איך להשקיע את תוכנית החיסכון חסכון: קרנות TSP

אם אתה רק עכשיו נרשם לתוכנית החיסכון חסכון (TSP) או שאתה מחפש טיפים על השקעה בכספי TSP, ללמוד איך התוכנית עובדת וכיצד היא מרוויחה המשתתפים היא מקום חכם להתחיל. יתר על כן, העולם של תוכניות פרישה בחסות המעסיק עובר יותר ויותר מתוכניות הטבה מוגדרת, או מה שרוב האנשים מתייחסים כמו פנסיה, וכן כלפי תוכניות תרומה מוגדרת, כגון 401 (k).

גם הממשלה הפדרלית עוקבת אחר המגמה העולמית של החברה להתרחק הפנסיה המסורתית לשים את האחריות של פרישה חיסכון יותר על כתפיהם של העובדים.

מסיבה זו, חשוב יותר מתמיד עבור העובדים הפדרליים כדי להבין כיצד להפיק את המרב של ה- TSP ואת הכספים בו.

-> ->

חסכון תוכנית יסודות החיסכון

אם אתה מכיר את 401 (k) תוכניות, אתה יודע את היסודות של TSP: זה חיסכון המס פרישה חיסכון המוצע באמצעות מעסיק, זה מקרה, הממשלה הפדרלית. לכן העובדים הפדרליים, מסוכני ה- FBI, לחברי הקונגרס, לשירות חברי הצבא, חיל הים, חיל האוויר, חיל הים, משמר החופים יכול לנצל את TSP.

תרומות מבוססות על אחוז תשלום והן מבוצעות באמצעות משכורות ויכולות להיות על בסיס לפני מס או לאחר מס (רוט) בסיס. האחוז המינימלי עבור תרומות TSP הוא 1 אחוז ואת המקסימום הוא 100 אחוז.

עם זאת, יש מקסימום TSP תרומה סכום דולר המנדט על ידי קוד הכנסה פנימית. זה מגבלה IRC עבור תרומות TSP הוא $ 18, 000. יוצא דופן זה תרומה מקסימלית היא שירות צבאי חברי באזורי לחימה. במקרה זה, התרומה המקסימלית היא 54 $, 000.

מסורתי לעומת רוט TSP

באופן כללי, תרומות לפני מס הם הטובים ביותר עבור אנשים מצפים להיות נמוך יותר מס הכנסה הפדרלית פרישה.

הסיבה לכך היא דחיית (לדחות עד מאוחר יותר) מסים הוא רעיון טוב, כי אתה יכול למנוע תשלום מסים גבוהים יותר עכשיו אבל לשלם מאוחר יותר, כאשר שיעור מס נמוך יותר.

תרומות Roth הגיוני עבור אנשים מצפים להיות בתוך סוגר מס גבוה יותר בשנות הפרישה שלהם. במקרה זה, עדיף לכלול הכנסה מסים כעת בקצב נמוך יותר ולמנוע תשלום מסים בשיעור גבוה יותר מאוחר.

לא משנה כמה התרומות נעשות, או לפני מס או לאחר מס, את ההשקעות בתוך TSP לגדול מס נדחים, כלומר המשתתפים TSP לא משלמים מס הכנסה על ריבית, דיבידנדים, או רווחים בזמן הכסף נשאר בחשבון. דמי מס לפני מסים כאשר מסולקת לאחר מס תרומות אינם במס שוב בנסיגה, אם תנאים מסוימים מתקיימים.

כיצד להירשם לקבלת ה- TSP וכיצד לגשת לחשבון שלך באינטרנט

רישום ב TSP ניתן לעשות זאת על ידי טופס נייר או ניתן לעשות זאת באופן מקוון ב- MyPay. dfas. מיל /. אם אתה עובד חדש ואין לך חשבון myPay הוקמה עדיין, אתה יכול לקבל מידע על TSP ו TSP קרנות באינטרנט ב כפית. gov. זה גם שבו המשתתפים יכולים להקים חשבון כדי לעקוב אחר הביצועים של TSP שלהם ואת קרנות TSP, כמו גם לבצע שינויים ההשקעה.

TSP קרנות ההתאמה

כמו רוב 401 (k) תוכניות, המשתתפים TSP יכול לקבל תרומות תואמות בנוסף משלהם. התאמה מעסיק הוא בדיוק כפי שזה נשמע: כאשר אתה לתרום דולר, המעסיק עושה מדי. הנוסחה תואמת היא קצת מורכבת אבל זה אחד נדיב. עובדי הממשלה מקבלים תרומה אוטומטית של 1% משכר. משם, קרנות תואמות ניתן לקבל על תרומות של עד 5 אחוזים לשלם. הנה איך את הנוסחה להתאים את הנוסחה עובד:

