כיצד ליצור תוכנית פרישה הכנסה

תוכנית פרישה הכנסה הוא שנה על ידי ציר זמן זה מראה לך איפה ההכנסה שלך פרישה יבוא. זה יכול להיעשות על גיליון של נייר גרף, או די בקלות בגיליון אלקטרוני של Excel (או תוכנית גיליון אלקטרוני אחר). הנה ארבעה שלבים פשוטים שניתן להשתמש בהם כדי לבצע אחת.

1. יצירת תבנית

התחל את תוכנית ההכנסה שלך פרישה עם שורה אחת עבור כל שנה קלנדרית, עם הגיל המתאים שלך (ואם גיל של בן / בת זוג) מופיע ליד כל שנה קלנדרית.

הרחבת הקרנה זו באמצעות תוחלת החיים. אתה יכול לראות דוגמה פרישה תוכנית הכנסה בטבלה בחלק התחתון של מאמר זה.

צור כותרות עמודות עבור כל פריט שתוסיף אליו. השתמש ברשימה שלהלן כדי לקבוע אילו פריטים להוסיף.

2. רשימה מקורות קבועים של פרישה הכנסה

- <->

הוסף עמודות עבור כל מקור הכנסה קבועה כגון:

• הביטוח הלאומי שלך - הצג את הסכום החל בשנה / גיל אתה מתכנן להתחיל הטבות ולהמשיך את תוחלת החיים. במדגם בתחתית הדף אתה רואה בגיל 66 שלהם יש חצי שנה של ביטוח לאומי, כמו אדם זה מתכנן להתחיל ביום ההולדת ה -66 שלהם, אשר באמצע השנה.
• את הביטחון החברתי של בן / בת הזוג שלך - הצג את הסכום החל בשנה / גיל בן הזוג שלך יתחילו הטבות ולהמשיך אותו דרך תוחלת החיים שלהם. אם יש הבדל גיל או בריאות בין שניכם יש לזכור כי עם המוות הראשון, בן הזוג שורד שומר על גדול יותר של הביטוח הלאומי שלהם או של בן זוגם. משמעות הדבר היא כי אם אחד מבני הזוג יש תוחלת חיים קצרה יותר, ההכנסה שלך פרישה ציר הזמן יכלול רק את סכום הביטוח הלאומי גדול לאחר תוחלת החיים הצפויה של בן הזוג השני היה הגיע.

• הפנסיה שלך (ים) - הצג את הסכום החל בשנה / גיל אתה מתכנן לקחת את זה. עמודה נפרדת משמשת לכל מקור הכנסה פנסיוני.
• פנסיה של בן הזוג שלך - הצג את הסכום החל בשנה / גיל אתה מתכנן לקחת את זה. עמודה נפרדת משמשת לכל מקור הכנסה פנסיוני. אם נשוי, ודא כי אתה בחשבון את האפשרות ניצול פנסיה שנבחר.
• הכנסה לקצבה - הזן זאת רק אם יש לך קצבה שתשלם לך סכום מינימלי מובטח החל מגיל מסוים או תאריך מסוים, כאשר התשלום נמשך לכל החיים, חיי המשותף או למשך פרק זמן מוגדר .
• רווחים - אם אתה מתכנן לעבוד במשרה חלקית, הרווחים קלט לשנה אתה מתכוון לעבוד. אל תשכח, אם אתה לוקח את הביטוח הלאומי לפני גיל פרישה מלא יש רווחים מעבר לגבול הרווחים, הביטוח הלאומי שלך יופחת, אז ייתכן שיהיה עליך להפחית את מה בעמודה ביטוח לאומי מבוסס על הרווחים הצפוי שלך.
• אחר - הזן כל מקורות הכנסה קבועים או קבועים אחרים כגון דמי שכירות או מזונות.
• מקורות הכנסה חד - פעמיים - סכומי הכנסה צפויים, כגון ביטוח חיים, ירושה או תמורה נטו ממכירת נכס.

אל תשקיע מקורות הכנסה להשקעה כגון דיבידנדים, ריבית או רווחי הון. במקום זאת, תוכל להשתמש פרישה שלך תוכנית הכנסה כדי לחשב כמה תצטרך יהיה לסגת מן החשבונות הכספיים שלך.

3. הוסף הוצאות, כולל מסים

הבא, להעריך את סך כל הוצאות המחיה השנתיות שלך. רשימת פריטים כגון משכנתא כי ניתן לשלם את בתוך כמה שנים בעמודה נפרדת. בדוגמה בתחתית הדף אתה רואה את המשכנתא ישולם את חצי הדרך דרך 2025, כך השנה סך כל תשלום המשכנתא השנתי הוא חצי מה שהיה בשנה הקודמת, ולאחר מכן כי חשבון הולך.

שיעורי המס ישתנה בהתאם סך ההכנסות שלך ואת הניכויים. עדיף לעשות תכנון מס מדי שנה כדי פרויקט זה במדויק. בדוגמה אני משתמש, אדם זה יש רק חיסכון IRA. כל נסיגה שהם חייבים לקחת יצטרכו לבוא IRA שלהם יהיה הכנסה חייבת.

