איך לארגן את הכספים שלך לפרישה

ארגון הכספים שלך הוא הצעד הראשון לקחת בתכנון פרישה. זה יעשה את המעבר לתוך פרישה קל יותר לנהל. זה קריטי חשוב כי בפרישה אתה תהיה אחראי על המשכורת שלך. אתה צריך להחליט כמה החסכונות שלך להשקיע מדי שנה, וכמה צריך להישאר untouched אז זה זמין בעתיד. זה לוקח גישה מאורגנת.

להלן חמישה דברים שאתה רוצה לעשות כדי לארגן את הכספים שלך לפרישה.

1. רשימת חשבונות פרישה

חשבון פרישה הוא כל מה שהוא - או היה - בתוכנית שסופקה על ידי המעביד, כגון תוכנית 401 (k), 403 (b), תוכנית נדחית, SEP, SIMPLE וכו ', או אישי חשבונות פרישה כגון IRA. אם יש לך קצבה כי הוא שכותרתו כמו IRA לכלול אותו ברשימה זו.

אם נשוי רשימה הפרישה שלך חשבונות בנפרד מחשבונות של בן הזוג שלך.

אם יש לך רוט IRA או ייעודי רוט חשבון דרך המעסיק שלך, רשימה אלה יתרות בנפרד מחשבונות פרישה אחרים שלך.

כעת, בדוק אילו חשבונות תוכל לשלב. לדוגמה, כל ה- IRA שלך ניתן להעביר לחשבון IRA אחד יחד עם יתרות חשבון ישנות 401 (k). עם זאת, לא ניתן לשלב את חשבון הפרישה שלך עם חשבון של בן זוג. הנה כמה טיפים על איך לאחד ולפשט כדי להתכונן לפרישה.

• 7 סיבות לאחד חשבונות פרישה
• איך לעשות גלגול IRA
• כיצד להעביר 401ks הישן ל IRA

2. עקוב אחר מה שאתה הבעלים ו חייב ב הצהרה בשווי נטו

בנוסף חשבונות פרישה, ייתכן שיהיה חשבונות חיסכון אחרים ההשקעה, מניות, אג"ח, או קרנות נאמנות שאינם בבעלות בתוך חשבונות פרישה.

רשימת חשבונות אלה ולהחליט איזה מהם, או איזה סכום, אתה הולך לייעד את מצב החירום שלך או שומרת לעצמה.

גם רשימה של נכסים גדולים אחרים כגון הבית שלך, motorhome, אוסף אקדחים, אספנות אחרות, וכו 'הרעיון כאן הוא לא לרשום את כל מה שאתה הבעלים, אלא לרשום דברים שיש להם ערך שניתן למכור או לחסל אם היית במצב כלכלי גרוע. כאשר הרשימה פריטים אלה לא לנפח את הערך שלהם - רשימת אותם על מה שאתה חושב שאתה יכול למכור אותם.

אם יש לך רשימת חובות אלה גם. לדוגמה, מימין ערך הבית שלך, היית ברשימה כל יתרת המשכנתא הנותרים. אז היה לך עוד עמודה כי חיסכו את יתרת החוב מערכו הנכס אז יש לך את הערך "פריטים נטו". הצהרה זו השווי נטו צריך להיות מעודכן מדי שנה. להלן שלוש דרכים להתחלת העבודה.

• כיצד לחשב את גיליון העבודה שלך נטו
• מה אתה שווה- Online מחשבון CNNMoney
• לתכנון ן, כיצד אוכל לחשב את הערך שלי נטו?

3. יצירת הכנסה ציר זמן

כאשר אתה לפרוש, לא כל מקורות הכנסה להתחיל באותו זמן. אם אתה מבצע תוכנית חכמה, אתה בכוונה להחליט מתי פריטים מסוימים צריכים להתחיל, כגון ביטוח לאומי. לדוגמה, נניח שאתה הולך לפרוש בגיל 65, אבל אתה לא תתחיל ביטוח לאומי עד 70.

עם זאת, בן הזוג שלך, שהוא בגיל זהה לך, יתחילו לאסוף תועלת חברתית ביטוחי על הרשומה שלך כאשר הוא / היא מגיעה לגיל 66. עכשיו יש לך סכומי הכנסה שונים החל בשנים שונות. ציר זמן ההכנסה מניח את כל זה בשבילך, אז אתה יכול לראות איזה סכום של החיסכון שלך ייתכן שיהיה עליך להשתמש כדי למלא את הפערים.

אתה רוצה לכלול מוקרן נדרש הפצות מינימום מחשבונות פרישה ב ציר זמן זה. תוכל להשתמש במידע זה כדי להעריך מסים הכנסה כי יהיה חייב פרישה.

• כיצד ליצור תוכנית פרישה הכנסה
• הקריירה שלך יכול להיות הנכס הגדול ביותר שלך
• להרוויח כסף נוסף יכול להיות קל יותר ממה שאתה חושב

4. הפוך את ציר הזמן הוצאות

ציר זמן ההוצאות שונה במקצת מהתקציב. אתה צריך תקציב, או רשימה של כל ההוצאות שלך, כדי להשלים את ההוצאות שלך ציר זמן.

מה שתעשה הוא לקחת את הפריטים שלך הוצאה לפרויקט אותם אל העתיד. זה חשוב כי לא כל ההוצאות מתרחשות מדי שנה. לדוגמה, גמלאים רבים לשכוח התקציב לרכישת בסופו של דבר של מכונית חדשה. הקרנת ההוצאות הבאות עבור כל 10 עד 20 השנים הבאות יכול לוודא שאתה לא להתעלם דברים. הדברים הנפוצים ביותר כי הם החמיצו על תקציב הפרישה הם פרמייר חלק ב 'פרמיות ביטוח אחרים הוצאות טיפול רפואי, רכישות רכב חדש, תיקונים ביתיים גדולים כגון החלפת גג או שטיח חדש, טיפול שיניים, ואת הצורך בשירותים נוספים כגון שיפוצניק, טיפול בחצר, טיפול בבריכה או שירותי ניקוי לבית.

• 7 פריצות אסון טעויות תקציב
• כיצד להרוויח תקציב פרישה
• 10 תקצוב טיפים עבור גמלאים

5. הצג את כל פוליסות ביטוח

פוליסות ביטוח צריכות להיבדק פעם אחת לזמן מה. התחל על ידי רישום הכל לפי מספר הבעלים והמדיניות. אז פעם בשנה אתה יכול להתייחס חזרה שלך כדי להתחיל את הסקירה. סיווג את המדיניות שלך לפי רכוש ונפגע (homeowner, auto, וכו '), חיים, בריאות, מוגבלות וסיעוד. לאחר מכן סקור כל קטגוריה לאור היעדים הנוכחיים שלך, ואת התמחור הנוכחי עבור סוג זה של מדיניות. הנה כמה טיפים שיעזרו לך.

• כיצד לבדוק מדיניות ביטוח
• היתרונות והחסרונות של ביטוח סיעודי
• אני בדימוס, האם אני עדיין צריך ביטוח חיים?