מתח מבחן תוכנית הפרישה שלך עם סימולציות מונטה קרלו

סימולציה מונטה קרלו היא שיטה לבדיקת תוצאה על פני טווח של משתנים אפשריים. זה יכול להיות משהו כמו מבחן הלחץ על העתיד הפיננסי שלך. סימולציות מונטה קרלו משמשים תכנון פרישה לחזות את הסבירות כי תהיה לך רמה מסוימת של הכנסה פרישה דרך תוחלת החיים.

סימולציה מונטה קרלו טיפוסי לפרישה כוללת חמישה משתנים:

-> ->

• גודל תיק
• הקצאת תיק
• הכנסה שנתית שיש למשוך>
• האינפלציה עולה על ההכנסה שנמשכה
• אופק הזמן

הסימולציה בוחנת את התוצאה צירופים אפשריים של תשואות תיק בהתחשב במשתנים אלו. אתה יכול לשנות את ההוצאות, האינפלציה, את אופק הזמן שלך, ואת המשיכות השנתי שלך ולראות איך זה משפיע על הסבירות שלך להצלחה.

->

למה מונטה קרלו סימולציות חשובים לתוכנית הפרישה שלך

סימולציות אלה חשובים, כי אתה לא יכול לדעת מה יחזיר את תיק העתיד שלך יהיה. כאשר מסתכלים על נתונים היסטוריים, אתה יכול לראות כי מחזיר עבור מניות ואג"ח יכול להשתנות באופן נרחב על פני 20 שנה לחזור תקופות.

אתה יכול לעקוב אחר אותו מודל הקצאה כמו גמלאי אחר אשר הפסיק לעבוד חמש או 10 שנים קודם לכן או מאוחר יותר ממה שאתה עושה או שאתה מתכוון. אתם תחוו תוצאה שונה לגמרי, למרות שביצעתם בחירות זהות. זה נקרא סיכון רצף.

סימולציות מונטה קרלו לבדוק את התוצאות שלך על שילוב רחב של תשואות בשוק אפשרי, והם בדרך כלל לספק תשובה במונחים של ההסתברות שלך להצלחה. מטרת הפרישה היא לקבל סבירות גבוהה להצלחה - שהיא מטרה שונה במקצת מזו של אדם צעיר שרוצה לצבור עושר ונכסים.

רוב תוכנות תכנון פיננסי בשימוש על ידי אנשי מקצוע משלבת סוג כלשהו של סימולציה מונטה קרלו. אתה יכול גם להשתמש בכלי מקוון כגון זה המוצע על ידי גמיש פרישה Planner בחינם.

הבנת התוצאות של סימולציה מונטה קרלו

תוכנת התכנון הפיננסי על ידי האוצר Logix מציעה ניסיון ללא תשלום, כך שתוכל לקבל את הרגליים רטובות וללמוד מה מעורב. הוא כולל ניתוח הכולל גם משתנים אחרים, כגון ביטוח לאומי או הכנסה פנסיה.

מקרה מבחן זה מניח את הדברים הבאים:

• $ 300, 000 של השקעות בחשבונות שאינם פרישה
• $ 700, 000 של השקעות בחשבונות פרישה
• 80,000 $ בשנה של הוצאות מחיה (לא כולל מסים) גידול של 3% בשנה כדי לשמור על קצב האינפלציה
• פרישה בזמן אופק 2015 עד 2047
• הקצאת השקעות: 5 אחוזים במזומן, 55 אחוזים אג"ח, ו - 45 אחוזים קרנות מניות
• פנסיה צפויה של כ $ 24, 000 שנה והטבות ביטוח לאומי של כ $ 10, 000 בשנה.

התוצאות מראות כי לאדם זה יש סיכוי של 95% להצלחה של לפחות 80,000 $ בשנה של הכנסה מותאמת לאינפלציה עד שנת 2047.

מה לגבי 5 אחוז מהזמן שבו התוכנית נכשל? במקרה זה, הוא מניח כי אדם זה אינו משנה את אורח החיים שלו שומר על זכות ההוצאות באותו סכום כסף שהוא עשה לפני הפרישה.

חשוב להמשיך לבדוק את התוכנית שלך לאחר פרישה כי אתה יכול לזהות מראש אם ההסתברות שלך לכישלון גדל.

אזהרה מס

זכור כי אם אתה נסיגה של $ 50, 000 מתוך 80,000 $ מחשבונות הפרישה שלך ואתה 25% מס סוגר, הנסיגה ברוטו שלך יהיה למעשה על $ 66 , 667 עם 16 $, 667 להיות מנוכה עבור מסים פדרליים. נטו $ 50, 000 יבואו אליך.

מילה סופית

אם אתה נתקל קבוצה גרועה מאוד של נסיבות כלכליות בשנים הפרישה המוקדמת שלך, ייתכן שיהיה עליך לבצע כמה התאמות ההוצאות שלך על מנת להבטיח כי 5-אחוז כשל תרחיש לא מתרחשת או עלייה. בדומה למצבי בריאות רבים, יהיה לך זמן לתקן בעיה פוטנציאלית קטנה כאשר אתה מזהה את זה בשלב מוקדם. זה לפעמים קשה לזהות את הבעיות הפוטנציאליות האלה ללא בדיקה נאותה המערבת צורה כלשהי של סימולציה מונטה קרלו.