הם עבדו עם מתכנן המס שלהם, והשתמש שלהם פרישה הכנסה ציר זמן, כדי להעריך כי הם צריכים ברוטו 35 $, 000 נסיגה IRA בגיל 66 שלהם, אשר השנה הראשונה שלהם מתוכננת פרישה. מתוך הנסיגה כי על 3 $, 100 ילך מסים.

בשנה הבאה הם יהיו יותר הכנסה ביטוח לאומי מעריכים שהם רק צריך על $ 15, 000 נסיגה IRA. מתכנן המס שלהם העריכו כי חבות המס שלהם תהיה בערך $ 3, 300 באותה שנה. הם השתמשו במספר זה למשך שארית הקרנתם.

4. חישוב הפער

לאחר מכן, תוכנית ההכנסה שלך לפרישה צריכה לחשב את הפער, שהוא גרעון שיוסר מחיסכון או עודף שניתן להפקיד לחיסכון.

בדוגמה שלנו להוסיף מקורות הכנסה (ביטוח לאומי בתוספת פנסיה), ולאחר מכן לחסר הוצאות (הוצאות מחיה, משכנתא מסים מוערך) להגיע ל - 34 $, 693 שמוצג בשורה הראשונה תחת העמודה בשם "גאפ".

• אם זה "גאפ" הוא מספר שלילי, זה מה שאתה צריך לסגת מחיסכון והשקעות יש אורח החיים שלך פרישה.
• אם "גאפ" הוא עודף ממה שיש לך מספיק מקורות הכנסה קבועים כדי לפגוש את אורח החיים פרישה רצוי שלך יכול להוסיף לחיסכון או אפשרי להוציא קצת יותר.

זו תוכנית הכנסה פרישה פשטנית אינו מהווה אינפלציה או תשואות ההשקעה, אבל זה נותן לך מקום התחלה; מתווה של שנה אחר שנה של איפה ההכנסה הפרישה שלך עשוי לבוא.

גיל הפרישה

גיל	שנה	ביטוח לאומי	פנסיה	הוצאות חיסכון	משכנתא	מיסים	גאפ
66	2016 < $ 14, 535> $ 9, 216	$ 42, 000	$ 13, 344	$ 3, 100	- $ 34, 693	67	2017
29, 651	9, 216> 42, 000	13, 344	3, 300	-19, 777	68	2018	29, 651
9, 219> 13, 344	3, 300	-19, 777	69	2019	29, 651	9, 216	42 , 000
13, 344> 3, 300	-19, 777	70	2020	29, 651	9, 216	42, 000	13,344
3, 300	-19, 777	71	2021	29, 651	9, 216	42, 000	13, 344 > 3, 300> 19, 777
72	2022	29, 651	9, 216	42, 000	13, 344	3, 300 < 19, 777	73
2023	29, 651	9, 216> 42, 000	13, 344	3, 300	-19, 777 <741> 924> 2024	29, 651	9, 216
42, 000	13, 344	3, 300	-19, 777	75	2025	29, 651	9, 216
42, 000	6, 672	3, 300	-13, 105	76	2026	29, 651	9, 216> 42, 000
0	3, 300	-6, 433> 2027	29, 651	9, 216	42, 000	0	3, 300
-6, 433	78 > 209> 29, 651	9, 216	429> 0 3, 300	-6, 433	79	2029	29, 651
9, 216> 421> 0	3, 300	-6, 433	80	2030	29, 651	9, 216	429> 0
0	3, 300	-6, 433	81	2031	29, 651	9, 216	42, 000 < 0
3, 300	-6, 433	82	2032	29, 651	9, 216	42, 000	0
3 , 300	-6, 433	83	2033	29, 651	9, 216	42, 000	0
3, 300	-6 , 433 <843> 849> 2034 <2 29, 651	9, 216	42, 000	0	3, 300	-6, 433	85 < 935> 29, 651
9, 216> 42, 000	0	3, 300	-6, 433	86	2036	29 , 651	9, 216
42, 000	0	3, 300	-6, 433	ברגע שיש לך דפוס זה של משיכות צפוי אתה יכול להשתמש בו כדי ליצור השקעה צמח כובע מותאם אישית כאשר אתה באמת צריך להשתמש בכסף שלך.	כיצד ליצור תוכנית פרישה גמישה תוכניות פרישה גמיש יש את היכולת להתגבר על מכשולים מכשולים. למידע נוסף על אותם וכיצד הם לשפר את הפרישה אמון. קנסס הכנסה מס הכנסה - גרסה קנזס של זיכוי הכנסה שנצברו קנזס יש גרסה משלו של הכנסה שנצברו זיכוי מס. הכללים והסכומים השתנו בתדירות גבוהה במהלך השנים. תוכניות Keogh - פרישה עצמאית תוכנית פרישה הזדמנות תוכניות Keogh הם תוכניות פרישה מוסמך כי עשויים להיקבע כהטבה מוגדרת או כתוכניות הפקדה מוגדרת. Kogh תוכניות יש גבולות תרומה גבוהה תמריצים מס גדול. ביטוח בחירת העורכים 7 תחליפי אגוזים למוצרי מאפה 2025 סקירה ביצועים גרועים - כיצד להגיב 2025 למעלה עשר דרכים להגדיל את פרמיות ביטוח 2025 מאפייה Outlet חנות מיקומים 2025 30 דרכים לעצבן את העובדים שלך: 2025 באידו אנטי וירוס 2015 - חינם אנטי וירוס סקירה 2025