טעויות פיננסיות נפוצות הדור שלך עושה

כסף הוא קבוע לאורך כל חיינו, אבל את התפקיד שהוא משחק - ואת הקשר שלנו עם זה משתנה כמו שאנחנו הולכים בדרך החיים. בכל שלב אנו עומדים בפני הזדמנויות ואתגרים פיננסיים שונים. עם אלה, באופן בלתי נמנע, מגיע את הסכנה של ביצוע missteps. למרבה הצער, כולנו מעדים כלכלית, לעתים קרובות בדרכים דומות.

הנה כמה הנפוצים ביותר כסף miscues, ואת המחשבות על איך להימנע נפילה לתוך אלה מלכודות דורי.

->>

20s: להתגבר על הפחד

צעירים צריכים להשקיע בכבדות במניות הצמיחה, אשר לשאת קצת סיכון אבל מציעים את הפוטנציאל תשואות גדולות לאורך זמן. למרבה הצער, יותר מדי עשרים ומשהו הנוכחי הם מסוכנים מדי לאמץ את האסטרטגיה הזו. במקום זאת, התיקים שלהם הם רזים על מניות כבד על נכסים המציעים הכנסה מובטחת.

-> ->

מומחים אומרים כי שנאת הסיכון נובעת מחוסר אוריינות פיננסית ופחד דורי נורא של כישלון. הם גם מאמינים שצעירים יותר נרגשים בגלל הטירוף שראו בחיים שלהם, מהתקפות של 9-11 ועד המשבר הפיננסי.

אחת הדרכים האפשריות כדי להקל על החרדה מפני השקעה: קרנות נאמנות לתאריך היעד, שמתחילות עם נכסי צמיחה בסיכון ומעבר איטי במשך עשרות שנים לאחזקה שמרנית יותר.

30s: יותר מדי ציפייה ומידע

יותר ויותר אנשים היום מחכים עד 30 שלהם כדי להקים משפחה או לקנות בית.

זה עושה את זה זמן מטורף. הצעירים האלה לעתים קרובות מדי חושב שהם צריכים להיות חיים כמו ההורים שלהם עשו כשהם היו בתיכון. אבל זה לוקח זמן לבנות את זה סוג של נוחות פיננסית. מנסה לשחזר את החיים האידיאלי על ידי צוברים את כרטיס האשראי חוב וקניית יותר מדי בית בסופו של דבר לעשות את זה קשה יותר להשיג מטרות לטווח ארוך.

עוד טעות נפוצה של שלושים ומשהו: קבלת החלטות השקעה גרועות בשל חוסר ידע על האפשרויות הרבות הזמינות, שחלקן מסובכות. משקיעים צעירים אשר חוסר זמן או נטייה לחנך את עצמו או שלה עשוי לשקול לעבוד עם מקצועי פיננסי.

40 שלך: יותר מדי, יותר מדי

Midlife מביא את ההוצאות הגדולות ביותר של - בעלות על הבית, גידול ילדים, ואולי, בטיפול הורה מזדקן. נטל זה חייב להיות מנוהל כראוי כדי למנוע צרות לטווח קצר וארוך.

בחיפוש אחר המעבר מבית המתנע למקום שבו הם יגדלו את המשפחה שלך, 40-somethings צריך לנסות לא לבזבז. הם צריכים לשאול שאלות קשות על כמה מקום הם באמת צריכים ואם הם באמת צריכים להיות בשכונה אופנתי, לעומת הקהילה פחות יקר הסמוך. באופן אידיאלי, homebuyer אמור להיות מסוגל לשלם את המשכנתא עד סוף הקריירה שלה.להיות משכנתא ללא פרישה היא יתרון כלכלי עצום.

קולג 'היא ההוצאות הגדולות ביותר הקשורות לילד. הורים צריכים לשים את זה מתחת למיקרוסקופ. האם הילד באמת צריך ללמוד במכללה של ארבע שנים כדי לקבל את הקריירה שהוא רוצה? מה הם היתרונות האמיתיים של הפגזות החוצה עבור מכללה פרטית במקום ללמוד בבית הספר המדינה טוב?

ילדים צריכים להיות מחויבים להשקיע בחינוך שלהם על ידי רודף מלגות להיות אחראי על חלק כלשהו של הוצאות המכללה שלהם - ספרים, למשל.

כל מי שאפילו חושד שהוא עשוי לתמוך הורה קשיש צריך להתחיל את השיחות עם המשפחה מוקדם. להיות עסקים כמו בהערכת הצרכים של האב ומשאבים. קצבת זקנה של בן משפחה צריכה להיות מוגבלת לסכום שלא יפגע ביציבותם הפיננסית.

שלך 50s : מלכוד למעלה

יותר מדי אמריקאים מבינים בשנות ה -50 שלנו שהם לא נשמר מספיק עבור פרישה שיכולה יותר מ -30 שנה. מצב זה יכול להיות מסובך על ידי פיטורים או את העלויות הכרוכות באורח חיים שנבנה לאורך השנים.

יותר ויותר בייבי בומרס פונים ליזמות בשנות ה -50 לחייהם, בתקווה עסק ייתן להם את ההכנסה הנוספת הדרושה להם לפרישה.

אבל זה הצעה מסוכנת עם שני עצום פוטנציאל upsides ו downsideides.

התשובה עבור 50-somethings מודאג פרישה היא פשוטה אך קשה. הם צריכים לקבוע סדר עדיפויות. זה יכול להיות צמצומים בית (ואורח חיים) ו / או אפילו לוקח על עבודה בצד או ייעוץ. זה עלול להיות לא נוח עכשיו, אבל זה מכה את הסיוט של פרישה תחת מימון.

שנות ה -60 שלך, שנות ה -70, ומעבר לו: לא מבקשים עזרה

יש הרבה אמת לרעיון שהאמריקנים המבוגרים של היום הם "צעירים" יותר מדורות קודמים של אזרחים קשישים.

עם זאת, הגיל מביא בהכרח מידה מסוימת של ירידה ביכולת הניתוח של המוח. לכן, חשוב לכולם יש אנשים שהם יכולים לסמוך כדי לעזור עם החלטות פיננסיות שלהם מאוחר יותר שנים. מעגל זה עשוי להיות מורכב מבני משפחה, אנשי מקצוע פיננסיים או שילוב של שניהם.