כיצד להעביר הישן 401 (K) s ל IRA

כפי שאתה להתקרב לנקודה שבה תצטרך הכנסה מחשבונות הפרישה שלך, סביר להניח שאתה רוצה להעביר הישן 401 (k) s כדי IRA כדי לפשט את תהליך ניהול הפרישה שלך כֶּסֶף.

אנשים רבים אינם מודעים לכך שהם יכולים לשלב את רוב חשבונות הפרישה שלהם לתוך IRA אחד. (בני זוג אינם יכולים לשלב את חשבונות הפרישה שלהם יחד.)

אם יש לך תוכנית 401 (k) שאתה צריך להעביר ל IRA הנה ארבעת הצעדים שיש לנקוט.

1. בחר את חברת השירותים הפיננסיים אתה תעבוד עם

אתה רוצה לבחור חברה אחת אשר ישמש קסטודיאן עבור חשבון הפרישה שלך (ים). אם אתה מנהל את ההשקעות שלך אתה יכול לבחור ואנגארד, פידליטי או צ 'ארלס שוואב. אם אתה עובד עם יועץ פיננסי, הם יהיו חברת תיווך או קסטודיאן כי הם משתמשים יפתח את החשבון (ים) שאתה צריך שם.

יש אנשים בטעות לחשוב שהם צריכים להפיץ את כספם על פני מספר חברות להיות מגוונים. זה לא נכון. אתה יכול לפתוח חשבון בחברה אחת, ובתוך זה חשבון להפיץ את הכסף שלך על פני מספר סוגים שונים של השקעות.

שימוש קסטודיאן מבוסס היטב מסייע להגן על החשבונות שלך מפני סוגים רבים של הונאה, ויש את הכסף שלך עם חברה אחת עושה ניהול פרישה הכסף שלך פרישה הפצות הרבה יותר קל.

2. למד איזה סוג של חשבון פרישה ניתן לשלב

הסוגים הנפוצים ביותר של חשבונות פרישה ניתן להעביר לחשבון IRA אחד, אחד רוט IRA חשבון.

לדוגמה, ברגע שיש לך עזב את המעסיק שלך, אתה יכול להעביר את 401 (k) ל- IRA (זה נקרא rollover).

כאשר אתה מזיז כסף מ 401 (k) ל IRA באמצעות גלגול IRA אין מסים בשל, כפי שהוא נחשב העברה ישירה מסוג אחד של חשבון פרישה אחרת. ב IRA החדש שלך תשלם מסים רק כאשר אתה לוקח משיכות.

אם אתה בין גיל 55 ו 59 1/2, ודא שאתה מבין את 401 (k) גיל פרישה הכללים לפני שאתה מחליט להעביר כסף מתוך 401 (k) התוכנית.

401k () s, 403 (b) s, חשבונות SEP, חשבונות SIMPLE, KEOGHs, פרטי 401 (k) s, ו 457 תוכניות יכול להיות מועבר לחשבון IRA אחד. לאחר הכל בחשבון אחד מקל לעדכן ולשנות מוטבים, לנהל השקעות ולקחת משיכות. כאשר אתה מגיע לגיל 70 1/2 אתה נדרש לקחת סכום הנסיגה המינימלי, וזה יכול להיות מאתגר לנהל אם החשבונות שלך פרושים.

אם יש לך לאחר מס תרומות שלך 401 (k) תוכנית או חשבונות פרישה אחרים אלה בדרך כלל ניתן להעביר לחשבון רוט IRA.

במצבים מסוימים אתה יכול להיכנס פרישה עם שלושה חשבונות או פחות: אחד IRA, אחד רוט IRA, אחד קבוע עמילות / חיסכון / קרן נאמנות חשבון זה לא סוג מסוים של חשבון פרישה.

3. להקים חשבון IRA Rollover

ראשית עליך להיות חשבון IRA נפתח ומספר חשבון. אתה יכול לפתוח חשבון עם המוסד הפיננסי הנבחר שלך בלי לשים כסף; רק תן להם לדעת שאתה תהיה העברת 401 (k) או חשבון פרישה אחר לתוך IRA זה.

הבא, פנה המעסיק הישן שלך או מנהל תוכנית פרישה (להסתכל על חשבון פרישה החשבון שלך כדי למצוא מידע ליצירת קשר) ולתת להם לדעת שאתה רוצה לגלגל את 401 (k) כסף לחשבון IRA שלך.

רוב הזמן הם ישלחו לך ניירת כי אתה חייב להשלים. חברות מסוימות יעבדו את הגלגול באמצעות הטלפון אם תספק להם את פרטי הקסטודיאן החדש ואת מספר חשבון ה- IRA שלך.

תוכניות פרישה רבים מתעקשים לשלוח את ההמחאה אליך, וזה יהיה תלוי בך כדי לקבל את זה מהר כדי הקומיקאי החדש שלך IRA. IRA rollover חייב להסתיים בתוך מסגרת זמן 60 יום או שזה ייחשב חלוקה במס.

כמה תוכניות פרישה יהיה תיל את הכספים או לשלוח אותם ישירות לך קוסטודיאן IRA חדש. שאל אם הם מציעים אפשרות זו, ואם הם עושים, אני מציע לך לתת להם לשלוח את הכספים ישירות.

4. בחר את ההשקעות שלך IRA

לאחר הכסף מאוחדת לתוך חשבון אחד, אתה יכול לבחור אילו סוגים של השקעות שייכות בחשבון זה. בצע תוכנית ההשקעה ולוודא את ההשקעות תבחר להתאים את הנסיגות הצפויות תצטרך לקחת.

לדוגמה, אם אתה יודע שאתה צריך לקחת 20,000 $ בשנה הבאה, אתה לא רוצה את זה 20.000 $ השקיעו משהו אגרסיבי, מסוכן או נדיף, כמו קרן המניות. אתה רוצה את זה משהו בטוח, כך שאתה לא צריך לדאוג כי חלק זה של החשבון שלך להיות שווה פחות מ 20 $, 000, כאשר אתה צריך את זה.