אשר נושאת סיכון משמעותי לאבד ערך בחשבון השקעות.

עבור רוב המשקיעים, בניית תיק מגוון של קרנות נאמנות היא האסטרטגיה הטובה ביותר עבור כל השוק ואת סביבות כלכליות.

ראה גם: היפר-אינפלציה, סטגפלציה, דפלציה ואינפלציה.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.