כיצד לבנות תיק קרנות נאמנות

בניית תיק של קרנות נאמנות דומה לבניית בית: יש הרבה סוגים שונים של אסטרטגיות, עיצובים, כלים וחומרי בניין; אבל כל מבנה משותף כמה תכונות בסיסיות.

כדי לבנות את התיק הטוב ביותר של קרנות נאמנות אתה חייב ללכת מעבר עצות מרווה, "לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד:" מבנה זה יכול לעמוד במבחן הזמן דורש עיצוב חכם, בסיס חזק שילוב פשוט של קרנות נאמנות שעובדות היטב לצרכים שלך.

-> ->

השתמש Core ו Satellite תיק עיצוב

לפני תחילת הבניין, תצטרך עיצוב בסיסי - תכנית - כדי לעקוב אחר. עיצוב תיקי זמן נפוצים ומובנים בזמן נקרא Core ו- Satellite. מבנה זה הוא בדיוק כפי שהוא נשמע: אתה מתחיל עם "הליבה" - קרן הון המניות הגדולה - המייצגת את החלק הגדול ביותר של תיק ההשקעות שלך, ולבנות סביב הליבה עם קרנות "לוויין", אשר כל אחד מייצג מנות קטנות של תיק ההשקעות שלך.

->

השתמש סוגים שונים של קטגוריות הקרן עבור המבנה

עם קרן הון המניות הגדולות כמו הליבה שלך, סוגים שונים של קרנות - "לוויינים", ישלים את המבנה של קרן הנאמנות שלך תיק עבודות. קרנות אחרות אלה יכולות לכלול מניות אמצע שווי, מניות קטנות, מניות זרות, הכנסה קבועה (אג"ח), קרנות סקטורים וכספי כספים.

דע את הסיכון שלך סובלנות

לפני בחירת הכספים שלך, אתה צריך לקבל מושג טוב על כמה סיכון אתה יכול לסבול. סובלנות הסיכון שלך היא מדד של כמה תנודות (a .א התנודתיות עליות ומורדות) או סיכון שוק אתה יכול להתמודד.

לדוגמה, אם אתה מקבל חרדה רבה כאשר הערך של $ 10, 000 החשבון שלך נופל ב -10% (ל $ 9,000) בתקופה של שנה אחת, סובלנות הסיכון שלך נמוכה יחסית - אתה יכול "לא לסבול השקעות בסיכון גבוה.

קבע את הקצאת הנכסים שלך

ברגע שאתה קובע את רמת הסיכון לסבולת, אתה יכול לקבוע את הקצאת הנכסים שלך, שהיא תערובת של נכסי השקעה - מניות, אג"ח ומזומנים - הכוללת את תיק ההשקעות שלך.

הקצאת הנכסים הנכונה תשקף את רמת הסובלנות לסיכון, אשר ניתן לתאר אותה כאגרסיבית (סובלנות גבוהה לסיכון), בינונית (סובלנות בינונית) או שמרנית (סובלנות נמוכה). ככל סבולת הסיכון שלך יותר מניות יהיה לך ביחס אג"ח מזומנים בתיק שלך; ואת התחתון סובלנות הסיכון שלך, את אחוז נמוך יותר של המניות ביחס אג"ח במזומן.

למד כיצד לבחור את המימון הטוב ביותר

עכשיו שאתה יודע את הקצאת הנכסים שלך, כל שנותר הוא לבחור את הכספים הטובים ביותר עבורך. אם יש לך מבחר רחב של קרנות נאמנות אתה מתחיל באמצעות קרן screener או שאתה יכול פשוט להשוות ביצועים כדי benchmark. אתה גם רוצה לשקול איכויות חשובות של קרנות נאמנות, כגון דמי הקרן והוצאות וקביעות מנהל.

עוד כמה טיפים וזהירות לבניית תיק קרנות נאמנות

אם אתה מתחיל, ייתכן שלא יהיה לך כסף כדי לעמוד בסכום ההשקעה הראשונית המינימלית, אשר לעתים קרובות יותר מ 1 $, 000 לכל קרן נאמנות . אם אתה יכול רק לפגוש את המינימום עבור קרן אחת, להתחיל עם "הליבה", כגון עלות נמוכה קרן שווי גדול אינדקס, או קרן מאוזנת. לאחר שרכשת את הקרן הראשונה עבור תיק ההשקעות שלך, אתה יכול לחסוך כסף בצד לרכוש את הקרן הבאה שלך ולהמשיך לבנות את תיק ההשקעות שלך בכל פעם.

הדרך הישנה של הקצאת הנכסים היה "להשקיע לגיל שלך", שבו הגיל שלך הוא כמות האג"ח בתיק שלך. לדוגמה, אם אתה בן 40, הקצאת הנכס שלך יהיה 40% אג"ח ומניות 60%. היום, אנשים חיים יותר כך אסטרטגיית הקצאת הנכסים אינה תקפה כפי שהיה פעם.

לקבלת מידע נוסף על בניית תיק קרנות נאמנות, ראה דוגמאות מדגמיות של תיקי השקעות: דוגמת תיק נאמנות אגרסיבית, תיק קרנות נאמנות מתונות לדוגמא וקרן נאמנות שמרנית.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.