פריל מחשבון מריל לינץ 'וחיסכון מטרות

איך אתה להבין בדיוק כמה אתה צריך לפרוש? זה לא קל. ובכן, זה מתחיל להיות קל, אבל אז זה נעשה די מסובך. החלק הקל הוא מגיע עם מספר תיאורטי להתחיל עם, אשר כוללת הרבה הנחות ואומדנים. החלק המסובך הוא איך להעריך או להניח על החיים האמיתיים, אשר יכול להונות אותנו לחשוב דברים תמיד יהיה בסדר או נורא למרות שאין לנו מושג מה הולך לקרות.

עם זאת, אם אתה יכול להתעלם "unnnowable," אתה יכול לבוא עם מספר פרישה סבירה לחלוטין. הנה איך.

מהי תקופת הפרישה שלך?

אתה מתחיל על ידי אמידה כמה שנים אתה תחיה פרישה. לדבר על unnnowable, נכון? אבל תסתכל על תוחלת החיים הממוצעת עבור מישהו בגיל שלך ומין, וכן לשקול את הגילאים שבהם סבא וסבתא שלך או ההורים אולי נפטר ואתה יכול לקבל תחושה של תוחלת החיים שלך. גורם באיזה גיל אתה מצפה לפרוש. לדוגמה, אם אתה מקווה לפרוש בגיל 65 ואתה חושב שאתה תחיה עד 85, אז אתה מצפה לחיות פרישה במשך 20 שנה. אתה יכול לחיות על 85 או לא, אבל, עכשיו, יש לך מטרה להתחיל עם.

מה משכורת הפרישה שלך?

הדבר הבא שאתה רוצה להעריך הוא כמה הכנסות של היום אתה צריך לחיות על. בשנת פרישה, ייתכן שתוכל לקצץ בהוצאות (על ידי מקבל את הילדים גידלו, צמצומים את הבית, או ביטול החוב כולל המשכנתא) ולחיות רזה יותר ממה שאתה עושה עכשיו, או אולי אתה רוצה את אותו רמת חיים יש לך כרגע.

לכל הפחות, אתה צריך לתכנן על הצורך 80% מההכנסה הנוכחית שלך, כלל אפילו טוב יותר של האגודל הוא 85%. או שאתה יכול להיות מוגדר על 100%, ירי על תקן גבוה יותר של 120%.

Say Jaime עושה $ 50, 000 כרגע. לאחר יצירת תקציב, היא מחליטה שהיא יכולה למעשה לחיות על $ 40, 000, אז היא מגדירה את מטרת הפרישה שלה ב 80% מההכנסה הנוכחית שלה.

היא מתכננת לפרוש בגיל 70, ובמסלול המשפחתי שלה היא מעריכה שהיא תחיה בערך 90.

החישוב הפשוט ביותר הוא 40 $, 000 x 20 שנים = 800 $, 000. אבל, כמו שאמרתי הוא תרגיל מסובך. מה שאתה באמת רוצה הוא סכום שיוצר ריבית שנתית את הכסף שאתה צריך לחיות על. במקרה זה, 800 $, 000 עשוי למעשה לעבוד. אם היה לך 800 $, 000 והשקעתי, כך שאתה מרוויח 5% ריבית שנתית, תיק שלך יכול לשלם 40,000 $ בשנה מבלי שיהיה לך לגעת המנהלת. כמובן, כמה שנים השוק חוזר הרבה פחות ובכמה יותר. אם יש לך הנחה נמוכה יותר החזר שנתי, אומרים 3%, אז אתה צריך כמעט $ 1. 4 מיליון לייצר $ 40, 000 בשנה. וזה אפילו לא שוקל אינפלציה, מסים או שנים ארוכות של ביצועים גרועים השווקים.במיוחד אם אתה לפרוש במהלך אחת מתקופות אלה, זה יכול להשפיע על ההנחות שלך. אתה מבין למה אני מתכוון מסובך?

