איך אתה כותרת אג"ח החיסכון יכול להיות תוצאות מס

איך אתה הכותרת שלך U. ס חיסכון אג"ח יכול להיות מס הגדולות ירושה ההשלכות לך ולמשפחתך, ללא קשר אם תבחר להחזיק איגרות חוב חיסכון סדרה א, איגרות חוב סדרה EE חיסכון, או שניהם. במובן רחב, יש רק שלוש דרכים אתה יכול כותרת הבעלות שלך חיסכון אג"ח או, באמת, כל השקעה חדשה אג"ח אתה יכול לעשות.

החזקת כותרת לאגרות החוב של U. S החיסכון כאינדיבידואל

-> ->

Titling אג"ח חיסכון תחת שם של בעל יחיד היא הקלה ביותר.

זה אומר מבחינה משפטית, יש רק בעל אחד של האג"ח. כאשר הבעלים הזה מת, האג"ח הופך לחלק מהעיזבון שלו. אם אין צוואה צוואה, ואתה לא בחרת מוטב (נדבר על זה תוך רגע) את איגרות החוב החיסכון עשוי להיות כפוף החוקים של רצף Intestate דרך probate. חוקי ירושה אלה משתנים ממדינה למדינה ולקחת זמן, כסף, מאמץ עבור היורשים שלך. לדוגמה, במדינות מסוימות, בן הזוג שלך יקבל מחצית הנכס בעוד ההורים שלך יקבלו את החצי השני. במדינות מסוימות, בן הזוג שלך יקבל עד סכום קבוע (ג 20 $, 000) עם הכל לאחר מכן מחולק שווה בין בן הזוג שלך ואת הילדים שלך.

אחת הדרכים להימנע מן הצוואר ואת הירושה intestate בעוד עדיין בעל בעלות אחת היא הכותרת של החיסכון אג"ח בשם אמון חי. בדרך זו, כאשר אתה מת, הנאמן (ים) יכול להמשיך לנהל עסקים, היורשים שלך מיד מקבל את היתרון של הנכס באופן המופיע בתוך המכשיר אמון.

לקבלת מידע נוסף בנושא זה, קרא את כיצד להגדיר קרן נאמנות .

- <->

דרך אחרת להימנע מצוואה בעת שימוש בתואר בעלות יחיד על אג"ח לחיסכון של U. היא לציין במפורש את הנהנה באמצעות משרד האוצר של משרד האוצר באמצעות TreasuryDirect. עם מותו של בעל האג"ח המקורי, שכותרתו חיסכון, המוטב קובע את חשבון TreasuryDirect שלו או שלה אחרי תהליך פשוט יש את האיגרות שהועברו אליו.

גם אם הבעלים המקורי השאיר צוואה, זה לא משנה כי ייעוד מוטב על איגרות החוב חיסכון לעקוף אותו.

יש יתרון מס גדול להשתמש ייעוד המוטב יחד עם כותרת הבעלים יחיד. אתה כבר למד מן השקעות ב החיסכון בונדס מדריך כי אתה יכול גם לשלם מסים על הריבית כי הוא הוסיף את איגרות החוב בכל שנה, או לחכות עד שאתה במזומן את החיסכון אג"ח, לשלם את כל המסים בבת אחת. רוב האנשים בוחרים את השני. אם הבעלים של החיסכון אג"ח מת ומעביר אותם למוטב, אז מוטב יכול לבחור את כל הריבית שנצברו על החיסכון אג"ח כללה על הגשת המס האחרון הפדרלית של הבעלים המקורי, עכשיו המנוח של בונד, מה שהופך אותו לאחריות העיזבון שלו. למעשה, את החיסכון אג"ח הם עברו ללא מסים עם האחוזה עצמה להרים את הכרטיסייה. זה עדיף בהרבה על קבלת מזומנים, כאשר זה לא אופציה.

החזקת הבעלות על אג"ח לחיסכון של U. S כבעלים משותף

בעלות משותפת בין בני זוג, בני משפחה, הורים וילדים או צדדים אחרים, פירושה ששני אנשים מחזיקים בתואר אג"ח לחסכון ביחד. או בעל הכותרת יכול לפדות את החיסכון אג"ח ללא רשות או ידיעה של הצד השני, מפעילה אירוע מס עבור שניהם, אז רק לעשות את זה אם יש לך אמונה מוחלטת מוחלטת של אדם אחר.

כותרת בעלות משותפת של אג"ח חיסכון פירושה שאם אחד הצדדים מת, הבעלים האחר האחר הופך לבעלים החדש, הבלעדי. האג"ח עוברים ישירות אל הבעלים ששרד, שכותרתו, תוך הימנעות מהצורך.

למידע נוסף על השקעות בארה"ב חיסכון אג"ח

למרות שהם נכתבים לעתים קרובות כמו לא ראוי לשקול רציני עבור תיק של המשקיע, אולי בשל קשר עם מתנות מיושנות שהתקבלו על ידי ילדים במסיבות יום הולדת וחג המולד מ קרובי משפחה רחוקים, אחוז ניכר מן המשפחות האמריקאיות צריכות לשמור על השקעות של אג"ח לחיסכון בחלקן האחורי, כמקום חוכמה פוטנציאלי להעסיק כספים. זה נכון במיוחד כאשר הריבית הם אטרקטיביים סביר מחירי ההון עשירים. אג"ח החיסכון לספק בטיחות מוחלטת של עקרון מגובה על ידי האמונה והאשראי המלא של ממשלת ארצות הברית.

הם מציעים הגנה משמעותית מפני סיכון הריבית והסיכון. אם תבחר את האג"ח סדרה I חיסכון, הם יכולים אפילו לשמור על קצב, במידה מסוימת, עם האינפלציה.

החיסרון הגדול ביותר של השקעה איגרות חוב החיסכון הוא גבולות הרכישה השנתית הקונגרס מעמיד אותם. במשך העשורים האחרונים, זה כמעט כאילו וול סטריט השפיעה על פוליטיקאים כדי לקחת הרבה יתרונות של חיסכון אג"ח, מה שהופך אותם פחות אטרקטיבי לעומת אחרים, ניירות ערך פיננסיים מסורתיים שיוצרים רווחים עבור חברות גבם. למען האמת, אני רוצה לראות את האג"ח חיסכון המגבלה שהועלו למשהו כמו $ 50, 000 ליחיד, בשנה לעומת גבול פתטי למדי כי זמין כרגע על נושאים כגון אגרות החוב סדרה א '.