משקי הבית ותנודתיות ההוצאה

בעיית ההכנסה וההוצאות של משקי הבית: מספר גדל והולך של מחקרים מצביעים על כך שמספר משמעותי של משקי הבית בארה"ב מתמודד עם תנודות גדולות בהכנסה מחודש לחודש, תתמודד עם זה. זה נכון במיוחד של אנשים אשר ללהטט משרות מרובות עם שעות עבודה משתנה מאוד. בעיה דומה מתמודדת עם פרילנסרים וקבלנים עצמאיים עם עבודה לא אחידה אשר משלמים על ידי הפרויקט, על ידי עמלת מכירות, על סוג אחר של בסיס שיעור בסיס, ו / או שיש להם עיכובים ארוכים ומשתנים באיסוף תשלום עבור השירותים שלהם.

למעשה, כ -7 מיליון אמריקנים, או כ -5% מכוח העבודה, חילקו את זמנם בין מספר רב של מקומות עבודה החל מאפריל 2015. עוד 6. 6 מיליון אנשים התיישבו במשרה חלקית עבודה לאחר שלא הצליחה למצוא עבודה מתאימה במשרה מלאה. בינתיים, רבים של מקומות עבודה אלה מבטיח מעט או ללא שכר שכר. מחקר שנערך על ידי Pew Charitable Trusts מצא כי ההכנסה הממוצעת למשק בית עלתה ב -22% בין 1979 ל -1999, אך רק ב -2% מ -1999 ל -2009, ולא זזה מאז רוב העובדים.

- 2012 ->

מחקר כלכלי משנת 2012 מצא כי חלק גדל והולך של משקי הבית יכול לצפות לחוות ירידה בהכנסות של 50% או יותר במהלך כל תקופה של שנתיים. בתחילת שנות השבעים, הנתון היה 7%. בתחילת שנות ה -2000, מספר זה גדל ל -12%. ערב המשבר הפיננסי בשנת 2008 הוא ירד מעט, ל -10%.

מחקר של מועצת המנהלים של הפדרל ריזרב הראה כי 18% מהנשאלים בשנת 2013 דיווחו על הכנסות מתחת לרמות הרגילות שלהם.

- <->

זה היה מ 25% בשנת 2010, אך עדיין גבוה יותר מאשר לפני המשבר רמה של 14% בשנת 2007.

JPMorgan Chase מחקר:

על פי מחקר מקיף של 100, 000 לקוחות בנקאות קמעונאית (מדגם שנלקח מבסיס של 2. 5 מיליון מחזיקי חשבונות) שנערך על ידי JPMorgan צ 'ייס, לפחות 80% מהם אין חסכון מספיק כדי לרכוב על וריאציות החודשי משמעותי בהכנסות או הוצאות. בקרב לקוחות אלה, המגוונים מבחינה דמוגרפית ובעיקר בסוגרי הביניים, 40% חווים ירידה בהכנסה החודשית או עלייה של 30% או יותר. קומפונדינג את הבעיה, 60% של אלה 100, 000 לקוחות במדגם האנליטי הפנים פרצופים חודשיים בהוצאות שווה או יעלה על 30%. בהתחשב בהכנסה הממוצעת של משק הבית באמצע המחקר (המוגדרת כאן כבעלת 40 $, 501 ו $ 63, 100 בהכנסה שנתית) יש רק 3,000 $ חיסכון, את שולי הבטיחות עבור רוב נמוך מאוד. דו"ח ה- JPMorgan Chase מעריך כי לפחות 4 $, 800 יש צורך להציע כרית פיננסית נאותה במקרה של חופשה עבודה שלא שולמו יחד עם הצעת חוק רפואית או שכר לימוד גדול.עם זאת, בהתחשב בהצעות ענק שהוצגו על ידי בתי חולים לטיפול מינימלי, אפילו נתון זה נראה נמוך מדי.

אפילו משקי בית בעלי הכנסה גבוהה יותר במחקר יש חיסכון דל יחסית:

חציון חיסכון של פחות מ 7 $, 000 עבור משקי בית ב 63 $, 101 ל $ 104, 500 סוגר הכנסה

חציון חיסכון של כ $ 13, 500 עבור משקי הבית ב 104 $, 501 ל $ 154, 600 סוגר ההכנסה, הגבוה ביותר במחקר

• רק אלה שבמדרגת ההכנסה הגבוהה ביותר נשפטים על ידי אנליסטים במכון JPMorgan צ 'ייס החדש, אשר ניהל את המחקר, יש מספיק חיסכון מזג האוויר הכנסה חודשית או הלם הוצאות.
• עם זאת, מספר החיסכון החציוני נמוך למדי, במיוחד בהשוואה להכנסה. זה מצביע על נטייה מופרזת להוציא בקרב אנשים אלה.

Caveat מפתח עם המחקר JPMorgan צ 'ייס היא כי זה נובע המסקנות שלה מנתוני חשבון הלקוח, אשר לא יכול להצביע על סך כל התמונות הפיננסיות, שכן רבים מהם מחויבים יש חשבונות, מוסדות פיננסיים מרובים. כמו כן, היא חייבת להיות מושפעת פגמים של צבירה של חשבונות הלקוח לתוך קבוצות הבית.

מחלקה ניידות:

הצדדי מעניין למחקר JPMorgan צ 'ייס הוא ניתוח של שינויים בהוצאות משק הבית וההכנסות 2013-2013. 5 סוגריים הכנסה שנתית המשמשים במחקר הם:

$ 0 עד $ 23, $ 23, 301 $ $ 40, 500 <$ 40 $, 501 $ $ 63, 100

• $ 63, 101 $ 104, 15% מאלה שנמצאים במדרג הנמוך ביותר ב -2013 עלו במעלה, ו -7% נוספים עלו ב -2 סוגריים לפחות
• 16% מאלו שבסוג השני של 2013 עלו לדרגה אחת, ועוד 5% ב -2% או יותר . בינתיים, 11% נפלו לתוך סוגר הנמוך ביותר.
• 17% במדרג השלישי של 2013 עלה, ו -15% למטה.
• 12% במדרג הרביעי של 2013 עלה, ו 21% למטה.
• 18% במדרג העליון 2013 ירד.

בנוגע להוצאות:

• 23% במדרגת ההכנסה התחתונה 2013 נכנסו לקבוצת הוצאות גבוהה יותר.
• 27% השני 2103 הכנסה סוגר בילה יותר, 19% פחות.
• 25% בהכנסה השלישית של שנת 2013 הוציאה יותר ו -24% פחות.
• 17% בהכנסות הרביעי 2013 השקיע יותר, ו -26% פחות.
• 21% במדרג העליון 2013 הכנסה השקיע פחות.

כפי שניתן לצפות, השינויים בהוצאות בשנים 2013 עד 2014 משקפים במידה רבה את השינויים בהכנסות באותה תקופה.

• מקור:
• "קראנץ 'מזומנים, עבור רבים, בעיה חודשית",
• וול סטריט ג'ורנל,
• 20 במאי, 2015.