כמה מסים אני צריך לעכב מן הפנסיה שלי?

כשאתה מתחיל פנסיה, אתה יכול לבחור לקבל מסים פדרליים מדינה נמנעו מחאות הפנסיה החודשיות שלך. המטרה היא לעכב מסים מספיק, כי אתה לא חייב הרבה כסף בעת הגשת דו"ח המס שלך. אתה לא רוצה לקבל החזר גדול, או, אלא אם כן אתה אוהב להלוות כסף הדוד סם.

אם תבחר שלא נוכו ממך מסים, וכן תשלם פחות מדי מסים שלך, אתה יכול בסופו של דבר בגלל מסים בתוספת קנס בחסר.

כדי למנוע זאת, אתה רוצה להעריך את ההכנסה שלך לשנה, ולהגדיר ניכוי מס שלך כראוי.

כמה מסים אתה צריך לעכב?

אם אתה בדימוס חדש, זה יכול להיות קשה להבין כמה מסים לעכב מן הפנסיה שלך כמו שיעור המס שלך תלוי במקורות ביתך הכנסה וניכויים.

כאשר אתה מוסיף את כל מקורות ההכנסה שלך להפחית את הניכויים שלך, אתה מקבל את ההכנסה החייבת שלך. ההכנסה החייבת שלך קובעת את סוגר המס שלך, ואתה יכול להשתמש בסוגר המס הזה כדי להעריך את מידת הניכוי. כאשר אתה מסתכל על תרשים של שיעורי המס אתה יכול לראות כי כמויות גבוהות יותר של הכנסה יהיה במס בשיעור גבוה יותר.

תכנון מס יכול לעזור לך להבין את הסכום הנכון כדי לעכב. עם תכנון מס, אתה להרכיב "מעמיד פנים" החזר מס, שנקרא היטל מס. כאשר אתה עובר לפרישה, מומלץ לעבוד עם מתכנן לרכישה, מקצוען מס או פרישה כדי לעזור לך בכך.

אם אתה מעדיף לעשות את זה בעצמך, אתה יכול לחבר מספרים לתוך 1040 מחשבון מס מקוון כדי לקבל הערכה גסה. או שאתה יכול למלא את טופס המס הפדרלי כאילו אתה הגשת מסים. בצע את ההוראות כדי לראות לאן כל מקור הכנסה הולך. חישוב מס אתה חושב שאתה חייב. לחלק את זה לפי ההכנסה הכוללת שלך.

השתמש בתשובה כדי לראות איזה אחוז לעכב.

לדוגמה, נניח ההכנסה הכוללת שלך יהיה 20 $, 000 מתוך פנסיה ו $ 30, 000 כי תוכל לסגת מ IRA שלך. אתה ממלא לחזור מס מדומה ולחשב אתה חייב 5,000 $ מסים. זהו שיעור של 10%. אתה יכול לקבל 10% בשנת המס פדרלי נמנע ישירות הפנסיה שלך והפצת IRA כך היית מקבל נטו 18 $, 000 מ הפנסיה שלך 27 $, 000 מ IRA שלך.

מתי לשנות כמה מס שנמנע מכל הפנסיה שלך

כאשר אתה עובד, אתה יכול לשנות את סכום המס שנוכה במקור מן המשכורת שלך כל שנה. בשנת פרישה, אתה יכול לעשות את זה יותר מדי. כאשר מצב המס שלך משתנה, תרצה לשנות את ניכוי המס שלך.

לדוגמה, השנה הראשונה שלך פרישה ייתכן שיהיה חלק משכורת של השנה, ייתכן שיהיה בן זוג שעדיין עובד. כלומר, ייתכן שיהיה עליך למנוע כמות גדולה יותר של מסים מן הפנסיה שלך באותה שנה.בשנים שלאחר מכן, ההכנסה שלך עשוי להשתנות, כלומר אתה צריך להתאים ניכוי מס שלך.

האירועים הבאים עשויים להפעיל את הצורך לשנות את ניכוי מס שלך פרישה:

• בן זוג מפסיק לעבוד
• אתה או בן זוג לקחת על עבודה במשרה חלקית
• אתה משלם משכנתא או לקחת על עצמו משכנתא
• יש לך כמות גדולה של רווחי הון במס ממכירת נכס, קרנות נאמנות או מניות
• אתה לוקח משיכות מ IRA או 401 (k) חשבון
• אתה או בן זוג להתחיל בביטוח לאומי הטבות
• אתה מגיע לגיל 70 ו נדרש הפצות IRA להתחיל

שינוי ניכוי בעת הפעלת ביטוח לאומי

גמלאים רבים שיש להם פנסיה מופתעים על ידי גידול המסים שלהם כאשר הם מתחילים ביטוח לאומי. הסכום של הביטוח הלאומי שלך הטבות כפוף מיסוי תלוי מקורות הכנסה אחרים שלך. אם הפנסיה שלך החלה לפני כמה שנים ועכשיו אתה מתחיל הטבות ביטוח לאומי, סביר להניח שאתה צריך להגדיל ניכוי מס שלך.

כאשר אתה מגיע לגיל 70 ½, אתה נדרש להתחיל לקחת הפצות מחשבונות IRA מסורתיים תוכניות פרישה מתאימים אחרים כמו 401 (k).

הפצות אלה נכללות כהכנסה חייבת במס על החזרת המס שלך. רוב הזמן אתה רוצה יש מסים ניזונה אלה IRA / 401 (k) הפצות.

יש אנשים לקחת הפצה IRA או במזומן- out 401 הישן (k) תוכנית בתחילת השנה ולשכוח את זה עד שהם להגיש את ההחזר המס שלהם. הם מופתעים מסכום המסים שהם חייבים. אל תתנו לזה לקרות לך. בכל פעם שאתה למשוך כסף מכל חשבונות פרישה לשאול על ההשלכות המס. עדיף לתכנן מראש מאשר לקבל מאחור על מסים.