כמה קרנות נאמנות יש לך?

שאלה אני נשאל לעתים קרובות הוא כמה קרנות נאמנות הוא הטוב ביותר עבור גיוון? כשאני נותן את שתי התשובות מילה, "זה תלוי," אני לא מקבל לעתים קרובות חיוך של סיפוק בתמורה.

לכן חשבתי שזה יהיה מועיל לכתוב מאמר זה על שיטות גיוון הטוב ביותר, במיוחד לגבי מספר קרנות נאמנות לקנות להיות מגוונים.

מה זה גיוון ומה זה לא

חוכמת המרווה במשפט, "אל תשים את כל הביצים שלך באותו סל", עוזרת לתאר את מהות הגיוון, כי זה פשוט ממחיש את הצורך להפיץ את הסיכון למספר תחומים.

במילים אחרות, אם אתה שם את כל הכסף שלך לתוך השקעה אחת, אתה כנראה לא מגוונת.

-> ->

אבל כאן משקיעים עושים לעתים קרובות את הטעויות הגדולות ביותר שלהם עם גיוון: הם חושבים כי לקנות להפיץ את כספם בין קרנות נאמנות שונות כי מגוון שלהם. מה אם אתה שם את הביצים לתוך סלים שונים אבל כל הסלים כמעט אותו דבר? זה לא מגוון!

לקבלת דוגמה ספציפית יותר, נניח שאתה מקצה את החיסכון שלך באופן שווה לארבע קרנות נאמנות שונות, כאשר כל אחת מהן מחזיקה ב -25% מנכסי ההשקעה שלך. לכל קרן יש שם אחר ולכן נראה שיש לה מטרות שונות. נניח שאחת מהן היא קרן צמיחה, אחרת היא קרן צמיחה והכנסה, השלישית היא קרן S & P 500, והרביעית היא קרן בינלאומית. יתכן כי שלוש הקרנות הראשונות כמעט זהים, ולרביעית יש את אותה החזקה של שלוש הראשונות.

- תרחיש כללי זה של גיוון גרוע חוזר על עצמו לעתים קרובות יותר ממה שאתה חושב כי זה נאמר למיליוני אנשים, כפי שאני ממחיש בבירור במאמר אחר שכתבתי, קרא למה דייב ראמזי טועה על קרנות נאמנות . בעוד שכל אחד מארבעת סוגי הקרנות, דייב "ממליץ" לחסידיו לא בדיוק זהים, הם דומים מדי לספק את סוג הפיזור הדרוש להפיץ סיכון, או "להכניס את הביצים לסלים שונים". > הימנע קרן 'חפיפה'

למרות שאתה יכול להיות מספר קרנות שונות בתיק שלך, הבעיה כאשר חלק מהם יש דמיון רב מדי מודגם על ידי המונח השקעה, חפיפה. כדי למנוע חפיפה עם קרנות נאמנות, להיות בטוח כי אחזקות הקרן הם באמת מקטגוריות שונות הקרן.

לדוגמה, הקצאה פשוטה של ​​ארבע קרנות מגוונת יכולה לכלול קרן מניות אחת גדולה, קרן מניות קטנה אחת, קרן מניות זרה אחת וקרן אג"ח אחת. כל אחת מהן צפויה להחזיק ניירות ערך שונים לחלוטין, בהשוואה לכל אחת מהקרנות האחרות. וגם לב אני רשום "מלאי זר" ולא במלאי "הבינלאומי".קרן מניות זרה בדרך כלל תשקיע 80% עד 100% מנכסיה במניות של חברות מחוץ לארה"ב, בעוד שבקרן מניות בינלאומית עשויה להיות 50% או פחות מאחזקותיה במניות זרות והיתרה במניות בארה"ב.

אם אתה רוצה להיות בטוח שאתה מקבל את ההשקעות שאתה רוצה, רעיון טוב הוא להשתמש קרנות האינדקס. לדוגמה, קרן מדד מניות זרה כמו

ואנגארד אירופאי Stock Index (VEURX)

משקיעה רק במניות אירופאיות, לא במניות בארה"ב.

המספר האידיאלי של קרנות להחזיק אמנם אפשר להשקיע רק קרן אחת להיות מגוונים, תצטרך לפחות שניים אבל כנראה לא יותר מ 10 להיות מגוונים כראוי. אם תשקיע רק בשניים, תוכל לבחור קרן אינדקס ומדד איגרות חוב ולהשיג גיוון מתאים.

לכן אנו מסיימים היכן התחלנו: כמה קרנות נאמנות הן הטובות ביותר? זה תלוי …

ראה גם: כיצד לבנות תיק קרנות נאמנות