יורש IRA מ בן / בת הזוג שלך, איך לטפל בזה?

לאבד בן זוג הוא אירוע הרסני, והתאמת לחיים השתנה תוך התמודדות עם כל ההחלטות הפיננסיות יכול להיות מכריע. אם בן הזוג שלך היה IRA, אחת ההחלטות הפיננסיות תצטרך לעשות הוא להחליט איך אתה רוצה לטפל בו כאשר אתה יורש את זה …

אם ירשת IRA ממישהו אחר מאשר בן זוג קבוצה אחרת של כללים להגיש מועמדות.

אם אתה ירושה IRA מסורתית מבני זוגך

-> ->

ישנם שני סוגים עיקריים של IRAs אתה יכול לרשת: IRA מסורתית או ROT IRA.

אם אתה יורש IRA מסורתי מבן הזוג שלך, יש לך שלוש אפשרויות עיקריות. הכללים של רוט IRAs שונים.

אתה יכול במזומן זה

אתה תשלם מס הכנסה על הסכום שנשלף כאשר אתה במזומן ב- IRA, אבל לא מסים עונש יחולו ללא קשר לגיל שלך. זה דבר טוב כי בדרך כלל הפצות IRA לפני גיל 59 1/2 כפופים 10% מוקדם IRA מס עונש נסיגה.

אבל גם לוקח מסים עונש מהטבלה, לפדות את ה- IRA לא יכול להיות הבחירה הטובה ביותר שלך. אתה צריך לשקול את סוגר המס שלך. Cashing ב IRA גדול יכול מתכוון כי בכל מקום בין 25 ל 39. 6 אחוזים זה הולך ישר מסים פדרליים. גם מסים על הכנסה ממלכתית יחולו. אתה יכול להיות טוב יותר משיכת כסף כפי שאתה צריך את זה במקום לפדות את כל IRA המורשת כולה בבת אחת.

- <->

אתה יכול לטפל IRA כמו שלך

אתה יכול להתייחס IRA כמו שלך על ידי מתן שמות עצמך כבעלים של החשבון או על ידי גלגול IRA בירושה לחשבון IRA שלך.

זה יכול להיות הבחירה הטובה ביותר שלך אם אתה מעל גיל 59 1/2 ו / או בן הזוג שלך היה מבוגר ממך. זה מאפשר לך לעכב את הפצות המינימום הנדרש, המכונה RMDs, זמן רב ככל האפשר. אם תבחר לטפל IRA כמו שלך, שלך בעתיד RMDs ייקבע על פי הגיל שלך מתחיל עם השנה אתה הופך את הבעלים.

הנה דוגמה: בן הזוג שלך היה 72. אתה בן 65. אתה בן הזוג התחיל לקחת RMDs שלו בגיל 70 1/2. אתה בוחר לטפל IRA בירושה כמו שלך. אתה לא צריך לקחת RMDs שנתי עד שתגיע גיל 70 1/2 ללא קשר לעובדה כי בן הזוג שלך היה עושה זאת. השעון מתאפס באופן יעיל.

היתרון בכך הוא המשך דחיית המס. זכור כי אם אתה מעל גיל 59 1/1, אתה עדיין יכול לקחת משיכות אם אתה צריך את הכסף ולא מס עונש יחולו. אתה פשוט לא נדרש לעשות זאת עד שתגיע לגיל 70 1.

אבל הנה מילה של אזהרה: אם אתה עדיין לא 59 1/1 ואתה בוחר לטפל IRA כמו שלך, הפצות שלך יהיה כפוף מס עונש של 10 אחוזים.

אתה יכול לטפל בעצמך כמו המוטב

זה עשוי להיות הבחירה הטובה ביותר שלך אם אתה מתחת לגיל 59 1/2 ו / או שאתה מבוגר יותר מבן הזוג שלך.כאשר אתה מגדיר את החשבון למעלה כך אתה נחשב המוטב של IRA בירושה במקום הבעלים, הפצות המינימום הנדרש שלך נקבעים על ידי גיל של בן / בת הזוג שלך בזמן מותו. זה מציג שתי אפשרויות.

אם בן / בת זוגך מת לאחר שהתחילו את ה- RMD שלו כי הוא היה מעל גיל 70 1, עליך לבצע הפצות על בסיס זמן ארוך יותר:

• תוחלת החיים של בן / בת זוגך מבוססת על לוח הזמנים הקודם של ה- RMD או
• תוחלת חיים בודדת

אם בן / בת זוגך נפטר לפני שהתחילו את ה- RMD שלו, אתה יכול לדחות את הפצות עד שה- RMD שלו היה מתחיל לקחת הפצות ואז על תוחלת החיים שלך.

היתרון לבחירה זו הוא שאתה יכול לקחת משיכות במידת הצורך ולא מס עונש יחולו אם אתה עדיין לא 59 1/1. ואם אתה מבוגר מבן הזוג שלך, אתה יכול לדחות את RMDs עד בן הזוג שלך היה נדרש לקחת אותם, אשר יהיה מאוחר יותר מאשר בגיל שלך 70 1/1.

הערה: שום דבר במאמר זה לא נועד להתייעץ. חשוב לשקול היטב את האפשרויות שלך על בסיס הצרכים שלך תזרים מזומנים ומצב המס שלך, באופן אידיאלי לאחר התייעצות עם מקצועי פיננסי.