מזומנים מובטחות הלוואות: לבנות אשראי ולהגן על החיסכון

אם אתה צריך לשפר את האשראי שלך תוך הגנה על החיסכון שלך, הלוואה מאובטחת במזומן עשוי לעזור לך להשיג את המטרות שלך. הרעיון נשמע מוזר בהתחלה: ללוות נגד החיסכון שלך בבנק - ולשלם ריבית יותר על ההלוואה מאשר אתה מרוויח על החיסכון. אבל יש יתרונות השימוש במזומן שלך כדי להבטיח הלוואה. הלוואות אלה מועילים במיוחד לבניית אשראי חזק, והם יכולים גם לעזור לך לנהל את ההתנהגות שלך.

-> ->

מהו הלוואה מאובטח במזומן?

הלוואה מאובטחת במזומן היא הלוואה שאתה מבטיח על ידי הפקדת כספים עם משאיל שלך. אתה "זכאי" ההלוואה מבוססת בעיקר על היכולת של המלווה לקחת את הכסף אם אתה מפסיק לבצע תשלומים על ההלוואה.

כדי להשתמש בסוג זה של הלוואה, תוכל לשאול אותו בנק או איחוד אשראי שבו יש לך כסף בחשבון חיסכון, חשבון שוק הכסף, או תעודת פיקדון (CD).

כי כבר יש לך את הכסף זמין בחשבון שלך, קיים סיכון מינימלי המלווה. אתה תבטיח כי במזומן כבטוחה, כלומר המלווה יכול לקחת את החזקה של הכספים אם לא תצליח להחזיר את ההלוואה כפי שהוסכם. כתוצאה מכך, יהיה קל יותר לקבל אישור. אם אתה לא יכול להעפיל סוגים אחרים של הלוואות (כגון Unsecured הלוואות או כרטיסי אשראי), במזומן מאובטחת הלוואות יכול להיות רעיון טוב.

איך הם עובדים

השתמש עבור כל דבר: מזומנים מאובטחת הלוואות ניתן להשתמש לכל מטרה משפטית.

אבל זה הכי טוב לשים את הכסף למשהו שאתה צריך או שיביא החזר על ההשקעה שלך (כגון שיפורים לבית שלך). ההלוואה יכולה לבוא בצורה של סכום חד פעמי, או שאתה יכול להשתמש קו אשראי (עם כרטיס אשראי מאובטח במזומן, למשל). שיעורי תחרותי: אתה משלם ריבית למרות המלווה שלך כבר יש את הכסף כדי להבטיח את ההלוואה.

עם זאת, הריבית שאתה משלם על הלוואה מאובטחת במזומן נמוך יותר ממה שתשלם עבור רוב הלוואות אחרות. אלא אם כן יש לך ציונים גבוהים האשראי, תקבל שיעור טוב יותר עם הלוואות אלה מאשר עם כרטיסי אשראי או Unsecured הלוואות אישיות. שוב, הסיכון שלך משאיל הוא קטן, ולכן את העלות לך נמוך יותר. תעריפים קבועים:

אני

שיעורי nterest הם בדרך כלל קבוע על הלוואות שאתה לוקח סכום חד פעמי, כך התשלום שלך נשאר אותו לאורך זמן. אתה לא לוקח את אותם הסיכונים שמגיעים עם שיעור משתנה, כגון עלייה בהפתעה. במיוחד אם שיעורי נמוכים, מקבל קבוע שיעור במשך כמה שנים יכול לעבוד לטובתך אם החיסכון שלך להתחיל להרוויח יותר. אם אתה משתמש בכרטיס אשראי מאובטח במזומן, שיעור יהיה משתנה. כמה? בנקים מסוימים מאפשרים לך ללוות את הסכום המלא שהפקדת ומשועבדים כבטוחה. אחרים להגביל את ההלוואה לערך יחס סביב 90 אחוזים (או פחות).לדוגמה, עבור כל 100 $ בחשבון שלך, הם עשויים רק לאפשר לך ללוות 90 $. אם המטרה העיקרית שלך היא לבנות אשראי, אתה לא צריך הלוואה ענקית - כמה אלפי דולרים הוא הרבה, וזה נפוץ להתחיל עם הלוואות קטנות יותר מזה. בנקים מסוימים מציעים מזומנים מאובטחת הלוואות עד $ 100, 000 - הסכום המקסימלי תלוי הבנק שלך או איגוד האשראי.

קצר טווח: רוב הלוואות מובטחות במזומן לבוא עם טווח קצר יחסית. עשר שנים או פחות נפוץ. הלוואות אלה הם הטובים ביותר עבור לעזור לך דרך זמנים קשים ושיפור ציונים האשראי שלך. אם אתם מחפשים משכנתא של 30 שנה, הלוואה מאובטחת במזומן הוא כנראה לא הכלי הנכון.

