טיפים לחיות עם החוב ללא ציון אשראי

רוב האנשים רואים את החוב כרע הכרחי. הדעה הרווחת היא להשתמש בחוב, אבל לא להיכנס לספירלה של החוב. ובכל זאת, אפשר לחיות - ולשגשג - מבלי להשתמש בחוב או לדאוג ציונים האשראי שלך. עבור חלק, יש ברירה קטנה בעניין: אם יש לך אשראי רע, אתה בעמדת נחיתות. אחרים פשוט שונאים את הרעיון של גיוס, או הערכים שלהם לא יכול לתמוך בהשאלה כסף לשלם ריבית. -> -> היתרונות של החיים ללא תשלום חיים קל להבין, אבל אם אתה מפסיק לשחק את משחק האשראי, הדברים הם שונים. חשוב לדעת אילו אתגרים אתם עומדים ואיך להתגבר עליהם. במילים פשוטות, אם אתה לא ללוות כסף להחזיר את ההלוואות, לא יהיה לך אשראי - או לא תהיה לך ציונים אשראי גבוהה. כתוצאה מכך, זה יכול להיות קשה יותר לקנות דברים, ואת הכניסה מחדש את העולם של ציונים האשראי יכול להיות כואב אם התוכניות שלך לשנות.

אתה לא צריך לחזור אל תקופת האבן אם אתה מחליט לזרוק חוב. זה קל לתפעול בחברה המודרנית - ואפילו לנצל את הטכנולוגיה - ללא להסתמך על אשראי.

שמירת יותר, ההוצאה פחות

אחד האתגרים הגדולים ביותר של החיים ללא תשלום החוב הוא שאתה צריך לשלם עבור כל דבר במזומן, אם כי זה לא בהכרח צריך להיות

נייר

מזומנים - זה יכול להיות כרטיס חיוב. זה לא יכול להיות בעיה עבור ההוצאות היומי ואת ההוצאות הרגילות.

אתה אמור להיות מסוגל לכסות את אלה מתוך ההכנסה שלך בכל מקרה. אחרת, המצב הנוכחי שלך אינו בר קיימא. עבור דברים גדולים יותר, עם זאת, זה מאתגר יותר.

תצטרך לשמור את כמות משמעותית של כסף כדי לקנות רכב ללא מימון זה, וזה אפילו קשה יותר לקנות בית. אם אתה לא הולך ללוות, זה לוקח יותר זמן, יותר חיסכון או שניהם להרשות לעצמם רכישות גדולות.

במילים אחרות, תצטרך לשמור יותר חודשים או למצוא דרך לשים יותר דולרים לקראת המטרה שלך בכל חודש. עבור רוב האנשים, הפתרון המועדף הוא לחכות יותר לקנות לקנות דברים פחות יקר. זה לא גישה רעה לקחת, אבל זה לא מה תראה את רוב החברים שלך ואת השכנים עושה. אתה צריך להיות מרוצה מהתגמולים הפנימיים של חיים פשוטים במקום התגמולים החיצוניים שרוב האנשים מחפשים.

איך לבלות ללא כרטיס אשראי

הוצאות יום-יומית:

עבור כל יום ההוצאות - מצרכים, סידורים, בידור, וארוחות - אתה יכול לשלם על דברים עם מזומנים או כרטיס חיוב. מזומנים עושה תקצוב קל אם אתה משתמש בשיטת המעטפה, אבל שמירה על מזומנים סביב מסוכן. כרטיס חיוב מקושר לחשבון הבודק שלך נותן לך את כל הנוחות של כרטיס אשראי, אבל אתה רק להוציא את הכסף שיש לך

