מקבל הבית הפיננסי שלך בהזמנה

אחד הדברים הקלה ביותר שאתה יכול לעשות כדי לעזור לשמור על הבית הפיננסי שלך כדי להתארגן. לאחר המידע הכספי שלך מאוחסן ומעובד באופן שיטתי יעבור דרך ארוכה לסייע לשמור על הכספים שלך.

התחל מערכת תיוק בסיסית

יש הרבה מידע פיננסי שצריך להתארגן ומעובד, ומערכת תיוק פשוטה יכולה לעשות את זה פחות מטלה. אתה יכול למעשה לשבור את כל המסמכים הפיננסיים שלך לתוך הקטגוריות הבאות:

-> ->

• הצעות חוק
• מסמכים חשובים כדי לשמור על
• פריטים לזרוק או לגרוס

זה באמת כל כך פשוט. או שיש לך חשבון כי צריך להיות משולם, קבלה או מסמך שיש לשמור, או משהו שניתן להשליך. זה תלוי בך איך אתה רוצה לארגן את הפריטים האלה, אבל זה יכול להיות פשוט כמו באמצעות שלוש תיקיות בודדות שכותרתו עם המידע לעיל.

לאחר מכן, בכל פעם שאתה מקבל את הדואר או לקבל מסמך פיננסי אחר, לקחת רגע לשים אותו לתוך התיקיה הנכונה. בדרך זו את החשבונות ואת המסמכים החשובים נמצאים אחד קל למצוא מקום. לאחר מכן אתה יכול באופן קבוע לעבד את התיקיות ולאחסן לצמיתות את המסמכים החשובים ואת לזרוק או למחזר את מה שאתה לא צריך.

שמור מסמכים חשובים מאורגנים

בעוד מערכת תיוק בסיסי יעשה עבודה טובה בשמירה על הכספים היומי שלך בסדר, אתה עדיין רוצה לארגן את הפריטים החשובים שאתה צריך לשמור. באופן כללי, אתה יכול להשתמש בארון קבצים קטן עם תיקיות בודדות לשמור הכל בסדר.

->

כמה דוגמאות של מסמכים פיננסיים אתה צריך לשמור:

• מחזירה מס
• פוליסות ביטוח
• מסמכים למשכנתאות
• דוחות חשבון השקעות ופרישה
• אחריות או חוזי שירות > כמה זמן לשמור על המסמכים שלך

מכיוון שאתה צריך לשמור עותקים של מסמכים מסוימים, כמה זמן אתה באמת צריך לשמור אותם? במקרים מסוימים, ייתכן שיהיה עליך רק לשמור על מסמך או טופס לזמן קצר, בעוד אחרים ייתכן שתרצה להחזיק במשך שנים.

הנה כמה מסמכים פיננסיים נפוצים ואת משך הזמן שאתה צריך לשקול לשמור אותם.

החזרות מס.

כשמדובר החזרי מס שלך מומלץ לשמור אותם במשך שבע שנים. אם ה- IRS רוצה לבדוק את ההחזר שלך הם בדרך כלל יש בין 3-6 שנים לחזור מן התאריך שהגשת. שמירה על שבע שנים של העבר חוזר על יד ישמור אותך מכוסה ולהפוך את החיים שלך הרבה יותר קל אם אתה מקבל לקבל מבוקר. לא רק זה, אבל אם אתה מתכנן לקנות בית או אחרת יהיה צורך להוכיח הוכחה הכנסה למלווה זה נחמד יש לפחות כמה שנים בשווי של נתונים בהישג יד. מסמכי משכנתא.

כאשר אתה קונה בית אתה הולך לשבת על הסגירה לחתום את שמך על מה שנראה כמו מאות עמודים.בדרך כלל, תקבל תיקייה גדולה עם עותקים של כל מה שאתה הולך בסגירה. אלה יכללו מסמכים מהבנק כי המתאר את ההלוואה, מידע מחברת הנדל"ן, הערכה ומידע בדיקה, ועוד. אמנם ייתכן שלא צריך להתייחס לדברים האלה לעתים קרובות, אתה באמת צריך לשמור את המסמכים האלה ללא הגבלת זמן. ייתכן שיהיה עליך להתייחס אליהם בעתיד והם יכולים לספק מידע בעל ערך כאשר בסופו של דבר אתה הולך למכור את הבית. דוחות חשבון בנק והשקעות.