תשלומים בתשלומים: T

o הלוואות סכום חד פעמי, אתה בדרך כלל לבצע תשלומים חודשיים שווים על פני תקופת ההלוואה שלך. חלק כל תשלום מפחית את יתרת ההלוואה, ואת השאר הוא עניין הריבית שלך. כדי לראות איך התהליך עובד, לקרוא על הפחתה. תראו כמה מספרים על עצמך ולתכנן את ההלוואה. עם זאת, ישנם וריאציות על ההלוואה סטנדרטי. הלוואות מסוימות זמינות בצורה של כרטיסי אשראי מאובטחת או סוגים אחרים של קווי אשראי. קטן יחסית:

Y

ou לא צריך ללכת גדול כדי לנצל את ההלוואות הללו. אם אתה רק מתחיל לבנות (או לבנות מחדש) אשראי, לשאול על לשאול כמה מאות דולרים. הלוואה קטנה תהיה מעיקה פחות על הכספים שלך. אתה לא רוצה לנעול יותר כסף ממה שאתה צריך, ואתה יכול לשמור על עלויות הריבית נמוכה. למה לא לבזבז את הכסף שלך?

אתה עשוי לתהות אם יש טעם לקבל הלוואה כאשר יש לך כבר את הכסף זמין. במקרים מסוימים, ההוצאות במזומן הוא אופציה בסדר: תוכל להימנע מתשלום ריבית, אתה שומר על נטל החוב שלך קטן, ואתה לא סיכון כל נזק האשראי שלך אם אתה מפסיק לבצע תשלומים.

עם זאת, באמצעות הלוואות אלה יכולים להיות מועילים.

לבנות אשראי:

אם יש לך אשראי רע (או שאתה אף פעם לא לווה בעבר כך האשראי שלך הוא "רזה"), הלוואות אלה יכולים להיות אבן דריכה לקראת ציונים גבוהים האשראי. בכל פעם שאתה משלם בהצלחה את ההלוואה, האשראי שלך משפר (בהנחה ההלוואה הוא דיווח האשראי דיווח סוכנויות).

לקזז את עלויות הריבית: אם אתה הולך לשלם ריבית כדי לבנות אשראי, זה מועיל כדי לפצות על כמה עלויות אלה. כמובן, אתה צריך רק לשאול ולשלם ריבית אם אתה מקבל יתרונות אחרים. כאשר אתה משתמש במזומן שלך כבטוחה, הכסף מקבל נעול עד ההלוואה כבר נפרעו (ייתכן שתוכל לגשת

כמה של זה אחרי שאתה נפרעו חלקית את ההלוואה). בינתיים, הכסף שלך ממשיך להרוויח ריבית, אבל תרוויח פחות ריבית ממה שאתה משלם על ההלוואה. שמור על חיסכון שלם: יש גם יתרון התנהגותי. אם יש לך קשה לחסוך כסף, זה לא יכול להיות רעיון טוב לפוצץ את החיסכון החירום שלך (כי אז אתה צריך את המשמעת כדי לבנות מחדש, ואתה צריך להתחיל מאפס). הלוואות כנגד הכסף שלך מספק מבנה כי

מעודדת לך לבצע את התשלומים הנדרשים, ו discourages ממך באמצעות כרטיסי אשראי כדי לשלם עבור חירום.לאחר ההלוואה הוא השתלם, עדיין יהיה לך סכום של מזומנים זמין לצרכים עתידיים. הלוואות טובות יותר בעתיד: בסופו של דבר, ההבדל בין מה שאתה מרוויח ומה שאתה משלם הוא המחיר של אשראי משופרת ואת התועלת הפסיכולוגית. אם אתה משתמש הלוואות גדולות בעתיד (כדי לקנות בית או מכונית, למשל) האסטרטגיה יכולה להשתלם. אם יש לך אשראי טוב יותר במזומן זמין עבור מקדמה גדולה (כי שמרת את החיסכון שלך ללא פגע), אתה עשוי להעפיל שיעור טוב יותר על הלוואות אלה גדולים. שיעור זה עלול לגרום לעלויות ריבית נמוכות משמעותית.

טיפים לבניית אשראי אם המטרה העיקרית שלך היא לבנות מחדש את האשראי, לוודא את ההלוואה יהיה ממש עובד לטובתך.

ודא כי המלווה שלך דוחות תשלומים ללשכות אשראי, אחרת לא תהיה השפעה על ציונים האשראי שלך.

ודא כי ההלוואה הוא למעשה דיווח על ידי בדיקת האשראי שלך מעת לעת (זה בחינם עבור הצרכנים U.).

1. קבל את התשלומים שלך בזמן - תשלומים מאוחרים יפגעו האשראי שלך, עוזב אותך עם עוד עבודה לעשות מאוחר יותר.