אבל ביצועי השוק והאינפלציה הם רק שניים מהדברים שמסתבכים כשאתה מתרחק מתרחישים היפותטיים ומציאות. יש גם ביטוח לאומי. אם אתה מקבל ביטוח לאומי, זה יעזור לך לעמוד בהוצאות החודשיות.

אם ג'יימי צריך 3300 $ לחודש כדי לחיות ביטוח לאומי משלם 1500 $ לחודש, המניה שלה מופחת ל 1800 $. זה היה לחתוך במחצית הסכום שהיא צריכה להציל כדי לחיות על פרישה. אבל כולנו יודעים את הנושא של ביטוח לאומי הוא מסובך. כולנו מקבלים את ההצהרות השנתיות בדואר ומאפשרות לנו לדעת מה ייראה הסכום השנתי שלנו. אם אתה אופטימי, אתה יכול ללכת עם מספר זה כמו שלך היפותטי, או להפחית את קנה המידה לפי רמת הציניות שלך (בסדר אולי ריאליזם, אבל יש לי תקווה).

סיבוכים יכול להפריע הנחות פרישה

ג'יימי אולי ירצו עדיין לירות עבור מטרה גבוהה יותר. לא רק בגלל שהיא ספקנית היא תראה אי פעם בדיקת ביטוח לאומי או שהיא חושבת מסים האינפלציה אין מקום ללכת אבל למעלה, אלא גם כי היא רוצה לתכנן את ההוצאות האלה צפוי כי יכול לאכול משם בתקציב הפרישה שלה.

בריאות, בעיות בריאות להיות הדוגמה הברורה. מחלה מסכנת חיים אחת יכולה למחוק במהירות חלק מהחסכונות שלה ואת הריבית שהיא נותנת. היא יכולה לתכנן במהלך שנות עבודתה לשים כסף הצידה עבור כל חודש עבור ביטוח סיעודי, אשר מסייע לשלם עבור טיפול בבית וסיעוד במתקן. אבל יהיו הוצאות ביטוח לא מכסה.

שוק המניות תנודתי, מס הכנסה גבוה בשמיים או שיעורי רווח הון ואינפלציה משתוללת הם סיכונים אחרים להכנסות הפרישה שלך. אבל בצד פלוס, זכור כי גמלאים לא לוקחים את כל החסכונות שלהם בבת אחת. הכסף שלך צריך להמשיך לעבוד בשבילך, להרוויח עניין דיבידנדים גם כאשר אתה מתחיל לקחת הפצות.

עדיין, אם ג'יימי חוסכת ומשקעת בחריצות ב 401 שלה (k) עבור חלק ניכר משנות עבודתה, המטרה שלה צריכה להיות אפשרית. אתה יכול להשתמש מחשבון פרישה כמו מחשבון הטבות לעובדים של Balpark E $ timator או מחשבון פרישה אינטראקטיבית מפוארת במריל לינץ 'כדי לראות מה אפשרי בשבילך. בעזרת מחשבונים אלה, תוכל לשנות את ההנחות שלך כדי לשנות את התוצאה. מה אם אני הציל 2% יותר בשנה, עבד עוד שנה או שתיים, וכן הלאה.

למען האמת, השימוש במחשבונים האלה תמיד מפחיד אותי. התוצאה הסופית נראית כל כך בלתי ניתנת להשגה, זה כאילו נכשלתי אפילו לפני שאני מנסה. יצירת מספר פרישה מטרה הגיוני עבור אנשים מסוימים, אבל עבור אחרים, קל יותר לשקול לחסוך 200 $ לחודש או 6% עד 10% השכר השנתי שלך (חיסכון 18% היא המטרה כי המרכז למחקר פרישה ממליץ). כמה מומחים פיננסיים אומרים המטרה לחסוך לפחות 12 פעמים השכר הנוכחי שלך. אם אתה רק מקבל על ידי כלכלית, חשוב יותר לשמור את מה שאתה יכול מאשר לכוון כזה מספר בלתי אפשרי, כי אתה בסופו של דבר לא חוסך כלום.

התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ מקצועי מקצועי לא צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה שלך או תכנון מס. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.