אוטומטי 1 אחוז תרומה סוכנות

דולר דולר עבור הדולר על 3% הראשונים של תרומות העובד

• 50 סנט עבור כל דולר ב 2% הבא של התרומות עובד < כדי לפשט את הנוסחה להתאים TSP, עובד הממשלה או שירות צבאי יכול למקסם את ההתאמה TSP ידי תרומה של לפחות 5 אחוזים משכרם.
• זה יבטיח את ההתאמה המקסימלית של 5 אחוזים מהממשלה. לכן, אם אתה תורם לפחות 5 אחוזים מן השכר שלך, תקבל עוד 5 אחוז התאמה. שוב, כל עוד המשתתפים TSP לא לעלות על מקסימום IRC של $ 18, 000 בשנה, הם עשויים לתרום הרבה יותר מ 5 אחוזים של שכרם. לדוגמה, אם אתה תורם 10 אחוזים מן השכר שלך, את ההתאמה של הממשלה של 5 אחוזים יביא את התרומה השנתית הכוללת שלך ל -15 אחוזים, אשר היא מטרה טובה להגיע כדי להבטיח בריא פרישה חיסכון מטרות.
• הערה עבור הצבא: אין התאמה TSP עבור חברי שירות עד 31 בדצמבר 2017. עם זאת, חברי שירות אשר להצטרף אל מערכת הפרישה החדשה Blended (BRS) בשנת 2018 יקבלו את הנוסחה לעיל. חברי שירות שאינם בוחרים ב- BRS עדיין יכולים לתרום את ה- TSP אבל לא יקבלו התאמה.

בחירת קרנות TSP הטוב ביותר עבורך

יש למעשה שתי החלטות לעשות בעת ההרשמה ב TSP ותוכניות פרישה דומה: 1) כמה אתה רוצה לתרום, ו 2) איך אתה רוצה להשקיע את החיסכון שלך.

TSP מציעה מספר קרנות לבחירה:

קרן G

: קרן זו משקיעה לטווח קצר באוצר ארה"ב ניירות ערך שהונפקו במיוחד על TSP והוא הבחירה ההשקעה הבטוחה ביותר בתוכנית. אין סיכון לאבדן; אבל הקרן מציעה אמצעי להרוויח עניין שיכול לשמור על קשר עם האינפלציה. קרן G היא ברירת המחדל ההשקעה עבור TSP, כלומר המשתתפים TSP יצטרך ללכת על TSP. gov לשנות השקעות. זה חשוב כי הקצאת 100% לקרן G היא שמרנית מדי עבור רוב המשקיעים.

F קרן

• : קרן זו משקיעה באג"ח והיא מבקשת לעקוב פסיבית אחר ברקליס ההון U.מדד אג"ח מצטבר, המכסה את סך שוק האג"ח בארה ב ". למרות שאג"ח הן השקעות בטוחות יחסית, עדיין יש להן סיכון עיקרי, כלומר הערכים יכולים לרדת, אם כי לא לעתים קרובות. המשקיעים יכולים לצפות מעט לאינפלציה בטווח הארוך (מספר שנים או יותר בממוצע) בקרן F. קרן C
• : קרן זו משקיעה במניות והיא קרן S & P 500, מה שאומר שהיא עוקבת באופן פסיבי אחר מדד Standard & Poors 500, מדד שוק רחב המכסה כ -500 מהחברות הגדולות בארה"ב על ידי שווי שוק. קרן C מתאימה למשקיעים ארוכי טווח שרוצים להרוויח תשואה משמעותית לקראת האינפלציה ומוכנים לראות תנודות בשווי החשבון. קרן S
• : קרן זו משקיעה במניות קטנות ובינוניות, על ידי מעקב פסיבי אחר מדד המניות של Dow Jones U. S. Complete, אשר מורכב ממניות U. S. לא במדד S & P 500. חברות קטנות יותר נשאו היסטורית יותר סיכוני שוק, אך הן יכולות לייצר תשואות גבוהות יותר לעומת מדד S & P 500. משמעות הדבר היא כי קרן S מתאים למשקיעים לטווח ארוך עם סובלנות סיכון גבוה יחסית. הקרן אני
• : קרן זו משקיעה שאינם U. S. מניות עוקבת אחר מורגן סטנלי קפיטל אירופה אירופה, אוסטרליה, המזרח הרחוק (MSCI EAFE) אינדקס. השקעה בינלאומית נושאת סיכון פוליטי וסיכון מטבע בנוסף לסיכון השוק שמגיע עם השקעה במניות. עם זאת, הוספת מניות בינלאומיות לתיק מסייע בגיוון, אשר יכולה להיות השפעה של הקטנת הסיכון הכולל. L קרנות
• : קרנות אלה הן מחזור החיים או מה שנקרא גם קרנות פרישה היעד. ה- TSP מציע 5 קרנות שונות L: L הכנסה, L 2020, L 2030, L 2040 ו L 2050. כפי שהשם והשנים מציעים, L קרנות נועדו להשקיע כראוי עבור אנשים להשקיע ליד מועד הפרישה היעד. קרנות L מנוהלות באופן מקצועי וכוללות הקצאה של קרנות TSP G, F, C ו- S. עם הגעת מועד היעד, מנהלי הקרנות יעבירו באיטיות את נכסי הקרן בהתאם להקצאה שמרנית יותר, המתאימה למשקיעים הקרובים לפרישה. לפעמים מחזור החיים קרנות נקראים "להגדיר את זה ולשכוח את זה" כספים כי משקיע יכול לבחור קרן אחת ולא פעם לנהל את ההשקעות שלהם עד פרישה. באופן כללי, אלא אם המשקיעים משתמשים בקרנות L, כדאי לבנות תיק של יותר מקופה אחת. למעשה, לצורך גיוון, חלק מהמשקיעים יכולים לבחור להשקיע אחוז מסוים מנכסי ה- TSP שלהם בקרנות G, F, C, S ו- I.
• לקבלת מידע נוסף על בניית תיק, ראה כיצד לבנות תיק קרנות נאמנות. כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.