להשתמש HSA כדי לחסוך לפרישה ולהפחית מסים

כיצד לקבוע אם אתה זכאי לתרום לחשבון החיסכון הבריאותי

אתה חייב להשתתף בתוכנית בריאות גבוהה לניכוי (HDHP) כדי להיות זכאי לתרום לחשבון החיסכון הבריאותי ( HSA). באופן כללי, פוליסת ביטוח בריאות חייב להיות לניכוי של לפחות 1 $, 300 עבור כיסוי בודדים ו 2 $, 600 עבור כיסוי משפחתי בשנת 2015. שנתי של הוצאות כיס (deductibles, copayments, וסכומים אחרים, אך לא פרמיות ) לא יעלה על 6 $, 450 עבור כיסוי עצמי בלבד ו 12 $, 900 עבור כיסוי משפחתי.

תוכניות ברונזה כסף רבים שנרכשו בבורסות גם זכאי HSA.

להפחית את המיסים עכשיו ולבנות את החיסכון כדי לשלם עבור טיפול רפואי עכשיו או מאוחר יותר

חשבונות חיסכון הבריאות לספק הגנה נחוצה כדי לעזור לשלם עבור ההוצאות השוטפות הקשורות לבריאות. HSAs יכול גם להועיל לך על ידי הפחתת מס הכנסה שלך. אתה יכול לתרום עד 3 $, 350 עבור כיסוי בודדים ועד $ 6, 650 עבור כיסוי משפחתי עבור 2015. אם אתה בן 55 או יותר, יש עוד $ 1, 000 תרומה עד למעלה עד זכאות Medicare ב 65. אם אתה ואת בן הזוג שלך הן 55 ומעלה ולא נרשמו Medicare, אתה יכול גם לבצע תרומה למעלה. עם זאת, כפול תרומות תרומות צריך להיעשות בכל HSA בהתאמה של בני הזוג.

-> ->

אתה יכול להעריך חיסכון המס הפוטנציאלי מתרומה לחשבון חיסכון בריאות באמצעות מחשבון זה או TaxCaster מ TurboTax.

יש לך עד המועד האחרון להגשת מס לתרום HSA שלך אם אתה כבר לא מקסימום את התרומות שלך לשנת המס הנוכחית

רוב המשתתפים HSA מעדיפים את הקלות והנוחות של ניכויים שכר.

רוב האנשים אינם מכירים את היכולת לבצע תרומות ישירות ל HSA מחוץ לעבודה. תוכל לתרום ישירות ל- HSA פשוט על ידי כתיבת המחאה או הגדרת העברות אוטומטיות מחשבון הבנק שלך. אתה יכול גם לבחור להשתמש בנק אחר HSA. רק לזכור בעת קביעת כמה אתה יכול להוסיף ל HSA שלך לכלול תרומות שנעשו על ידי המעסיק שלך במהלך 2015 עם התרומות שלך לשנת המס 2015.

תרומות HSA להפחית את ההכנסה החייבת שלך

תרומות לחשבון חיסכון בריאות נחשבים "מעל הקו" ניכוי. כתוצאה מכך, זה יכול לעזור להקטין את ההכנסה ברוטו מותאם שלך (AGI) ואף יכול לעזור לך זכאי ניכויים אחרים זיכויים התלויים AGI שלך. יתרון נוסף נוסף הוא שאתה לא צריך לפרט ניכויים על החזרת מס לתבוע את הניכוי HSA.

חשבונות חיסכון הבריאות מציעים למעשה פטור ממס משולש. תרומות שלך HSA תפחית את ההכנסה החייבת שלך היום, לגדול מס נדחים, והוא יכול להיות משוחרר ממס חינם כל עוד אתה משתמש בו עבור הוצאות הקשורות לבריאות.גידול חששות לגבי עלויות הבריאות עולה להפוך HSAs כלי תכנון פיננסי יקר בעת חיסכון עבור עלויות הבריאות הן עכשיו ובמהלך הפרישה.

בריאות חשבונות החיסכון אין לך "להשתמש בו או לאבד את זה" הפרשה

זה שונה באופן משמעותי מחשבונות ההוצאות גמישה (FSA), אשר מציעים רק העברת מוגבלת של נכסים משנה לשנה. כתוצאה מכך, אתה יכול לבחור להשאיר כספים HSA בחשבונך זמן רב ככל האפשר. חשבונות חיסכון בריאות יכול גם לספק מגוון רחב של אפשרויות השקעה כדי לעזור הכסף שלך לגדול.

היכולת לתת כספים HSA שלך לגדול בחשבון מס נדחה מספק דרך חכמה להשלים את החיסכון שלך פרישה.

בניגוד תרומות IRA לניכוי, חשבונות חיסכון הבריאות אין מגבלות הכנסה. הדרישה העיקרית לתרום HSA הוא שאתה צריך היה מכוסה על ידי תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible עם חשבון חיסכון הבריאות המצורפת אליו במהלך שנת המס 2015. עם זאת, חשוב גם לזכור כי תרומות HSA חייב להיעשות על ידי המועד האחרון להגשת מס (אפריל 18 2016) גם אם אתה הגשת תוסף.

אם HSA אינו משמש הוצאות רפואיות מוסמך, אז תצטרך לשלם מס הכנסה רגיל על ההפצה בתוספת עונש 20% אם נלקח לפני גיל 65. אחת הדרכים להסתכל על זה הוא כאילו HSA הוא מס נדחה 401 (k) עם 20% עונש נסיגה מוקדמת עד גיל 65 אבל עם בונוס נוסף של הפצות ללא מס אם הכסף משמש הוצאות רפואיות מתאימות.

אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל בריאות טובה והוצאות רפואיות נמוכות, אתה פשוט צריך לחכות עד גיל 65, כדי למנוע את עונש הנסיגה מוקדם.

מתכננים פיננסיים רבים ממליצים ניצול מלא של תרומות HSA לאחר בניית קרן החירום שלך מקבל את ההתאמה בתוכנית המעסיק שלך. HSA הוא רק סוג של חשבון המציע הן לפני מס והטבות ללא מס. זה גם מספק כספים כדי לעזור לשלם עבור הוצאות טיפול רפואי אשר בדרך כלל דאגה העליון ברגע שאתה מגיע פרישה. למעשה, מומלץ לעתים קרובות לשלם עבור עלויות הבריאות מחוץ לכיס כאשר אפשר לאפשר כסף HSA שלך להמשיך לצמוח ללא מס לפרישה.