כיצד לבנות את תיק Lazy הטוב ביותר

תיק עצלן הוא אוסף של השקעות הדורש תחזוקה מועטה מאוד. זה נחשב אסטרטגיית השקעה פסיבית, מה שהופך את תיקי עצלן המתאימים ביותר למשקיעים לטווח ארוך עם אופקי זמן של יותר מ -10 שנים. תיקי עצלות יכולים להיחשב להיבט של אסטרטגיית השקעה קנייה והחזקה, אשר פועלת היטב עבור רוב המשקיעים משום שהיא מקטינה את הסיכויים לקבלת החלטות גרועות המבוססות על רגשות של הבסה עצמית, כגון פחד, חמדנות ושאננות, בתגובה לא צפויה , תנודות שוק קצרות טווח.

לכן להיות עצלן הוא דבר טוב כשמדובר להשקיע! התיקים העצלתיים הטובים ביותר יכולים להשיג תשואות מעל הממוצע תוך לקיחת הסיכון מתחת לממוצע בגלל כמה תכונות עיקריות של אסטרטגיה פשוטה זו, "הגדר את זה לשכוח".

הנה כיצד להתחיל בבניית תיק עצלן משלך:

-> <->

להשקיע בקרנות אינדקס

מדד השקעות שביתות על החוכמה הליבה של עצלות: כי קרנות נאמנות אלה או קרנות נסחרות (תעודות סל) לא מנוהלים באופן פעיל, הטבע הפסיבי שלהם תוצאות בביצוע זה תואמת את ביצועי השוק הנרחבים של מדד מסוים, במקום לנסות "להכות את השוק". במילים אחרות, מנהלי קרנות נאמנות יכולים להיות רגישים רק לרגש האנושי, ולכן טעות אנושית, כמשקיע חובב. לכן, אנשי מקצוע יכולים לעשות החלטות השקעה גרועה על ידי העוסקים תזמון השוק מטופש.

הגדרת תוכנית השקעה שיטתית (SIP)

מה דרך טובה יותר להיות עצלן (וחכם) מאשר על ידי ביצוע כל רכישות הקרן העתידיים שלך אוטומטי?

אתה יכול לעשות זאת על ידי הגדרת מה שנקרא תוכנית השקעה שיטתית, או SIP, עם חברת קרנות הנאמנות שבחרת או חברת התיווך. לא רק אתה מסיר את עצמך מפני הסיכונים של תזמון השוק, אבל אתה מנצל את העלות הממוצעת דולר, מה שמקטין את מחיר המניה הממוצע של השקעות על ידי רכישת מניות בסכומי דולר קבוע וביעילות קונה יותר מניות כאשר המחירים נמוכים ופחות מניות כאשר המחירים גבוהים.

השתמש No-Load כספים

זה צריך להיות לא brainer להשתמש ללא עומס כספים עבור תיק עצלן שלך. אין לטעון כספים ללא דמי מכירה, נקרא מטענים, אשר נועדו להיות צורה של תשלום ברוקרים מניות אחרים מבוססי הוועדה יועצים פיננסיים עבור השירותים שלהם. כאשר אתה עושה את הדברים בעצמך, וזה אפשרי לחלוטין עם קרנות נאמנות, אין צורך לשלם דמי נוסף. כמו כן, שמירה על עלויות נמוכות יסייע לשפר את תשואות התיק שלך.

בניית תיק פשוט של קרנות נאמנות

מבנה תיק משותף לטווח ארוך הוא תיק הליבה והלוויין, אשר נקבע בדיוק איך זה נשמע: בחר "הליבה", כגון אחד S & P הטוב ביותר 500 קרנות אינדקס.זה יהווה את החלק הגדול ביותר של תיק. שאר הכספים בתיק עם כל אחד מהם מהווים אחוז קטן יותר. אלה הם "לוויינים". המטרה העיקרית של תכנון תיק זה היא להפחית את הסיכון באמצעות גיוון (לשים את הביצים בסלים שונים) תוך ביצוע יתר (קבלת תשואות גבוהות יותר) אמת מידה סטנדרטית לביצועים, כגון מדד S & P 500. לסיכום, תיק הליבה והלוויין יגיע בתקווה להשיג תשואות מעל הממוצע עם סיכון מתחת לממוצע עבור המשקיע.