אם יש דבר אחד טוב באינטרנט, זה אתה יכול לעתים קרובות למשוך עותקים אלקטרוניים של הבנק שלך ואת הדוחות חשבון ההשקעה בכל עת. זה מבטל את הצורך לשמור על כל הצהרה אחת שאתה מקבל. עם זאת, מומלץ לעיין בכל הצהרת נייר שאתה מקבל ואם הם רבעוניים, לשמור אותם עד ההצהרה הבאה מגיעה. ברגע שאתה מקבל את סוף השנה או הצהרה שנתית אתה יכול בבטחה לזרוק את כל חודשי או רבעוני הצהרות. זה יהיה לקצץ על כמה חתיכות של נייר אתה צריך קובץ משם, סביר להניח שאתה יכול להשיג עותקים נוספים באינטרנט או על ידי ביצוע שיחת טלפון מהירה. חשבונות וקבלות.

כפי שאתה מקבל השירות ואת חשבונות כרטיס האשראי זה רעיון טוב לשמור על אלה במשך שנה לאחר בדיקה כדי לוודא את המידע מדויק. טעויות יכול לקרות ואם יש לך עותק של ההצהרה שלך זמין בקלות זה יכול להקל על מחלוקת שגיאה. אותו הדבר קורה לגבי קבלות. אתה צריך לשמור אותם מספיק זמן כדי להשוות עם הצהרות הבנק שלך, כך שתוכל לתפוס את כל השגיאות. כלומר, אלא אם כן התקבולים הם עבור רכישות שניתן להשתמש בהם למטרות מס. במקרה זה, אתה רוצה לשמור על קבלות אלה עד שבע שנים בדיוק כמו החזרת המס שלך במקרה של ביקורת.

שמירה על המידע שלך בטוח

גניבת זהות הפכה לבעיה גדולה בשנים האחרונות. גנבים מסוגלים לקחת חתיכות של ההיסטוריה האישיים והפיננסיים שלך ולהשתמש בו כדי ליצור זהויות מזויפות שיכול להרוס את האשראי שלך, לנקז את חשבונות הבנק שלך, אחרת לתת לך כאב ראש גדול. לכן, חשוב לך להגן ולהשליך את הנתונים הפיננסיים שלך כראוי.

קודם כל, שקול לקנות נייר המגרסה עבור הבית שלך. כל אלה שטרות השירות הישן ואפילו כרטיס אשראי בשימוש מציעה לך לקבל את הדואר בכל חודש יכול להיות מטרות הממשלה עבור גנבים. על ידי רטוש המסמכים שאינם בשימוש שלך אתה יכול להיות בטוח שיש לך ממוזער את הסיכויים של מישהו לגנוב את המידע.

זה גם אומר שאתה צריך לאבטח את המסמכים שאתה עושה לשמור בבית. אם אתה פשוט לאחסן הכל בקופסאות קרטון במרתף מה קורה אם יש מבול? שנים של נתונים עלול ללכת לאיבוד. אותו דבר קורה אם יש שריפה או אסון אחר. אמנם אתה לא יכול להגן מפני כל אפשרות אחת, אתה יכול לפחות לקבל חזקה, חסון, ואולי אפילו אש חסינת אש או מיכל נעילה שישאיר את המסמכים שלך בטוח יחסית מתוך הידיים הלא נכונות.אתה לא צריך ללכת החוצה, אבל אתה גם לא רוצה הכל רק יושב כמה קופסאות נעליים הישן בארון שלך, או.

מאורגן יכול אפילו לעזור היורשים שלך

אם משהו קורה לך, המסמכים הפיננסיים המאורגנים יכול לעזור מאוד למי יהיה לטפל בענייני שלך אחרי שאתה נעלם. זה יכול לייעל את יישוב הנדל"ן שלך. אם יש לך צוואה, חשוב גם לקבל מכתב הוראה, כך המבצע יודע איפה למצוא את המסמכים האלה.