• . חשבונות חודשיים: אם אתה כבר רגילים לשלם חשבונות חודשיים כגון הטלפון הנייד שלך, שירותים וחברות כושר עם כרטיס אשראי, זה הרגל קל לשבור. עבור לתשלומים לחיוב מקוון, כך שהבנק שלך שולח כספים לבעל החשבון שלך, באמצעות המחאה או בהעברה אלקטרונית. בדיוק כמו עם כרטיס אשראי, אתה יכול להגדיר את הדברים כך התשלום הולך באופן אוטומטי. לחלופין, תוכל לשלם את החשבונות באמצעות כרטיס החיוב שלך. כרטיסים מראש:
• אם אין לך חשבון בדיקה, תוכל להשתמש בכרטיס חיוב בתשלום מראש במקום בכרטיס חיוב רגיל. כרטיסים מראש הם "טעון" עם כספים לפני שאתה משתמש בהם, אז אתה יכול לסחוב את הכרטיס או לבצע תשלומים מקוונים מקוונים מתוך איזון טעון שלך. הכרטיס מפסיק לפעול לאחר שימוש באיזון הטעון. חיוב לעומת כרטיסי אשראי:
• בין אם הם מראש או לא, כרטיסי חיוב הם מסוכנים עבור כל יום ההוצאות מאשר כרטיסי אשראי. אם מישהו גונב את מספר כרטיס החיוב שלך מתלים את החיובים, כספים אלה מגיעים ישירות מתוך החשבון שלך. אתה מוגן בדרך כלל מפני הונאות ושגיאות, אבל תצטרך להודיע ​​על הבנק שלך במהירות לקבלת ההגנה הטובה ביותר. הבעיה האמיתית היא שהחשבון שלך עלול להתרוקן באופן זמני, ולגרום לך להקפיץ תשלומים, והדבר עלול לגרום לאפקט דומינו של בלגן לנקות. כאשר מספר כרטיס האשראי שלך נגנב, גנבים מבזבזים את הכסף של מנפיק הכרטיס - אתה לא צריך לשלם את החשבון עוד 30 יום, מה שנותן לך זמן לנקות הכל בלי לקבל את החשבון שלך מעורב. קרנות קפואות:
• כרטיסי חיוב יכול גם להיות בעייתי כאשר הכרטיס מקבל סחב לפני הסכום המדויק של ההוצאות שלך ידוע. זה בדרך כלל קורה כאשר אתה לשכור מכונית או חדר במלון, או כאשר אתה פותח כרטיסייה במועדון לילה. הסוחר יהיה מראש לאשר את הכרטיס שלך באופן זמני לנעול את הכספים בחשבון בודק. חיובים אלה אמורים ליפול לאחר כמה ימים, אבל חיובים רבים בשילוב עם חשבון בדיקה זה מתחיל נמוך יכול לגרום צרות. ייתכן שיהיה לך הרבה כסף, אבל אם הבנק לא ייתן לך להשתמש בכסף שלך, הכרטיס שלך יידחה והמחאות יחזרו. שמור על מאגר מזומנים נוסף בבדיקה כדי להימנע מבעיות, ובדוק את יתרת החשבון
• זמין באופן קבוע. כרטיס חיוב נדרש: כרטיסי חיוב פועלים כמעט בכל מקום, גם כאשר טופס מקוון מבקש ממך להזין מספר כרטיס אשראי. במקרים נדירים, סוכנות שכורה תדרוש ממך להשתמש בכרטיס אשראי במקום בכרטיס חיוב לביצוע הזמנה. גלה מראש מה הם מקבלים כרטיסי או מה הדרישות אם יש לך רק כרטיס חיוב, במיוחד אם אתה צריך לשכור מכונית. רכישת בית עבור חלק, סלידה ההלוואות מסתיים בקניית בית. אתה יכול לחסוך ולשלם במזומן עבור רוב הדברים, אבל בתים יכולים לעלות מאות אלפי דולרים - אשר ייקח עשרות שנים של חיסכון קיצוני עבור קונים רבים. אם תחליט לקבל משכנתא, תצטרך לעבוד קצת יותר קשה מאשר רוב הלווים בשל חוסר האשראי שלך.
• אשראי חלופי: תצטרך לקבל מאושר על בסיס גורמים "אלטרנטיביים" במקום ניקוד האשראי המסורתי FICO לקבל אישור עבור הלוואה. זה מגביל את מספר המלווים תוכל לעבוד עם, כי כמה המלווים מעדיפים לא לחשוב מחוץ לקופסה. זה גם מגביל את סוגי הלוואות זמין. אתה צפוי למצוא הלוואה מובטחת על ידי הממשלה ס ', כגון הלוואה FHA. כדי לקבוע את האשראי שלך, המלווים יחפש מידע על תשלומים קבועים בזמן שאתה מבצע, כגון שכר דירה, שירות, וכן פרמיות ביטוח. הקפד לשלם על הזמן לפחות 12 חודשים לפני שתגיש בקשה להלוואה.