Rebalance תיק ההשקעות שלך

איזון מחדש של תיק קרנות נאמנות הוא פשוט להחזיר את הקצאות ההשקעה הנוכחית שלך בחזרה המקורי הקצאות ההשקעה.

לכן איזון מחדש יידרש לקנות ו / או למכור מניות של חלק או את כל קרנות הנאמנות שלך כדי להחזיר את אחוזי ההקצאה בחזרה לאיזון. לדוגמה, אם תיק העצל שלך מורכב מ 4 קרנות נאמנות, המוקצות ל - 25% כל אחת, תמקם את עסקאות הקניה והמכירה המתאימות כדי לחזור להקצאות אלו על בסיס קבוע מראש. במילים אחרות, איזון מחדש הוא היבט תחזוקה חשוב של בניית תיק של קרנות נאמנות, בדיוק כמו שינוי שמן או לכוונן את מעלה היא תחזוקה שוטפת של המכונית שלך. במקרים מסוימים, ייתכן שתוכל להגדיר איזון אוטומטי "אוטומטי". כך או כך, אתה צריך לעשות את זה פעם בשנה. יותר מזה לא ממש הכרחי. פשוט לבחור תאריך, כגון יום ההולדת שלך או יום השנה החדשה או משהו בלתי נשכח ולאזן מחדש!

השתמש באחת הדוגמאות תיק Lazy הטוב ביותר

דוגמה תיק עצלן פופולרי הוא תיק עם שלוש קרנות עצל עם קרנות ואנגארד. יש יותר מדרך אחת להקצות את שלוש הקרנות אבל הנה דרך אחת לעשות את זה:

40% ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס הקרן
30% ואנגארד סך הכל מאגר המניות הבינלאומי קרן
30% ואנגארד סך בונד אינדקס קרן המטבע

בדוגמה זו, המשקיע יכול להשתמש באחת מחברות קרנות הנאמנות, ואנגארד השקעות, אשר יש מבחר גדול של קרנות ללא עומס המדד, תוך שימוש בכספים המספקים פיזור רחב על פני שווי השוק השונים (שווי גדול, שווי שוק), חשיפה עולמית (הן בשווקים בארה"ב והן בשווקים בחו"ל) וחשיפה רחבה לשוק האג"ח.

Lazy תיק השקעות אפשרות: להשקיע רק עם קרן נאמנות אחת

במקום ליצור תיק עצלן משלך, אתה יכול לבחור את תיק lizest של כל - תיק אחד קרן! אתה יכול להשתמש בקרן מאוזנת, אשר בדרך כלל יש הקצאה קבועה קבועה של מניות, אג"ח מזומנים. לדוגמה, קרנות מאוזנות רבות יש תערובת מתונה של מניות 60%, 30% אג"ח 10% במזומן. אחרים הם אגרסיביים יותר או שמרניים יותר.

אפשרות נוספת לקרן אחת היא להשתמש בקרן תאריך יעד, שהן קרנות שמשקעות לתאריך מסוים בזמן. קרנות אלו שכיחות בתכניות 401 (k) וניתן להשתמש בהן בגישה של קרן אחת. אם הם משקיעים עבור פרישה, אתה יכול לשקול אחד היעד של ואנגארד קרנות פרישה. לדוגמה, מי מתכנן לפרוש או קרוב לשנת 2030, יכול להשתמש ואנגארד היעד פרישה 2030 (VTHRX).ככל שתתקרב שנת הפרישה של היעד, מנהל הקרן יקטין בהדרגה את הקצאת המניות ויגדיל את הקצאת האג"ח והקופה (המתפתחת מתוקפנות למתונה לשמרנית) לאורך זמן.

הקונה להיזהר: Target-Date כספים הם האולטימטיבי "תיק עצלן" אבל אין אף אחד בגודל מתאים לכל הכספים. לדוגמה, משקיע שמרני מאוד לא יכול להיות נוח עם הקצאת קרן תאריך היעד אם ההקצאה היא אגרסיבית מדי עבור סובלנות הסיכון שלהם. לכן ייתכן שתרצה לעשות קצת שיעורי בית לפני ההשקעה על ידי בדיקת הקצאת הנכס של קרן תאריך היעד.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.