הכנסה:

גורם חשוב נוסף הוא ההכנסה שיש לך לפרוע הלוואה משכנתא. כאשר אתה עושה חיתום ידני - וזה מה שאתה צריך אם אין לך אשראי מסורתי - המלווים כנראה צריך לראות את יחס החוב להכנסה מתחת 43 אחוזים, נמוך יותר.

• עתודות: זה גם מועיל יש מזומנים מזומן על היד - במילים אחרות, כסף בבנק. אם אתה שומר ללא תשלום, אתה בטח כבר שם. ככל שאתה בטוח יותר מבחינה כספית, כך סביר יותר לקבל אישור, גם ללא היסטוריית אשראי.
• יציבות: המלווים מחפשים דבר בטוח, או לפחות קרוב אליו כפי שהם יכולים לקבל. היסטוריה ארוכה של תעסוקה הוא מועיל כי זה מציע כי תמשיך להרוויח הכנסה עקבית. תעשיית אתה עובד יכול להיות גם גורם - תעסוקה עונתי הוא אמין פחות, בעוד עבודה ממשלתית נחשב לעתים קרובות מאובטח.
• הזמן לסגור: ללא ציונים אשראי מסורתיים, זה ייקח אפילו יותר מהרגיל לקבל הלוואה. חיתום ידני הוא תהליך אינטנסיבי - מישהו חייב לבדוק ולהעריך את כל הפרטים. זה חיסרון רציני אם אתה קונה בשוק המוכר, וזה יכול להיות מתסכל. התחל לעבוד על התהליך בהקדם האפשרי אם אתה גר בשוק חם, הרבה לפני שאתה מבצע הצעה.
• האם אתה צריך לנטוש את האשראי לחלוטין? לפני שאתה זין חוב טוב, כדאי לדעת מדוע אתה
• רוצה אשראי טוב, כך שתוכל לקבל החלטה מודעת לעשות בלי, עם הבנה מלאה של היתרונות והחסרונות. זה לא צריך לעלות כסף

לבנות אשראי ולשמור ציונים אשראי גדול. אתה משלם רק כאשר אתה לווה כסף. אם אתה לא צריך לשאול, להשתמש בכרטיס אשראי עבור כל יום ההוצאות לשלם את הכרטיס מדי חודש. יש לך תקופת חסד של 30 יום לפני שתחויב בעלויות הריבית. אתה אף פעם לא תשלם אגורה עניין, תוכל לשמור על האשראי שלך, ואתה תהיה תוספת בטיחות של כרטיס אשראי.

אם אי פעם צריך כסף , זה נחמד שיש לך היסטוריית אשראי מוצק. שוב, החוב הוא רק בעיה אם זה מסתובב זמן רב מדי. אתה יכול לשמור על כרטיס אשראי פתוח למקרי חירום - פשוט לא להשתמש בו כדי לקנות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. לחיות ללא חוב הוא מושך, במיוחד לאחר שראית זמנים קשים.אבל אם אי פעם לשנות את דעתך ואת רוצה לשאול, תצטרך להתחיל מאפס לאחר שתיתן האשראי שלך להתייבש לחלוטין. אתה לא יכול למחוק את העבר.

• גם אם אתה הולך ללא חוב, היסטוריית האשראי שלך עדיין קיים וזה יכול להמשיך לגרום לבעיות. חובות אלה יפלו את דוחות האשראי שלך בסופו של דבר אספנים לא יכול לנסות לאסוף לאחר חוק התיישנות אוזל, אבל זה לוקח כמה שנים. ההוצאה היא הבעיה.
• כרטיסי אשראי הלוואות קלות יכול לפתות אותך לתוך מלכודת החוב. מזל רע ובעיות בריאותיות יכולות להחמיר את המצב. אבל עבור אנשים מסוימים, הבעיה היא רק עניין של ההוצאות יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם. השארת אשראי וחוב מאחורי יכול להיפטר במהירות הפיתוי, אבל משימה קשה וחשובה יותר היא להבין לאן הכסף שלך הולך ולמה אתה כבר השקיע את הדרך שיש לך. הפוך תוכנית אתה יכול להיצמד ואת סיכויי ההצלחה שלך להיות הרבה יותר טוב.